Хэштег #льготная_ипотека | Тинькофф Инвестиции Пульс

Льготная ипотека для семей с детьми до 14 лет — отложена: чего ждать покупателям в 2025 году? 🔹 Льготная ипотека для семей с детьми до 14 лет пока не будет введена — об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. Причина — высокая ключевая ставка и ограниченные бюджетные ресурсы. Минфин не поддержал инициативу, предложенную в рамках исполнения поручения Президента РФ. 📌 «Сегодняшний бюджет уже сформирован и является напряженным. Любое новое решение по ипотечным льготам влечет за собой существенные расходы. Пока мы отложили реализацию этой меры, рассчитывая вернуться к ней при снижении ставки», — прокомментировал Хуснуллин. 💰 Только в 2025 году федеральный бюджет потратит около 2 трлн рублей на действующие льготные ипотечные программы. Расширение этих мер потребует дополнительного финансирования, что в текущих условиях не представляется возможным. 📈 Что будет с ценами на жильё? Марат Хуснуллин также отметил, что рост цен на недвижимость в ближайшие годы неизбежен. Причины — инфляция и дефицит предложения. «Единственный способ удержать рост — это увеличение объемов строительства. Если этого не произойдет, цены продолжат расти», — заявил зампред правительства. 📍Ограничение семейной ипотеки по региону — повод для споров С инициативой ограничить использование семейной ипотеки только по месту проживания выступила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. Она указала, что более 50% льготных кредитов приходится всего на четыре региона: Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская область, при этом свыше 40% заёмщиков не являются местными жителями. 🔹 Цель предложения — предотвратить использование льготной ипотеки в инвестиционных целях и сфокусировать поддержку на реальном улучшении жилищных условий семей во всех регионах. Однако в Госдуме инициативу не поддержали. Зампред комитета по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева напомнила, что семейная ипотека — это не только про квадратные метры, но и про изменение образа жизни. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

🏡 Льготная ипотека для семей — условия могут стать лучше! Большие новости для семей, мечтающих о своём доме! Президент Владимир Путин поручил расширить программу льготной ипотеки по ставке 6% для семей с детьми до 14 лет включительно (ранее — только до 6 лет). До 15 июня Правительство должно представить новые условия, включая: 1. Продление возраста детей до 14 лет для получения ипотеки 2. Повышение лимитов по ипотеке в зависимости от количества членов семьи 3. Льготная ипотека станет доступна и для семей участников специальной военной операции Что это значит для вас? 👉 Больше семей смогут воспользоваться доступной ипотекой 👉 Суммы кредитов станут выше — проще выбрать просторную квартиру или дом 👉 Программа уже продлена до 2030 года 📣 Если вы планируете покупку недвижимости — сейчас самое время готовиться к изменениям! Следите за новостями — как только появятся официальные условия, я разберу их и подскажу, как получить максимум выгоды ✍️ ⚠️ Важно: в случае реализации всех новых поручений и расширения круга семей, имеющих право на льготную ипотеку, спрос на недвижимость может вырасти. А это, в свою очередь, может привести к росту цен. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

С 1 января вступил в силу «Ипотечный стандарт», ограничивающий комиссии при выдаче кредитов Что он содержит и какие схемы, которые активно применялись банками и заемщиками при выдаче ипотеки, запрещает или ограничивает? 1. Запрет на аккредитив Переводы на аккредитивы вместо эскроу запрещены. ЦБ считает схему с аккредитивами рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка покупатель может лишиться этой суммы. 2. Запрет на оплату первого взноса из "чужих" денег Банк не должен признавать в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), банка, выдавшего ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэшбэка), а также суммы иных кредитов, выданных данным банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки. Покупатель должен самостоятельно накопить нужную сумму, иначе может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры, объяснял ЦБ. Правило не распространяется на целевые государственные выплаты и выплаты работодателем. 3. Запрет на комиссию за более низкую ставку Банки не вправе получать плату за пониженную ставку по ипотеке от продавца(застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это ведет к росту стоимости объекта. Это заработало с 1 января. 4. Также банки не вправе брать плату с заемщика за пониженную ставку. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года. До 1 июля банки будут обязаны предоставлять заемщику расчеты, которые позволят понять разницу в полной стоимости кредита с опцией снижения ставки и без нее, а при досрочном погашении ипотеки банк должен компенсировать заемщику избыточно уплаченную им комиссию за пониженную ставку в размере, определенном в кредитном договоре. 5. Стандарт фиксирует и некоторые условия ипотечного договора. Например: • При определении суммы кредита банк должен не просто считать ее исходя из финансовых возможностей заемщика, а еще учитывать риск возможного непогашения кредита в полном объеме в случае обращения взыскания на него. • Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки. 6. Информирование заемщика Банк должен раскрыть заемщику сведения: • о возможной разнице между ценой приобретения и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью продажи объекта по цене приобретения, если покупка происходит в рассрочку на период более года, если покупатель (заемщик) получает материальную выгоду в связи с приобретением от банка или продавца(застройщика) • о бонусных стимулирующих программах для заемщиков, если они есть в банке • о возможности использования госпрограмм • о том, какие действия нужно будет предпринять после окончания стройки заемщику • о том, что делать заемщику в случае ухудшения его финансового положения • о риске обращения взыскания при неисполнении обязательств • о необходимости оценивать свои финансовые возможности Обо всех этих нюансах рассказывать заемщику лично банки не обязаны, вся информация должна быть размещена в местах оказания услуг или в интернете на сайте банка. Но заемщик должен будет подписаться под тем, что все прочитал и с вышеуказанными сведениями ознакомлен. Важно: • Новые правила распространяются на новые кредиты, выданные с 01.01.2025. • Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Условия льготных ипотечных программ в 2025 году Какие льготные ипотечные программы действуют в 2025 году? Семейная ипотека — государственная программа, которая позволяет оформить или рефинансировать ипотеку по льготной ставке. На дату заключения кредитного договора важен возраст детей. Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых: • есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно • есть ребенок с инвалидностью • есть двое и более несовершеннолетних детей — с учетом установленных ограничений Если есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 6 лет или детей с инвалидностью можно приобрести жилье только на территории 35 регионов, где низкий объем строительства или утверждена индивидуальная программа развития. Условия программы не отличаются для родителей усыновленных (удочеренных) детей. ✔️ Первоначальный взнос — от 20%. ✔️ Максимальный размер кредита: 12 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей — для других регионов. ✔️ Можно оформить только один кредит по этой программе. ИТ-ипотека со ставкой до 6% годовых. Стать участником программы может гражданин России в возрасте до 50 лет, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий и аккредитована Минцифры России. Также компания должна пользоваться налоговой льготой — применять пониженный тариф по страховым взносам. С 1 августа 2024 года поменялись условия по льготной госпрограмме. Правительство продлило действие льготы до 2030 года, сделав акцент на поддержке специалистов в регионах. В каких регионах действует (покупка недвижимости и место работы) ✔ во всех регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга Размер льготного кредита ✔ до 9 млн рублей во всех регионах Уровень зарплаты до вычета НДФЛ ✔от 150 тыс. рублей для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей, для остальных — 90 тыс. рублей. Критерий действует для всех специалистов независимо от возраста Сельская ипотека со ставкой до 3% годовых. Позволяет построить или купить жилой дом или квартиру в малоэтажном доме на сельских территориях. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин Российской Федерации, который живет в сельской местности или планирует переехать. Возраст заёмщика — от 21 года до 75 лет. Также учитывается размер официального заработка и кредитная история. Дальневосточная и арктическая ипотека со ставкой до 2% годовых. Воспользоваться программой могут: • молодые семьи, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно) • граждане, которым не исполнилось 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно) • участники программы «Дальневосточный или арктический гектар» • граждане, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов • работники государственной или муниципальной медицинской организации на территории ДФО и арктических регионов • педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов • вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики • работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики • участники специальной военной операции и члены их семей К последним семи категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Объемы выдачи ипотеки и что будет с застройщиками? Коммерсант: Сбербанк заявил об исчерпании лимитов на выдачу семейной ипотеки — самой объемной госпрограммы с господдержкой. После этого ВТБ сообщил, что первоначальный взнос по этой программе для ряда клиентов составит 50% Льготную ипотеку в 2020 году использовали, чтобы поддержать спрос, падающий на фоне ковида. По-хорошему, в 2021-2022 ее на фоне окончания ковида надо было сворачивать (а учитывая отсутствие серьезных ограничений с апреля 2020, может и раньше). Тем не менее, строительное лобби смогло оттянуть этот момент аж до середины 2024. На фоне общей борьбы с инфляцией, программу продлевать не стали. Однако многие субсидируемые ипотеки (семейная, для заполярья и дальнего востока, сельской местности, некоторых категорий граждан и т.д.) остались. Есть надежда, что минфин будет тратить деньги более точечно, что нормализует спрос И все же у меня есть предложение, которое не понравится многим девелоперам, но которое поможет нормализовать рынок недвижимости - распространить льготные ипотеки на вторичный рынок недвижимости Не должно быть такого, что купленная квартира моментально теряет в цене 30% своей стоимости. Не может быть такого, что цены на сопоставимые по качеству и площади квартиры отличаются на миллионы рублей А в небольших или не самых благополучных городах ноаого жилья в принципе нет. Получается дополнительный стимул к оттоку молодых людей из и без того пустеющих городов Можно предположить замедление роста или даже снижение прибыли застройщиков в связи с этим. Жду их отчетов за 3 квартал. {$ETLN} А вот для банков с диверсифицированным кредитным портфелем ( {$TCSG} , , Сбер, ВТБ и др.) это не столь критично. Проблемы могут возникнуть у узко специализированных организаций (например дом.рф). Для страховых компаний ипотека, хоть и являлась серьезным драйвером роста, ввиду диверсификации также серьезных проблем составить не должна А что вы думаете по этому поводу? Может быть сами пользовались льготной ипотекой? Или есть кейсы у знакомых? Делитесь своими историями и мнениями в комментариях, ставьте лайки и, конечно, подписывайтесь #цб

🏦Крах льготной ипотеки Первая ипотека с господдержкой молодых семей появилась в 2018 году. Основной рост числа ипотечных кредитов произошел в ковидный 2019 год. 😷Когда в России бесновался ковид, население резко сократило свои траты. Чтобы спасти экономику было решено стимулировать строительную отрасль как одну из важнейших в экономике. Снижение ставки ЦБ и ипотечные льготы наполнили экономику дешевыми деньгами. 👨‍👩‍👧Помимо главной цели - поддержать спрос и экономику, дополнительной целью была повышению демографии с доступным жильем для молодых семей. За 5 лет было придумано еще несколько видов льготных ипотек и выдано кредитов на несколько триллионов рублей. 🔶Результаты С июля этого года льготную программу завершили, потому что она не достигла своих целей, а нагрузка на бюджет и инфляцию стала слишком большой. Почему программа льготной ипотеки считается провальной? Основная причина в том, что льготная категория была слишком широкой, в нее могли попасть практически все, вне зависимости от уровня дохода. Это привело к тому, что многие люди начали покупать квартиры не для жизни, а для инвестиций. Недвижимость в головах россиян и так считается чуть ли не единственным видом инвестиций , а тут еще и такие сладкие условия предлагают. 💵Многие использовали ипотеку как вклад: платят ипотеку по ставке 8%, а досрочные платежи отправляют на банковский вклад/офз под ставку 15%. В итоге квартиры в новостройках массово скупали люди с деньгами, а не предполагаемая группа населения. Цены в новостройках за четыре года выросли больше чем в два раза. От такого прикола офигели все молодые семьи, они оказались последними, кто мог бы позволить купить себе квартиру. К концу льготной программы 85% заемщиков по ипотеке были самые обеспеченные клиенты банков. 🔷Инфляция, бессердечная ты сука. Из-за неадекватно растущего спроса стала выросла и инфляция и ставка ЦБ до 16% - в два раза выше льготной ставки по ипотеке. Государство из своего бюджета вынуждено доплачивать огромную разницу, а там и без этого дырка от бублика. 📈В итоге мы имеем: доступность жилья и рождаемость падают. Молодым семьям хорошая квартира будет сниться до 18 летия их детей. Единственное, что растет это доходы застройщиков, банков и кошельки богатых и умных. Ипотечная программа не выполнила свою основную задачу и стала обременяем для государства, поэтому было принято решение о её закрытии. #ЦБ

📂 Российский девелопер "Самолет" опубликовал сильный финансовый отчет за вторую половину и весь 2023 год. 📊 Во втором полугодии выручка продолжила расти благодаря расширению земельного банка компании, активному спросу населения перед ужесточением льготной ипотеки и приобретению московского девелопера ГК МИЦ. EBITDA увеличивалась благодаря росту цен на новостройки и эффективному контролю над операционными издержками. В первом квартале 2024 года компания также показала сильные операционные результаты, несмотря на снижение максимального размера базовой программы льготной ипотеки до 6 млн рублей. Средняя стоимость квартир на рынке недвижимости позволила сохранить высокие темпы роста продаж. --------------------------------------------------------------- 👋 Уважаемые инвесторы! Предлагаем Вам уникальную возможность инвестировать в прибыльные стратегии. Мы создали их полностью разносторонними, подходящие для каждого типа инвесторов. Наша задача - показывать результат и радовать Вас доходностью. 🔥 Важно помнить, что успех заключается не в сиюминутной прибыли, а в том, чтобы иметь финансовый план и поведенческую дисциплину и следовать им, показывая результат на дистанции. 💪 Мы стараемся специально для Вас. 👍 Переходите в профиль, вступайте в клуб инвесторов - там вы найдете много полезного!

🔥 В марте текущего года «Эталон» {$ETLN} озвучил прогнозы на период до 2026 года, согласно которым ожидается двукратное увеличение выручки и рост чистой прибыли на 15–20 млрд рублей. В первом квартале 2024 года стоимость заключённых контрактов достигла рекордных 41 млрд рублей. Средняя цена квадратного метра увеличилась на 19%, составив 217 тысяч рублей, что сопоставимо с показателями первого квартала 2022 года. 💪 Компания диверсифицировала портфель проектов, в результате чего половина из них приходится на жильё экономкласса в регионах. Это позволяет активно использовать льготную ипотеку для стимулирования продаж. Отмечается, что решение о диверсификации портфеля оказалось дальновидным, о чём свидетельствуют финансовые отчёты. ⚠️ Основным риском для компании является полная отмена льготной ипотеки, на которой настаивает Центральный банк РФ. Тем не менее, эксперты считают, что если такое решение будет принято, то отмена будет происходить постепенно. Семейная ипотека была продлена до 2030 года. 💸 «Эталон» планирует переезд, что позволит возобновить выплату дивидендов. Компания не выплачивала дивиденды с 2022 года, однако в ближайшее время крупных выплат не предвидится. Эксперты ожидают выплаты дивидендов за 2024 год, поскольку по итогам 2023 года компания зафиксировала убыток. ------------------------------------------------------ ✅Стратегия 🚀 содержит в своем портфеле акции компании с целевой стоимостью 120р Стратегия подходит для агрессивных инвесторов, которых не бросает в дрожь при просадке - это нивелируется повышенной доходностью. ↪️Информацию о других стратегиях можете посмотреть в профиле. ✍️Есть, что сказать? Ждём в комментариях! С Вас 👍 и подписка. А с нас уникальный контент (все своими словами) 😉 на постоянной основе.

🚀 Продление льготной ипотеки – драйвер роста для Самолета 🏗 Президент России Владимир Путин на этой неделе провёл совещание по вопросам развития строительной отрасли, где поведал о необходимости сохранения льготной ипотеки после 30 июня 2024 года. “Мы прекрасно понимаем и отдаём себе отчёт, что в значительной степени этот рекордный, так скажем, урожай жилищного строительства связан с ипотекой. Будем все делать для того, чтобы она продолжалась”, — отметил глава государства. ❗️Программы льготного ипотечного кредитования сегодня нельзя отменять ни при каких обстоятельствах, это высокоэффективный механизм, уточнил глава комитета Госдумы по ЖКХ Сергей Пахомов. "Только с помощью льготных ипотечных кредитов за семь месяцев текущего года примерно 400 тысяч семей улучшили свои жилищные условия", - поведал Владимир Путин, отметив, что строительная отрасль имеет важное значение для экономики. 📈 Думаю, для вас не секрет, что в строительном секторе я традиционно отдаю предпочтение Самолету, как самому быстрорастущему отечественному девелоперу. У Самолета доля продаж жилья с использованием ипотеки по итогам первой половины 2023 года составила 86%, и почти весь этот объём пришёлся на льготную госпрограмму (куда входит льготная, военная, IT и семейная ипотека). Соответственно, новая инициатива президента РФ безусловно окажет крайне благоприятное влияние на бизнес-модель компании в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Честно говоря, для меня большая загадка, почему котировки акций Самолета не спешат отыгрывать этот позитив, но думаю это лишь дело времени. В пользу этой инвестиционной идеи выступают также амбициозные планы менеджмента по кратному росту бизнеса в ближайшие годы - как за счёт увеличения строительства жилья, так и благодаря развитию своих сервисов и бизнес-юнитов – “Самолет плюс”, “Самолет гостеприимство” и “Самолет финтех”. По факту Самолет — это уже не классический девелопер. Скорее, это уже Proptech-компания, которая всегда оценивается рынком по более высоким мультипликаторам. 🧮 Некоторые инвесторы весьма напрасно принижают роль льготной ипотеки и считают, что повышение ключевой ставки Центробанка окажет негативное влияние на бизнес застройщиков. Действительно, рост ключевой ставки увеличивает стоимость проектного финансирования для девелоперов, однако на продажи недвижимости это практически не окажет влияния, поскольку население продолжит пользоваться льготной программой. 💵 Девальвация рубля также играет в пользу рынка недвижимости, поскольку население в такие времена начинает спешно покупать жильё, в расчете на защиту капитала от обесценения национальной валюты. И чем быстрее слабеет рубль, тем более эмоциональные покупки квадратных метров совершают люди, точно вам говорю. 👉 Резюмируя всё вышесказанное, ещё раз отмечу, что Самолет ( ) – это интересная история роста на отечественном фондовом рынке и, пожалуй, лучший вариант для инвестиций, если вы хотите сделать ставку на продление льготной ипотеки в нашей стране. Несмотря на все вызовы, компания динамично развивается, бизнес исключительно растёт, а менеджмент твёрдо придерживается долгосрочной стратегии развития. ❤️ Не забывайте поставить лайк под этим постом, любите российский фондовый рынок и отдавайте предпочтение только лучшим историям в секторе!