Хэштег #nostra_итоги | Тинькофф Инвестиции Пульс

ОБМЕНЯЛ CARDANO НА ЭФИРИУМ Раннее я покупал 73,936480 ADA на 1800 рублей. В связи с новым законом, альты потеряют свою привлекательность, кроме того, у меня достаточно низкие позиции в Биткоине и Эфириуме, разумнее инвестировать свободные деньги в первую очередь в надёжные активы. На данный момент я определил для себя 4 актива, в которых я предпочитаю хранить небольшую часть своего капитала. •Биткоин (BTC) — цифровое золото, проверенный временем актив. •Эфириум (ETH) — самый успешный аналог, сочетающая в себе платформу смарт-контрактов, на которой работают NFT, DeFi и dApps. •Трон (TRX) — доминирование в стейблкоинах. Главная ценность TRON в том, что он стал основной мировой магистралью для долларовых переводов. Более половины всего объема стейблкоина Tether (USDT) выпущено именно на нём. Транзакции в сети TRON стоят около 1–2$. •Лайткоин (LTC) — «цифровое серебро», выполняет функцию лёгких и быстрых переводов, одна из старейших криптовалют, монета была запущена в 2011 году. 1800 —> по курсу 80 436$ —> 0,00028249 BTC —> 74,74648 ADA (комиссия 0,8 ADA) 21.08.26 2). 73,782 —> (комиссия 0,164516) —> 15,6920 USDT (комиссия 0,0157) —> 0,00652822 ETH (комиссия 0,0003 ETH) —> 0,0062822 ETH 1800-1302,27=-497,73 или -27,65%. Почему выбор пал именно на Эфириум? Это главный актив роста в долгосрочной перспективе, при рациональных комиссиях.

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - МАЙ 26 Траты за май: Обязательные: Аренда - 22 500 Коммуналка (свет+вода) 258,25+275=533,25 Итого: 23 033,25 Переменные: Продукты - 24 755,05 +2,85%. - 798,55 в день или 5589,85 в неделю. Проезд - 2525 -0,9% - 81,45 в день или 570,16 в неделю. Одежда и обувь - 0 Гигиена - 1492,99 -21,08% Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Стараюсь всё покупать с запасом. Аптеки - 3273,09 +376,43% связано с назначением дорогостоящих лекарств. Связь - 550 +19,83% СберМобайл - 300 покупал 10 ГБ (за 279 рублей)+тариф 250 МТС - 0 (для сохранения номеров) Такси - 11 204 +21,94% За свои деньги - 9014 -1,89% Компенсировали на работе - 2190 (при работе сверхурочно допоздна или поездкам по работе) Развлечения - 1505 +15,50% Траты на моих женщин, небольшие расходы, поскольку занимался здоровьем и много работал Медицина - 57 465 +183,08% Здоровье сильно ухудшилось, было дорогостоящее исследование за 9 000 рублей и оплата курсов лечения. К сожалению имею сильные проблемы со здоровьем и львиная доля дохода ушла на восстановление и реабилитацию. Безопасность - 0 Трат в предыдущие месяцы достаточно. Яндекс Подписка - 0 рубль. Пользуюсь только Яндекс.Музыка. 11 282 - на дорогую мне женщину. В мае у неё День Рождения. К сожалению мои проблемы со здоровьем привели к охлаждению взаимоотношений. Из них: 300 - упаковка подарка. 620 - Коробка и лента для подарка 10 000 - отдал в виде кэша. 362 - оплачивал доставку подарка. Разовые расходы - 0 Для дома: Коврик для фитнеса, чтобы делать упражнения на восстановление дома - 589 Средство для мытья посуды - 184,99 Купил в Ленте. Итого: 103 309,35 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=23 033,25+114 826,12=137 859,37

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - АПРЕЛЬ 26 Траты за апрель: Обязательные: Аренда - 22 500 (арендодатель повысила арендную плату на 2 000 рублей, что очень сильно сказывается, учитывая, что я прохожу дорогостоящее лечение). Коммуналка (свет+вода) 438+517=955 Итого: 23 455 Переменные: Продукты - 24 167,69 +2,11% траты на продукты не существенно увеличились. - 805,59 в день или 5639,12 в неделю. Проезд - 2548 -10,63% - 84,93 в день или 594,53 в неделю. Одежда и обувь - 0 Гигиена - 1891,69 +106,83% Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Стараюсь всё покупать с запасом. Аптеки - 687 -60,63% застудил горло, пришлось купить лекарства. Связь - 459 -10% СберМобайл - 273 покупал 10 ГБ +тариф 182 (за счёт импользования бонусов СберСпасибо) МТС - 4 (для сохранения номеров) Такси - 9188 +1,84% Ездил в клинику до и после работы. Потратится на такси было выгоднее, чем брать отгул и терять деньги с % от продаж. Развлечения - 1303 +32,15% Траты на моих женщин, небольшие расходы, поскольку активно занимался здоровьем Медицина - 20 300 +10,48% Здоровье сильно ухудшалось, пришлось потратить больше денег. К сожалению имею сильные проблемы со здоровьем и львиная доля дохода ушла на восстановление и реабилитацию. Безопасность - 0 Трат в предыдущие месяцы пока достаточно. Яндекс Подписка - 0 рубль. Пользуюсь только Яндекс.Музыка. 41 184,98 - на дорогую мне женщину. Несмотря на сильные проблемы со здоровьем мне очень хотелось её порадовать. Из них: 479,98 - 2 открытки. 29 233 - золотые серьги с природными бриллиантами. Подарок на День Рождения. 10 000 - отдал в виде кэша. 510 - оплатил ей алкоголь. 962 - оплачивал ей такси. Разовые расходы - 1500 Подарок на День Рождения сестры. Для дома: Чайные ложки - 79,99 купил в Магните. Окрашивание и стрижка - 7 000 Итого: 110 309,35 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=23 455+110 309,35=133 764,35

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - МАРТ 26 Траты за март: Обязательные: Аренда - 20 500 Коммуналка (свет+вода) 394+259=653 Итого: 21 153 Переменные: Продукты - 23 668,26 +29,82% траты на продукты существенно увеличились за счёт покупки напитков соков/молока и разово заказывал пиццу, также учитываю, что в марте на 3 суток больше. - 778,94 в день или 5522,59 в неделю. Проезд - 2851 +22,99% за счёт поездок в клинику - 95,03 в день или 665,23 в неделю. Одежда и обувь - 756/1200 Купил спортивные штаны на OZON для занятий, использовал 906 ВАУ-баллов и 150 оплатил баллами. Отдал кожаные сандалии в ремонт за 1200 рублей. Гигиена - 914,63 +25,09% Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Стараюсь всё покупать с запасом. Аптеки - 1745 -82,53% У меня закончился курс витаминов и расходы сократились. Связь - 510 -2,3% СберМобайл - 510 покупал 10 ГБ +тариф 250 МТС - 10 (для сохранения номеров) Такси - 9022 +122,71% Ездил в клинику до и после работы. Потратится на такси было выгоднее, чем брать отгул и терять деньги с % от продаж. Развлечения - 986 -58,59% Траты на моих женщин, небольшие расходы, поскольку активно занимался здоровьем Медицина - 18 135 +126,18 К сожалению имею сильные проблемы со здоровьем и львиная доля дохода ушла на восстановление и реабилитацию. Безопасность - 5953 +3170,88% «Бережёного — Бог бережёт, а не бережёного — конвой стережёт». Яндекс Подписка - 1 рубль. Пользуюсь только Яндекс.Музыка. 8 Марта - 10 440 для дорогой мне женщины и 898 на будущие подарки. Разовые расходы - 3615 Из них: Реквизит для шоу - 392 Клей для фотографий - 573 Цветы на могилу друга - 2250 Цветы на могилу друга за тех, кто не смог прийти - 400 Итого: 80 934,89 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=21 153+80 934,89=102 087,89

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ РАЗБИЛСЯ О РЕАЛЬНОСТЬ 27.03.2026 я получил 37 571 рубль налогового вычета типа А. Я планировал направить его полностью в облигации на покупку квартиры, однако из-за высоких медицинских расходов в этом году и повышения аренды аж на 2 000 рублей до 22 500 рублей, я был вынужден 33 000 рублей положить на счёт для оплаты аренды. •100 рублей направил на оплату проезда. •2 710,02 рублей отложил на поездку в Таиланд в этом году, поскольку крайне мало откладывал в марте. И лишь 1760,98 рублей я инвестировал. 28.03.26 ОФЗ 26239 - 763,66 x2 (1527,32) комиссия - 4,51 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 452 862,09 комиссия - 1295,31 (ост 0,11) С 23 июля 24 года по 29 марта 26 года: Облигации: 1 116 964,98 рублей. Кэш: 0,11 Всего: 1 116 965,09 Осталось ценных бумаг — 7000-1494=5 506 ИИС КАПИТАЛ 28.03.26 SBMX - 18,90 x12 (226,78) 28.03.26 - 229,12 2025 — 13 183,60+28,37 =13 211,97 2026 - 1772,92 Всего: 14 984,89 Январь - 438,45 Февраль - 805,32 Март - 529,15 2026 год полон кошмаров для меня следующих один за другим, но тем не менее, я продолжаю инвестировать и не готов отказываться от отпуска в Таиланде. •ТБрокер ИИС КВАРТИРА (23.07.24) ОФЗ 26239 - 1 116 964,98 комиссии - 3787,10 Остаток - 0,11₽ •ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 20 677,36 Остаток - 0,00 ___ Итого: 20 677,36 •БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 9276,01 EQMX - 4550,80 Акции итог: 13 826,81 ___ Облигации: SBGB - 1148,76 Итого облигаций: 1148,76 ___ Итого: 14 975,57 Остаток - 9,04 Суммарно: 14 984,61 Вложил: БПИФы на акции - 34 504,17 БПИФы на облигации - 1148,76 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 1 116 964,98 (комиссии - 3787,10) Остаток на счетах ИИС - 9,15 _____________ Фондовый рынок без квартиры: 35 652,93 ОФЗ 26239 (Квартира) - 1 116 964,98 (комиссии 3787,10) Остаток на счетах - 9,15 ____________ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 152 617,91 (комиссии - 3787,10) и остаток 9,15 ₽ Ценные бумаги+остаток - 1 152 627,06 Всего: 1 156 414,16 Инвестировал: 1 152 617,91 - фондовый рынок - остаток - 9,15 - (35 652,93 - без квартиры) - (+3787,10 комиссия) 26 529,98 - СберНПФ 48 674,97 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции (не учтены) ____ Всего - 1 227 832,01

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - ФЕВРАЛЬ 26 Продолжаем рубрику. Траты за февраль: •Обязательные: Аренда - 20 500 Коммуналка (свет+вода) 344+254=598 Железочки для мытья посуды - 46,67 Поскольку в предыдущие месяцы активно обустраивал быт (например посуда, плед), то в этом решил сократить расходы. Итого: 21 144,67 Из них товары для дома - 46,67 •Переменные: Продукты - 18 232,34 +9,39% не смотря на меньшее количество дней за счёт увеличения фруктов. - 651,16 в день или 4558,09 в неделю. Проезд - 2318 +11,23% за счёт того, что ездил в клинику и не считаю рациональным стоять на морозе, ради мизерной экономии. - 82,79 в день или 579,50 в неделю. Одежда и обувь - 8560/0 Купил 2 комплекта нижнего белья в Calvin Klein, была промо-акция дарили 5000 бонусов +640 бонусов было с прошлой покупки, что для меня было выгодно. Шопинг всегда поднимает мне настроение, особенно в холодную погоду. Гигиена - 731,12 -24,85% На WB снизились цены на любимое жидкое мыло и я его заказал. Небольшие траты поскольку покупаю с запасом. Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Аптеки - 9989 +1448,68% Дорогие витамины и шампуни от аллергии, но здоровье дороже. Кот - 2400 +500% Моему коту уже 14 лет и ему требуется более значительный уход. Связь - 522 +71,15% СберМобайл - 522 покупал 10 ГБ +тариф 250 Такси - 4051 +1595,40% Ездил в клинику до и после работы. Потратится на такси было выгоднее, чем брать отгул и терять деньги с % от продаж. Развлечения - 2381 Траты на моих женщин, небольшие расходы, поскольку у меня на работе была Масленичная «неделя» (14-28 февраля) и была высокая загруженность. Медицина - 8 124 - 3 500 за приём к доктору и исправление врачебной ошибки, я пытался сделать бесплатно, но слишком жёсткая бюрократия и я решил не тратить нервы. - 4 624 - не было желания ждать пока доктор выйдет с больничного (тяжело болеет) и решил обратиться в частную клинику. Безопасность - 182 В эту категорию будут входить от сигнализации и страхования до нотариального заверения документов. Я думаю итак понятно: «бережёного — Бог бережёт, а не бережёного — конвой стережёт». Итого: 57 490,46 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=21 144,46+57 490,46=78 634,92

НИЩЕБРОД ИЛИ ОЛИГАРХ НА ПЕНСИИ? Друзья-инвесторы, по завершению трудовой карьеры обеспеченную жизнь на государственную пенсию мне ждать не следует с моим стажем 5 лет 9 месяцев 20 дней и ИПК 3,815, даже с учётом того, что я планирую проработать ещё 14 лет 5 месяцев и 8 дней. Я не смогу набрать 30 необходимых баллов, даже если в год буду получать по баллу, следовательно страховая пенсия у меня будет лишь с 70 лет. Фиксированная выплата составляет в 2026 году - 9 584,69 Стоимость баллов в 2026 - 3,815x156,76=598,03 Суммарно на данный момент: 9 584,69+598,03=10 182,72 Потому сейчас я это исправляю пока у меня ещё есть время и я ещё молод. Капитал: 24 351,92 Пенсия: 8834,97 ИИС КАПИТАЛ БКС с 04.07.25 инвестирую на 15 лет и 21 день, но НПФ сможет выступить в роли буфера пролонгируя эффект сложного процента до 15 лет и 11 месяцев. 20.01.26 - 5,75 21.01.26 - 102,40 30.01.26 - 330,30 12.02.26 - 50 13.02.26 - 280 2025 — 13 183,60+28,37 =13 211,97 2026 - 768,45 Всего: 13 980,42 Январь - 438,45 Февраль - 330 21.01.26 SBMX - 18,60 x6 (111,59) 30.01.26 SBGB - 14,88 x5 (74,40) SBMX - 19,05 x2 (38,10) SBGB - 14,89 x4 (59,54) EQMX - 145,45 SBGB - 14,88 12.02.26 SBMX - 18,79 x2 (37,57) 13.02.26 EQMX - 144,80 x2 (289,60) ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ с 02.07.25 инвестирую на 23 года и 4 месяца, планирую начать расходовать с 50 лет. 12.01.26 - 102,24 20.01.26 - 537,01 26.01.26 - 59,04 02.02.26 - 26,08 11.02.26 - 90,58 2025 - 18 364,92 2026 - 841,55 Всего: 19 206,47 Январь - 724,89 Февраль - 116,66 12.01.26 TMOS - 6,39 x16 (102,24) 20.01.26 TMOS - 6,47 x83 (537,01) 26.01.26 TMOS - 6,56 x9 (59,04) 29.01.26 TMOS - 6,65 x4 (26,60) 02.02.26 TMOS - 6,52 x4 (26,08) 11.02.26 TMOS - 6,47 x14 (90,58) Результаты по доходности НПФ в 2025 году: СберНПФ на 24 009 - 2520,98 рублей. Т-Пенсия на 11 991 - 683,97 рублей. На данный момент инвестиции на жизнь с капитала и будущее сильно замедлились из-за того, что сейчас в приоритете своя квартира.

НАЙТИ БАЛАНС Друзья-инвесторы, я продолжаю стремительно инвестировать на квартиру, «наполеоновские планы» - это, конечно, хорошо, но ещё лучше их воплощение в жизнь, чтобы сам корсиканец, сказал: «Tu vaincras, mon ami!» 26.01.26 ОФЗ 26239 - 763,21 комиссия - 2,19 Продажа на Авито ёлочной игрушки из ОАЭ, квартира важнее сейчас 27.01.26 ОФЗ 26239 - 728,99 комиссия - 2,19 ОФЗ 26239 - 728,99 комиссия - 2,19 Зачислили последние дивиденды от Роснефти - 988,88 рублей (распродал все отдельные акции, полностью перешёл на пассивное инвестирование) +накопилась сумма от накопительных счетов на покупку второй облигации с учётом остатка. 29.01.26 ОФЗ 26239 - 731,07 x65 (47 519,55) комиссия - 142,48 Зачислили купоны по моим облигациям. ОФЗ 26239 - 731,03 комиссия - 2,19 ОФЗ 26239 - 730,93 комиссия - 2,19 Добавил кешбек и выплаченные проценты от накопительных счетов и инвестировал, купив ещё 2 облигации. 30.01.26 ОФЗ 26239 - 729,12 x4 (2916,48) комиссия - 8,74 3 000 рублей подарила бывшая лучшая подруга на Новый год, хотела сделать крутой подарок и я сказал, что лучшим подарком будут деньги так, как я их направляю в квадратные метры. Символично получилось, что мы рассорились именно в этот день вечером, если думает, что я буду сожалеть, что она помогла мне в сбережениях на квартиру - не буду. Отличное завершение главы четырёхлетней дружбы. 02.02.26 ОФЗ 26239 - 729,48 x10 (7294,80) комиссия - 21,85 ОФЗ 26239 - 729,35 комиссия - 2,19 Занял деньги у ТБанка для инвестиций, поскольку клиентов в мёртвый сезон немного - удобнее считать, а учитывая, что деньги инвестированы вначале месяца - дополнительная мотивация не тратить их на импульсивные покупки. Взял ту сумму, которую точно смогу перекрыть с фиксированного дохода. Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 446 179,13 комиссия - 1288,76 (ост 0,07) С 23 июля 24 года по 02 февраля 26 года: Облигации: 1 110 282,02 рублей. Кэш: 0,07 Всего: 1 110 282,09 Осталось ценных бумаг — 7000-1485=5 515 осталось Инвестировал: 1 143 047,76 - фондовый рынок - остаток - 0,36 - (32 765,74 - без квартиры) - (+3780,55 комиссия) 24 009 - СберНПФ 47 991 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции ____ Всего - 1 215 048,12 Кстати, остаток от средств подарка - 74,78 ₽ бывшей лучшей подруги пошли и на жизнь с капитала. 30.01.26 SBGB - 14,88 x5 (74,40) SBMX - 19,05 x2 (38,10)

НОВАЯ РУБРИКА - ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ Друзья-инвесторы, я достаточно креативный молодой человек, а потому создал новую авторскую рубрику о личных финансах, где я на личном примере покажу в цифрах, как рациональное потребление превращается в инструмент финансовой свободы, демонстрируя как можно экономить. Механика и цифры по хештегу – nostra_lf С 2021 года я веду личный бюджет, сколько я заработал/потратил, от всех источников, до последнего цента. В 2021-2024 годах я высчитывал вручную, но в 2025 году я тестировал приложение Paymaster и если в прошлом году я использовал гибридный контроль, то в 2026 полностью автоматизировал, процесс, делегируя ему рутину, оставив себе лишь маяки. Ниже мои доходы и расходы с комментариями. У меня есть обязательные платежи, их я буду указывать отдельно. Траты за январь: Обязательные: Аренда - 20 500 Коммуналка (свет+вода) 437+254=691 Клининг - 6 500 Посуда - 416+476=892 (2 кружки WB) - Наконец, спустя 3 года я заменил разбитую кружку, которая протекала и была без ручки. Тазик - 288 (WB) Губки для мытья посуды - 199,98 Щётка - 189,99 Итого: 29 260,97 Из них товары для дома - 1569,97 - Я не могу совсем отказаться от комфорта, но часто откладываю обустройство арендованного мини-Дворца. Переменные: Продукты - 16 666,89 - 537,64 в день или 3763,49 в неделю на одного человека, учитывая, что я лакто-веган и исключаю мясо, рыбу, морепродукты, ракообразных и яйца - я оцениваю сумму достаточно внушительной, хотя бывшие коллеги сочли бы её дефицитной. Проезд - 2084 - 77,18 в день или 463,11 в неделю, 11 дней были аномальные морозы (-20 и ниже до -32). Считаю неоправданным рисковать здоровьем ради мизерной экономии на проезде, стоимость от 37 до 48 рублей. Одежда и обувь - 0/1400 Потребность - есть, но пока её отложил на будущее. Чего не могу сказать о ремонте одежды и обуви - 1400. Починил молнию на зимних ботинках - 600, ремень - 300 и отдал свой брендовый ремень от Versace на реставрацию - 500. Гигиена - 972,92 - Никогда на ней не экономлю и покупаю всё впрок, расходы редко превышают 5 000. Аптеки - 645 - Покупал только лекарство, которое должно закрыть нафтизиновую зависимость, что оптимизирует расходы. Кот - 400 - Переодически присылаю деньги сестре на кота Связь - 305 - СберМобайл - 300, МТС - 5 для сохранения номеров. Такси - 239 - Задержался на работе, работодатель компенсировал. Развлечения - 10 - Купил лотерейный билет, чтобы получить 50 баллов в Пятёрочке и сэкономить 50 рублей. Подарки - 2021,38 - В этом месяце закрыл главу четырехлетней дружбы. Подарил бывшей лучшей подруге дирхам в коллекцию и решил не забирать долг — сертификат OZON на 2 000 ₽, который выиграл в конкурсе БКС и нужен был ей при покупке на маркетплейсе. Не вижу смысла мелочиться: пусть это останется прощальным жестом. Благотворительность - 39,99 - Чистый импульс. Не смог пройти мимо плачущей соседки, которая поссорилась с друзьями и отдал ей свой шоколадный круассан, иногда 40 рублей способны предотвратить локальный эмоциональный кризис. Всего: 24 784,18 Инвестиции и налоги: Убытки: Валютный спред - 101,91 - Продал остаток валюты на карте, чтобы положить деньги под % Фондовый рынок - 38 834,95 - Требовалось зафиксировать убытки, чтобы реинвестировать кэш, для налогового вычета и уже полностью окупились. Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=29 260,97+24 784,18=54 045,15 В этом месяце возможность сократить расходы была незначительная в ущерб своему комфорту, что я посчитал нерациональным.

ОТЧЁТНОСТЬ ЗА ТРЕТИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЕРИОД ЧАСТЬ 2 Данные с 22.04.22 по 22.01.2026 3 года и 9 месяцев: Все счета у брокеров: 808 865,95 Пополнил - 2 175 376,03 Вывел - 1 366 510,08 808 865,95 рублей - инвестированная сумма на фондовом рынке, но на данный момент мои ценные бумаги куплены на большую сумму. •ТБрокер ИИС КВАРТИРА (с 23.07.24) ОФЗ 26239 - 1 048 138,51 комиссии - 3044,04 Остаток - 0,09₽ •ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 19 004,17 Остаток - 0,00 ___ Итого: 19 004,17 •БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 8876,19 EQMX - 3533,60 Акции итог: 12 409,79 ___ Облигации: SBGB - 907,69 Итого облигаций: 907,69 ___ Итого: 13 317,48 Остаток - 2,36 Суммарно: 13 319,84 Вложил: БПИФы на акции - 31 413,96 БПИФы на облигации - 907,69 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 1 048 138,51 (комиссии - 3044,04) Остаток на счетах ИИС - 11,57 Фондовый рынок без квартиры: 32 321,65 ОФЗ 26239 (Квартира) - 1 048 138,51 (комиссии 3044,04) Остаток на счетах - 2,45 Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 080 460,16 (комиссии - 3044,04) и остаток 2,45 ₽ Ценные бумаги +остаток - 1 080 462,61 Всего: 1 083 506,65 Инвестировал: 1 080 460,16 - фондовый рынок - остаток - 2,45 - (32 210,06 - без квартиры) - (+3044,04 комиссия) 24 009 - СберНПФ 47 991 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции ____ Всего - 1 152 462,61 1 080 460,16-808 865,95=271 594,21 дохода на текущую сумму - это 33,57% за 3 года и 9 месяцев или 8,95% годовых, я понимаю, что это очень грубые подсчёты, поскольку активные пополнения и выводы, а также текущие суммы очень сильно влияют. Из них: Дивиденды Альфа - 644,32 БКС - 32 529,46 Тброкер - 19 301,60 Райффайзен - 80,31 В сумме: 52 555,69 Купоны: ТБрокер: 87 191,10 Совкомбанк: 300,85 В сумме: 87 491,95 Дивиденды и купоны: 140 047,64 Также можно рассчитать от капитала в целом, поскольку я переодически направлял деньги в Биткоин, Лайткоин и Трон, физическое золото в слитках, ОМС и ювелирных украшениях, а также доллары США, НПФ и другие активы. 1 152 460,16-808 865,95=343 594,21 дохода на текущую сумму - это 42,47% за 3 года и 9 месяцев или 11,32% годовых, в этом случае цифры ещё лучше, однако если бы я знал будущее, то инвестировал бы в индекс. ИИ подсказывает: Рост индекса за указанный период составил примерно 24,5% (без учета дивидендов). Я не жалею о принятом решении, поскольку имею нулевую терпимость к инфраструктурным рискам, которые могли реализоваться из-за наличия в фондах псевдороссийских акций с зарубежной регистрацией , которые составляли львиную долю от индекса Мосбиржи и в этом случае БПИФы на Индекс Мосбиржи могли оказаться заморожены. Да, в отношении них риск не реализовался и теперь когда все компании 1-ого и 2-ого эшелона провели редомициляцию он не грозит, но на тот момент у меня в этом уверенности не было, к слову инфраструктурные риски уже после заморозки в отношении Мосбиржи реализовались сначала частично в виде обособления в западных бумагах на СПБ бирже, затем полностью иностранные акции оказались заморожены в том числе китайские и казахстанские ценные бумаги.

ОТЧЁТНОСТЬ ЗА ТРЕТИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЕРИОД ЧАСТЬ 1 Данные с 22.04.22 по 22.01.2026 3 года и 9 месяцев: ТБрокер Облигационный (обнулён) 2022 - (148 230,87) Пополнил - 162 633,77 Вывел - 14 402,90 2023 - (93 263,60) Пополнил - 303 867,40 Вывел - 210 603,80 2024 - (-67 402,72) Пополнил - 29 728,66 Вывел - 97 131,38 2025 - (-369 835,57) Пополнил - 4311,74 Вывел - 374 147,13 2026 Пополнил - 238,99 Вывел - 3556,99 2022-2026 - 199 061,82 Пополнил - 500 780,56 Вывел - 699 842,38 3,8 лет - доходность, 10,84% в год, суммарно 39,75% Счёт для женщин (обнулён) 2025 - (98,08) Пополнил - 2811,47 Вывел - 2909,55 3,48% за 2 месяца Для слитков (обнулён) 2023 - (955,15) Пополнил - 1362,15 Вывел - 407 2024 - (-449) Пополнил - 2727 Вывел - 3176 2025 - (-791,86) Пополнил - 2461,28 Вывел - 3253,14 2023-2025 - 285,71 Пополнил - 6550,43 Вывел - 6836,14 2 года 1,5 месяца доходность - 2,05% в год, суммарно 4,36% Фонды (обнулён) 2024 - (1376,84) Пополнил - 1376,84 2025 - (-1416,05) Пополнил - 3460,62 Вывел - 4876,67 2024-2025 - 39,21 Пополнил - 4837,46 Вывел - 4876,67 Доходность 0,81% годовых - 0,41% за полгода Квартира (обнулён) 2024 - (24 381,22) Пополнил - 25 767,68 Вывел - 1386,46 2025 - (-32 768,54) Пополнил - 62 947,04 Вывел - 95 715,58 2024-2025 - 8387,32 Пополнил - 88 714,72 Вывел - 97 102,04 10 месяцев - 9,45%, 11,34% годовых Инвесткопилка (обнулена) 2023 - (1,45) Пополнил - 100,89 Вывел - 102,34 ИИС Будущее 2025 Пополнил - 18 364,92 2026 Пополнил - 639,25 2025-2026 - 19 004,17 ИИС КВАРТИРА 2022 Пополнил - 29 741,57 2023 Пополнил - 9081,16 2024 Пополнил - 22 661,46 2025 Пополнил - 575 416,91 2026 Пополнил - 385 137,61 2022-2026 Пополнил - 1 022 039,71 Суммарно в Т-инвестициях: 836 487,29 Пополнил - 1 644 838,41 Вывел - 811 669,12 БКС ИИС Капитал 2025 - 13 183,60 2026 - 108,15 Пополнил - 13 291,75 БКС Капитал (обнулён) 2022 - (50 465,53) Пополнил - 65 550,53 Вывел - 15 085 2023 - (309 611) Пополнил - 329 682 Вывел - 20 071 2024 - (43 323,20) Пополнил - 71 952,05 Вывел - 28 628,85 2025 - (-30 346,56) Пополнил - 1 090 Вывел - 31 436,56 2026 - (-404 978,81) Пополнил - 150 Вывел - 405 128,81 2022-2026 - 31 925,64 Пополнил - 468 424,58 Вывел - 500 350,22 3 года 7 месяцев - 6,81%, 1,90% годовых Фонды (обнулён) 2024 Пополнил - 213,10 Вывел - 76,15 2025 Пополнил - 2724,36 Вывел - 2876,17 2024-2025 - 14,86 Пополнил - 2937,46 Вывел - 2952,32 6,5 месяцев - 0,50% доходность - 0,07% в месяц Квартира (обнулён) 2024 - (862,90) Пополнил - 1373,93 Вывел - 511,03 2025 - (-1410,42) Пополнил - 611,03 Вывел - 2021,45 2024-2025 - 547,52 Пополнил - 1984,96 Вывел - 2532,48 3 месяца - доходность - 27,58%, 9,19% в месяц БКС суммарно: 19 196,27-13 291,75=5 904,52 Пополнил - 486 638,75 Вывел - 505 835,02 Альфа 2022 - (1669) Пополнил - 1669 2023 - (-1775,30) Пополнил - 7867,50 Вывел - 9642,82 2024 - (4513,38) Пополнил - 9270,22 Вывел - 4756,84 2025 - (-5541,80) Пополнил - 4183,25 Вывел - 9725,05 2026 Вывел - 2382,77 2022-2026 - 3517,51 Пополнил - 22 989,97 Вывел - 26 507,48 3 года и 5 месяца - доходность суммарно - 15,30%, 4,48% в год Инвесткопилка (обнулена) 2023 Пополнил - 156,40 Вывел - 158 2024 Пополнил - 1036 Вывел - 1093,11 2025 Вывел - 27,22 2023?-2025 - 85,93 Пополнил - 1192,40 Вывел - 1278,33 Альфа суммарно: 3 603,44 Пополнил - 24 182,37 Вывел - 27 785,81 Сбер (обнулён) 2025 - 9,27 Пополнил - 1914,97 Вывел - 1924,24 1 месяц - 1,01% ВТБ (обнулён) 2025 - 31,47 Пополнил - 4301,53 Вывел - 4333 1 месяц - доходность 0,73% Райффайзен (обнулён) 2024 -99,07 Пополнил - 3500 Вывел - 3599,07 Совкомброкер 2025 - 1 363,82 Пополнил - 10 000 Вывел - 11 363,82 2 месяца - 13,63%, 81,82% годовых Все счета у брокеров: 808 865,95 Пополнил - 2 175 376,03 Вывел - 1 366 510,08 Поскольку этот капитал не прожигается в отличии от первого инвестиционного периода и не замораживается в отличии от второго, вхождение в четвёртый более плавное.

ПОРТФЕЛЬ НА 21.01.2026 И ИНФЛЯЦИЯ КВАРТИРЫ Вхождение в 4-ый инвестиционный период достаточно резко и сильно изменило баланс моих активов в портфеле, а потому, я внёс изменения в свои учёт и ексель-таблицы. •ТБрокер ИИС КВАРТИРА к 32 (с 23.07.24) ОФЗ 26239 - 1 048 138,51 комиссии - 3044,04 Остаток - 0,09₽ •ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 19 004,17 Остаток - 0,00 ___ Итого: 19 004,17 •БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 8876,19 EQMX - 3533,60 Акции итог: 12 409,79 ___ Облигации: SBGB - 907,69 Итого облигаций: 907,69 ___ Итого: 13 317,48 Остаток - 2,36 Суммарно: 13 319,84 Вложил: БПИФы на акции - 31 413,96 БПИФы на облигации - 907,69 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 1 048 138,51 (комиссии - 3044,04) Остаток на счетах ИИС - 11,57 Фондовый рынок без квартиры: 32 321,65 ОФЗ 26239 (Квартира) - 1 048 138,51 (комиссии 3044,04) Остаток на счетах - 2,45 __ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 080 460,16 (комиссии - 3044,04) и остаток 2,45 ₽ Ценные бумаги+остаток - 1 080 462,61 Всего: 1 083 506,65 Инвестировал: 1 080 460,16 - фондовый рынок - остаток - 2,45 - (32 210,06 - без квартиры) - (+3044,04 комиссия) 24 009 - СберНПФ 47 991 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции ____ Всего - 1 152 462,61 Частично убыток за прошлый год был компенсирован корректировками налога от ТБрокера - 3318 рублей и Альфы - 102 за счёт сокращения налоговой базы, не смотря на фиксацию убытков, я закрыл прошлый год с незначительной прибылью. Также выяснил, что вчера БКС списал 1217,35 рублей комиссии, сегодня отобразилось в операциях, соответственно я решил распорядиться деньгами, которые оставлял на счёте - 1153,11 рублей, дабы брокер не закрывал мои позиции. К 1153,11 рублям я добавил 387,70 рублей, которые занял у ТБанка и купил облигации на квартиру: 21.01.26 ОФЗ 26239 - 768,28 комиссия - 2,21 ОФЗ 26239 - 768,27 комиссия - 2,20 Затем увидел, что пришла выплата 3318 рублей и купил облигации на квартиру, пополнив на 513,30 рублей, которые также взял в долг у ТБанка: ОФЗ 26239 - 764,06 x4 (3056,24) комиссия - 8,77 ОФЗ 26239 - 764,03 комиссия - 2,19 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 384 035,59 комиссия - 1102,55 (ост 0,09) С 23 июля 24 года по 21 января 26 года: Облигации: 1 048 138,51 рублей. Кэш: 0,09 Всего: 1 048 138,60 Осталось ценных бумаг — 7000-1400=5 600 Долг перед ТБанком на данный момент - 29 536,15 рублей, что вполне приемлемо, возможно немного увеличится за счёт текущих трат, а затем я его погашу. На данный момент на счёте 1400 бумаг на сумму 1 400 000 рублей, моя цель 7 000 000 рублей в деньгах июля 2024 года. За это время калькулятор инфляции показывает 11,33%, что соответствует 7 793 100 рублям, разницу в 793 100 я планирую покрыть за счёт сложного процента. Разумеется, что инфляция взята приблизительная с калькулятора подсчёта инфляции, но меня часто спрашивают насчёт неё и чтобы было хотя бы приблизительное понимание приоткрою ориентир. В реальности же личную инфляцию в конкретном районе города в недвижимости на протяжении 7 лет, (учитывая, что 5 лет и 6 месяцев ещё впереди) подсчитать достаточно проблематично, а потому моя стратегия имеет достаточно большое количество переменных, зато интересно наблюдать смогу ли достигнуть инвестиционных целей в реальности, уложившись в срок или нет, спойлер: в этом году отпуск будет в Таиланде. За этот год остаётся увеличить номинально инвестиции на квартиру на 1 600 000 рублей - 1600 облигаций. 102 рубля корректировки и 0,40 рублей остатка вывел с Альфы и инвестировал в SBMX на ИИС КАПИТАЛ с которого планирую начать жизнь в 41 год. ИИС КАПИТАЛ БКС 20.01.26 - 5,75 21.01.26 - 102,40 2025 — 13 183,60+28,37 =13 211,97 2026 - 108,15 Всего: 13 320,12 Январь - 108,15 21.01.26 SBMX - 18,60 x6 (111,59)

4-ЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЕРИОД В МОЕЙ ЖИЗНИ Друзья-инвесторы, как вы знаете я люблю делить свою жизнь на инвестиционные периоды для удобства, которые кардинально отличаются выбранной стратегией. 1-ый инвестиционный период - отдельные иностранные и российские акции и российские облигации; 2-ой инвестиционный период - пассивное инвестирование в мировой фондовый рынок в рыночных пропорциях; 3-ий инвестиционный период - инвестирование в отдельные российские акции и облигации; 20 января настало время 4-ого инвестиционного периода характеризующимся пассивным инвестированием в российский фондовый рынок. Сегодня я продал остававшиеся отдельные акции, зафиксировав убытки: БКС: -701,67 Северсталь и комиссия 2,87 -8626,01 Норникель и комиссия - 1016,01 -728,59 Новатэк и комиссия - 10,79 -9940,93 Новабев и комиссия - 50,93 -658,77 Интер РАО и комиссия - 12,17 -2410,19 ММК и комиссия - 9,34 -14 973,85 Роснефть и комиссия - 115,25 Альфа: -505,60 Новатэк и комиссия 3,60 Итого чистый убыток (с учётом комиссий): -38 545,61 рублей. Фиксировать такой убыток неприятно, но рационально, я не торопился продавать пока не закончится 2025 год, чтобы можно было сразу же внести деньги на ИИС и рассчитывать на налоговый вычет типа А, поскольку я работаю в найме. В том числе продавал 20 января, в мёртвый сезон, поскольку в торгово-развлекательной сфере Новогодняя «неделя» самое пекло, а предыдущий опыт научил меня, что необходимо фиксировать все сделки и изменения на брокерском счёте. Реинвестировал - 404 607,44 ₽ Из них: 34 342,73 - Т-Пенсия 537,01 - TMOS 6,47 x83 368 664,24 - ОФЗ 26239 x480 на квартиру +1058,33 комиссии 5,75 - пополнил ИИС КАПИТАЛ Немного денег 50+ рублей пока оставил для расчёта по комиссиям, чтобы БКС не закрыл в случае если каких-то копеек не хватит мои позиции в фондах, после расчётов добавлю к копейкам на ИИС и реинвестирую. Я купил 480 облигаций Федерального займа 26239 за 368 664,24 рублей +1058,33 комиссия по этим бумагам номинально я получу на 110 277,33 рублей больше. Погашение через 5 лет и 6 месяцев если разделить на месяцы, то за этот год +20 050,22, купонов - 198 201,60, за одну выплату 16 516,80 рублей, в году их две 33 033,60 рублей. +Налоговый вычет типа А с суммы 370 265,33 — 48 134,49 рублей. +Налоговый вычет могу получить и с инвестированных в НПФ, но лишь 2 546,48 поскольку ИИС 2026 - 380 410,95 - вычет 49 453,42 Из них: ИИС КВАРТИРА - 379 765,95 ИИС БУДУЩЕЕ - 639,25 ИИС КАПИТАЛ - 5,75 +Софинансирование от государства 36 000 рублей. По итогу: 141 083,82 рублей в этом году или 396 478,93 рублей за 5 лет и 6 месяцев без учёта сложного процента. 20.01.26 ОФЗ 26239 - 768,06 x476 (365 594,06 комиссия - 1049,52) ОФЗ 26239 - 767,56 комиссия - 2,20 ОФЗ 26239 - 767,54 x3 комиссия 6,61 Итого: 1 042 781,69 инвестировал; комиссии - 3028,67 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 378 678,77 комиссия - 1087,18 (ост 0,17) С 23 июля 24 года по 20 января 26 года: Облигации: 1 042 781,69 рублей. Кэш: 0,17 Всего: 1 042 781, 86 Осталось ценных бумаг — 7000-1393=5 607 На данный момент на моём ИИС ценные бумаги куплены на сумму 1 393 000 рублей в этом году я ставлю целью довести эту сумму до 3 000 000 рублей.

ГОД НАЧИНАЕТСЯ МНОГООБЕЩАЮЩЕ Я продолжаю стремительно инвестировать на покупку своей квартиры и в этом году уже было куплено 13 облигаций Федерального займа 26239. 2026 05.01.25 ОФЗ 26239 - 764,54 комиссия - 2,20 06.01.25 ОФЗ 26239 - 770,26 комиссия - 2,22 12.01.26 ОФЗ 26239 - 773,06 x7 (5411,41) комиссия - 15,57 ОФЗ 26239 - 773,05 комиссия - 2,22 15.01.26 ОФЗ 26239 - 764,03 комиссия - 2,22 ОФЗ 26239 - 764,03 комиссия - 2,22 ост 0,20 16.01.26 ОФЗ 26239 - 767,21 комиссия - 2,20 Итого: 674 117,45 инвестировал; комиссии - 1970,34 2026 Январь - 10 014,53 (остаток 21 копейка, лежит на счёте ещё не учтена). Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 10 014,53 комиссия - 28,85 (ост 0,21) С 23 июля 24 года по 19 января 26 года: Облигации: 674 117,45 рублей. Кэш: 0,79 Всего: 674 118,24 Осталось ценных бумаг — 7000-913=6 087 5 и 6 января покупал с зарплаты утром, затем 12.01.26 чтобы не тратить время на пересчёты инвестиций и сконцентрироваться на работе решил занять деньги и вернуть с зарплаты, взял 6202,25 рублей с кредитки ТБанка. С 15 числа на работе начался «мёртвый сезон» для всех продажников с 16 января по конец марта, а следовательно я взяв выходные решил провести их решая свои дела и продал в ломбард аэрозольный пистолет УДАР-М2 за 1500 рублей, рекомендуемый срок эксплуатации 5 лет, прошло почти 4 года, сейчас такая модель стоит 5 600 рублей на сайтах. За все 4 года я так и не использовал его ни разу, чисто служил мне на защите квартиры от незванных гостей, (сейчас даже защищать нечего поскольку всё золото я распродал в ходе стратегии накопления на квартиру). На эти деньги я сразу же купил ОФЗ 26239 x2. 16 января мне выплатили по промо-акции Газпромбанка 500 рублей за покупку продуктов на 1000 рублей и продав в убыток -289,34 рублей акции АЛРОСА за 413,26 рублей чистыми с комиссией 1,24 рубля на БКС, реинвестировал деньги. С 413,26 рублей я получу вычет 53,72 рубля, поскольку облигацию я покупал с дисконтом, то получу +230,59 рублей. С этих денег 31,11% за счёт фиксации убытка - 71,73 рубля и +8,25 рублей за счёт купонов уже в этом году и 128,45 рублей с купонов всего. По итогу: 133,70 и 253,90 рублей. Остаток 143,85 рублей я реинвестировал в НПФ Т-Пенсия и получу софинансирование от государства +143,85, в сумме за этот год +277,55 рублей и суммарно 397,75 рублей, без учёта налоговой базы на которую я могу снизить будущие налоги - 37 рублей. 19.01.2026 +краткосрочный долг ТБанку 29 892,81 рублей.

ПОДВОДЯ ИТОГИ 2025 ГОДА Друзья-инвесторы, 2025 год подходит к концу, а значит пора подводить его итоги. За 2025 год мой суммарный доход от инвестиций с купонов, дивидендов, сделок купли-продажи ценных бумаг и ювелирных украшений составил - 92 523,48 ₽, всю сумму я реинвестировал, ничего не выводя. Я инвестировал суммарно - 162 071,66 ₽ (в 2024 году - 120 773,38 ₽) из них новых денег 69 548,18 ₽ (в 2024 - 52 237,09 ₽). Январь - 22 607,92 Февраль - 11 414,42 Март - 7064,89 Апрель - 9223,29 Май - 12 673,91 Июнь - 15 337,68 Июль - 31 593,27 Август - 11 167,42 Сентябрь - 11 970,34 Октябрь - 18 890,06 Ноябрь - 3180,03 Декабрь - 6948,43 На данный момент мой капитал составляет 1 176 744,57 ₽ (+комиссии 1946,59 ₽). За этот год я смог достичь целый ряд своих целей: •Купил 16 Айфон за 112 900 ₽. После того как мне разбили мой Samsung S20 в Таиланде. Я активно его использую в работе и напрямую он окупил за год 4300 ₽, не считая не прямой доход. •Путешествовал в Эмираты. Отпуск на 11 ночей и 12 дней стоил - 250 753,09 ₽. •Купил наушники Air Pods 4 - 8 990 ₽, мой подарок себе на День Рождения. Я принял целый ряд инвестиционных решений: •Отказался от инвестиций на брокерских счетах, сделав выбор в пользу ИИС •Определиться с целями инвестиций: «КВАРТИРА К 32» - 2-комнатная квартира с евроремонтом к 23 июля 2032 году. «КАПИТАЛ» - жизнь с капитала в 41 год с 23 июля 2040 года. «БУДУЩЕЕ» - ранний выход на пенсию в 50 лет. •Принял непростое решение зафиксировать убытки, распродавая непрофильные активы и реинвестировал деньги на ИИС. Некомпенсируемый убыток при этом составляет - 1821,55 ₽. Капитал до фиксации убытков - 1 170 168,08, в конце года - 1 176 744,57 ₽. И хоть убытки будут компенсированы налоговым вычетом, купонными выплатами, не облагаемыми налогом, возвратом уплаченного налога за счёт сальдирования и сокращения налоговой базы и дисконтом к покупке облигаций, это случится в 2026 году. На данный момент увеличение капитала за год незначительное +6576,49 ₽, на уровне погрешности. •Увеличил сбережения на квартиру с 29 614,14 до 664 103,60 ₽ как раз за счёт продажи непрофильных активов и реинвестировании средств. Только активы на квартиру увеличил на 634 489,46 ₽. Облигации номиналом 1000 ₽ куплены в количестве 900 штук, с дисконтом - 265 896,42 ₽ •Пополнил в 2025 году: ИИС КВАРТИРА - 575 516,94 ₽ ИИС БУДУЩЕЕ - 18 364,92 ₽ ИИС КАПИТАЛ - 13 183,60 ₽ СУММАРНО: 606 965,13 •Инвестировал 36 000 ₽ в ПДС НПФ для получения софинансирования и разморозки моей накопительной пенсии. •Отказался от выбора отдельных акций перейдя от активного к пассивному инвестированию. Цели на 2026 год: •Увеличить сбережения на квартиру до 2 миллионов рублей. У меня остаётся 6 лет 6 месяцев и 27 дней или 2400 суток, чтобы с 900 000 увеличить сбережения до 7 000 000 в сегодняшних деньгах. •В 2026 году я хочу сократить траты, а потому планирую сократить траты на отпуск и отправиться в более бюджетный Таиланд. Уже начал откладывать: Тай 2026 - 2876,24 Ноябрь - 538,59 Декабрь - 2337,65 Карта в валюте: Декабрь - 1216,41 (по курсу 82,19 =$14,80) Товары в Тай - 197 Декабрь - 197 Солнцезащитные очки - 197 Доллары - 5236,90 ₽ - $65 Декабрь - 5236,90 1161,90 по курсу 77,46 - $15 4075 по курсу 81,50 - $50 •Я пришёл к выводу, что финансовая подушка в 360 000 ₽ будет недостаточна для меня и принял решение увеличить её размер до 500 000 ₽. Однако, даже этой суммой я не располагаю и сегодня мои сбережения составляют: Подушка: 1504,72/500 000 Ноябрь - 42,85 Декабрь - 1461,87 •Продать непрофильные активы и реинвестировать деньги, отдавая предпочтения инвестициям на квартиру. •Инвестировать 36 000 рублей в ПДС НПФ Т-Пенсия для получения софинансирования. Для меня этот год был поистине тяжёлым, но я верю 2026 год будет лучше и хотел бы пожелать вам исполнения желаний! Спасибо, что были со мной в этом году!

СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ И 900 000 НА КВАРТИРУ Именно такой номинал у 900 облигаций Федерального займа 26239, купленных мною на ИИС за 1 год и 5 месяцев. В среднем - 52 941,17 ₽ в месяц, для достижения одних только пополнений недостаточно, потому я рассчитываю на магию сложного процента. Сегодня существенно выросли в цене акции Норникеля и я зафиксировал позицию в ноль, если не считать реальный небольшой убыток -50,02 рублей за счёт комиссии, которой я пренебрёг. Номинально при этом я получил убыток куда выше -3415,82 рубля, дело в том, что по меньшей цене я покупал акции у БКС брокера, но они идентичны и ничем не отличаются, только фиксируя убыток здесь я сокращаю налоговую базу на 444,05 рублей. По акциям Норникеля я ставлю себе отметку по какой цене я должен буду продать, чтобы выйти в ноль, а по какой в прибыль. Деньги же я реинвестировал в облигации на квартиру, поскольку сейчас мне ничего не даст такую же доходность как инвестиции на собственную квартиру через ИИС. 23.12.25 ОФЗ 26239 - 761,05 комиссия - 2,20 ОФЗ 26239 - 759,74 x8 (6077,92) комиссия - 17,57 ОФЗ 26239 - 759,79 x13 (9877,27) комиссия - 28,55 ОФЗ 26239 - 759,79 x11 (8357,69) комиссия - 24,16 ОФЗ 26239 - 759,39 комиссия - 2,19 ОФЗ 26239 - 760,28 комиссия - 2,20 Итого: 664 103,02 инвестировал; комиссии - 1941,49 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) С 23 июля 24 года по 23 декабря 25 года: Облигации: 664 103,02 рублей. Кэш: 0,58 Всего: 664 103,60 Осталось ценных бумаг — 7000-900=6 100 На данный момент я перешёл из активного инвестирования в пассивное и покупаю фонды на индекс Мосбиржи, а потому не планирую оставлять отдельные акции, которые сейчас являются для меня непрофильным активом. Для того, чтобы продать без убытка - акции Норникеля должны стоить 165 рублей за акцию (ЛДВ оставляю за скобками, поскольку срок наступил не по всем акциям и брокер БКС при сплите не желает его предоставлять, потому предстоит подавать самостоятельно через налоговую). Если такой цены достигнут акции, я зафиксирую прибыль сразу, чтобы реинвестировать их на ИИС для получения вычета и освобождения купонного дохода от налога. В этом году я уже внёс максимальную сумму для получения налогового вычета, а потому пополнять желательно в новом году. Немного раскрою свои карты, что я планирую сделать в ходе своей стратегии, чтобы накопить на свою квартиру в 32 года. •Получить и реинвестировать на квартиру налоговый вычет типа А в полном объёме. •Реинвестировать купонный доход на данный момент ожидается 30 969 в январе и столько же в июле. •Реинвестировать дивиденды по акциям, если они будут выплачиваться. •Фиксируя позиции по непрофильным активам, отдавать предпочтения инвестициям на квартиру, а не портфелям «КАПИТАЛ» и «БУДУЩЕЕ». •Сократить расходы на отпуск, сделав выбор в пользу Таиланда на 2026 год. Я уверен, что моя стратегия полностью сейчас соответствует планам реализации моих мечты и желания приобретения собственной квартиры к 32 годам.

ПОРТФЕЛЬ НА 23.12.2025 Друзья-инвесторы, считаю, что пора обновить контрольную точку в связи с значительными изменениями в портфеле за счёт событий последних двух месяцев: •Я снизил непрофильные активы за счёт продажи ювелирного золотого кольца и реинвестировал деньги в облигации ОФЗ 26239 на квартиру. •Помимо этого произвёл перерасчёт средств в ценных бумагах в ходе снижения долей отдельных акций и покупки облигаций на квартиру и паев фондов на индекс Мосбиржи. •Также реинвестировал проценты по накопительным счетам, отдавая приоритет сбережениям на квартиру. 1.БКС •АЛРОСА - 702,60 •Северсталь - 1655,80 •Новатэк - 4314,80 •Интер РАО - 4702,60 •ММК - 5512,75 •Новабев - 26 866 •Роснефть - 53 274,60 •Норникель - 346 334,30 (с учётом ИИС) Итого: 443 363,45 2.АЛЬФА •Новатэк - 1701 комиссии - 5,10 Итого: 1701 комиссии - 5,10 3.ТБрокер ИИС КВАРТИРА •ОФЗ 26239 - 664 103,02 комиссии - 1941,49 Остаток - 0,58 ₽ 4.ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) •TMOS - 18 364,92 Остаток - 0,00 Итого: 18 364,92 5.БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: •SBMX - 8764,60 •EQMX - 3533,60 Акции итог: 12 298,20 ___ Облигации: •SBGB - 789,18 Итого облигаций: 789,18 Итого: 13 087,38 Остаток - 0,04 Суммарно: 13 087,42 Вложил: Отдельные акции: 445 064,46 (комиссии - 5,10) БПИФы на акции - 30 663,02 БПИФы на облигации - 789,18 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 664 103,02 (комиссии - 1941,49) Остаток на счетах ИИС - 0,62 Фондовый рынок без квартиры: 476 516,66 (комиссии - 5,10) ОФЗ 26239 (Квартира) - 664 103,02 (комиссии - 1941,49) Остаток на счетах фр - 0,62 __ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 140 619,68 (комиссии - 1946,59) и остаток 0,62 ₽ Ценные бумаги +остаток - 1 140 620,30 Всего: 1 142 561,79 Инвестировал: 1 142 561,79 - фондовый рынок (476 516,65) - без квартиры) 24 009 - СберНПФ 11 991 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции (не учтены) Всего - 1 178 561,79 На данный момент моя долговая нагрузка существенно выросла за счёт того, что я получил осложнения при ОРВИ и проболел 11 суток ОРВИ и 8 дней провёл в больнице. +19 789,13 рублей ТБанку. ИИС БУДУЩЕЕ 08.12.25 TMOS - 6,29 x16 (100,64) 23.12.25 TMOS - 7,35 ИИС КАПИТАЛ 18.12.25 EQMX - 141,15 22.12.25 SBMX - 18,24 SBMX - 18,21

ФИНАНСЫ И ЭМИРАТЫ Друзья-инвесторы, я вернулся из отпуска и как и обещал расписываю подробно финансы. Отдыхал я в трёхзвёздочном отеле Al Seef в Эмирате Шарджа, путёвка 11 ночей (с 22.11 по 03.12) обошлась мне - 137 700 ₽. Я брал с собой $1040 купленные на 84 030 рублей по курсу: •$600 по 81,40 ₽ •$300 по 81,50 ₽ •$140 по 81 ₽ Страховка - 3858,90 ₽ Товары для заграницы - 8511 ₽. •Контейнеры (для еды в аэропорт) - 497 ₽ •Крема x2 и крем-молочко от загара x2 - 2112 ₽ •Чемодан - 4104 ₽ •Чехол для чемодана - 763 ₽ •Полотенце - 829 ₽ •Переходник к английской розетке - 206 ₽ Связь 10 ГБ - 6050 ₽ Продукты в аэропорт - 2000 ₽ Гигиена - 535,20 ₽ Лекарства - 4791,64 Копии загранпаспорта - 59,40 ₽ Карта в валюте - 3023,18 ₽ Конфетки TikTak в самолёт - 124,77 ₽ Минералка Псыж в аэропорт - 64,99 ₽ Итого: 250 749,08 рублей. Траты в Эмиратах: 22.11 - 14 AED Sprite 2,5 литра - 8 AED Нарезка дыня Канталупа - 6 AED 23.11 - $75 и 293 AED Экскурсия Абу-Даби - $75 Паром - 15 AED x2 Пополнение карты Nul - 200 AED Поднятие на рамку - 53 AED Чаевые официанту - 10 AED 24.11 - 348,50 AED и $170 Пополнение карты Nol - 50 AED Парфюм Кристиан Диор - $170 Сад бабочек - 73,50 AED Сад цветов - 105 AED Такси - 120 AED 26.11.25 - 34 AED Кофе StarBucks - 29 AED Чаевые экскурсоводу - 5 AED 27.11.25 - $459 и 93 AED Свежевыжатый сок апельсиновый - 10 AED Шопинг - $284 Кофе Starbucks - 28 AED Сувениры - 30 AED Сладости для женщины из Starbucks - $25 Экскурсия Индийский океан (через Оман) - $75 Экскурсия Дубай Обзорная - $75 28.11.25 - $65 и 80,25 AED Сувенир Обезьянка - 10 AED Экскурсия 5 Эмиратов - Индийский океан (пляжная) - $65 Sprite 2,5 литра - 8 AED Мороженое ванильное на верблюжьем молоке - 29,75 AED Мороженое клубничное на верблюжьем молоке - 29,75 AED Ложка многоразовая- 2,50 AED Пакет в гипермаркете Nesto - 0,25 AED 29.11.25 - 15 AED Чаевые команде корабля - 5 AED Чаевые гиду - 5 AED Чаевые водителю - 5 AED 30.11.25 - 28,50 AED Чаевые гиду - 5 AED Чаевые водителю - 5 AED Пахлава для подруги - 18,5 AED 01.12.25 - 94 AED Финики с фундуком для женщин - 12 AED x2 Финики с клубникой для женщин - 11 AED Сувенир из Starbucks - 25 AED Горячий шоколад из Starbucks - 26 AED Sprite 2,5 литра - 8 AED 02.12.25 - 125 AED Чаевые официанту - 10 AED Манго для женщин 2,2 кг - 80 AED Рамбутан для женщин - 21 AED Леденец для женщин - 2 AED Нарезка Дыня Каталупа - 12 AED 03.12.25 - 10 AED Чаевые спасателю - 10 AED Всего: 1135,25 AED (чаевые - 60 AED) и $769 Благодаря финансовой грамотности с 1 января по 22 ноября я получил: Дивиденды - 8020,48 Купоны - 33 268,07 Накопительные счета - 38 134,61 Вклады - 3656,19 Кешбек - 24 418,35+600 Всего: 108 097,70 ₽ Эта сумма частично могла бы покрыть мой отпуск, однако я предпочитаю реинвестировать деньги и тратил средства на другие цели, но на этом примере легко продемонстрировать зачем нужна финансовая грамотность. Приблизительное время потраченное на пляжный отдых: В море/океане - 21 час 20 минут, в среднем - 1 час 46 минут. Загар - 4 часа 9 минут, в среднем 20 минут. Сауна - 1 час 7 минут. Я посетил 4 экскурсии: - Обзорная Абу-Даби - $75 - Индийский океан - 5 Эмиратов (пляжная) - $65 - Индийский океан на корабле (через Оман) - $75 - Обзорная Дубай - $75 И отдельно достопримечательности: - Дубайская рамка - 53 AED - Сад бабочек - 73,50 AED - Сад цветов Miracle Garden - 105 AED (И в честь праздника 54 года со дня основания Эмиратов) - Океанариум Шарджи - бесплатно - Музей кораблей в Шардже - бесплатно Мне повезло и мой рейс задержали только на 1 час 20 минут, следовательно моя страховка сгорела, чему я был безмерно рад. Риск был высокий, утренний рейс задержали на 5 часов! Мне очень понравились Эмираты, я ни разу не пожалел, что выбрал именно эту страну для отдыха в этом году.

ЗОЛОТОЕ КОЛЬЦО В ОБМЕН НА 25 ОБЛИГАЦИЙ По прилёту из отпуска продал 5 декабря своё последнее золотое украшение из «коллекции» за 19 500 рублей. Покупал 07.02.2023 за 18 040 рублей. Доход +1460 рублей (+7,48%), владел почти 2 года, доходность примерно 3,74% в год. Вес 3,05 грамма, присутствует искусственный наносапфир. Продавал долго, игнорируя желающих приобрести как лом или дешевле, чем я покупал, в этом бы случае оставил бы себе, так как это кольцо мне очень нравилось, но желание владеть квартирой и экономить на аренде, инвестируя деньги на другие цели - мне нравится больше. Экономить на отпуске в этом году я не хотел, потому пришёл к выводу, что лучшим вариантом будет распродать свои ювелирные золотые украшения, чем выбрать более бюджетный вариант, чем Объединённые Арабские Эмираты. 05.12.25 ОФЗ 26239 - 756,24 x27 (20 418,52) комиссия - 59,25 ОФЗ 26239 - 758,43 комиссия - 2,2 09.12.25 ОФЗ 26239 - 757,05 x2 комиссия - 4,39 За время моего путешествия в Эмираты у меня на накопительных счетах скопилось ещё 1480,35 рублей, которые я также добавил и 254,30 взял с кубышки ТБанка, чтобы не оставлять 506 рублей без дела, докупив 28-ую облигацию. Затем получив зарплату 9 декабря инвестировал ещё 1518,50 рублей, купив 2 облигации ОФЗ 26239. Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 607 895,37 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1864,62) С 23 июля 24 года по 09 декабря 25 года: Облигации: 637 509,49 рублей. Кэш: 0,02 Всего: 637 509,51 Осталось ценных бумаг — 7000-865=6 135 На данный момент купленные ценные бумаги номиналом на 865 000 рублей, соответственно мне остаётся 6 135 000 рублей скопить за оставшиеся 5 лет и 7 месяцев (67 месяцев) по 91 567,16 в год, что без инвестиций было бы абсолютно нереалистично, инвестируя же просто становится реально, но очень сложно, впрочем мы не выбираем лёгких путей.

27 ЛЕТ В ЧЁРНУЮ ПЯТНИЦУ ЧАСТЬ 2 Меня поздравляли банки и брокеры - мелочь, но приятно. Отличились только ТБанк и Альфа: •Обычно ТБанк присылает поздравления и даже дарит скидки в тех местах, которые мне не актуальны, но всё равно это приятно. От ТБанка я ждал поздравления с самого утра, ведь я активный клиент пользуюсь не только банковскими и брокерскими услугами, но даже переодически страхованием и сотовой связью. Не говоря о том, что я всем друзьям его рекомендую и привлёк немало друзей и знакомых, но наступает 6 часов вечера, моя рабочая смена заканчивается и именно в тот день, когда я посчитал, что не стоит загоняться и сегодня мой день, поздравления не приходит, я пишу в чат об этом. Я не попрошайка и не старался что-то выклянчить, но по-моему мнению когда всех друзей и знакомых поздравили, а меня нет было неприятно. Однако, сотрудник принёс извинения от лица банка, лично меня поздравил и даже создал обращение, в результате мне подарили подарочную акцию на 238,99 рублей эти деньги я реинвестировал в паи фонда TMOS на ИИС Будущее. Лояльность к банку возвратилась и более того они меня поздравили в 23:55 так, что вопрос решён. 01.11.25 TMOS - 5,90 x5 TMOS - 5,90 x3 03.11.25 TMOS - 6 x17 05.11.25 TMOS - 5,97 x10 07.11.25 TMOS - 5,98 10.11.25 TMOS - 5,97 x16 12.11.25 TMOS - 5,94 x70 17.11.25 TMOS - 5,87 •Альфа не только не поздравила, но и из-за некомпетентности сотрудника я мог попасть на проценты, дело в том, что я пользуюсь кредитными картами и в том числе кредиткой Альфы. 11 числа я должен вносить минимальный платёж, но он не отображался из-за задержки обновления данных у банка, я написал в чат и сотрудница меня заверила, что я вносить ничего не должен. Я несколько раз переспросил потому, что понимаю как работают кредитки. На работе же активно глушат интернет из-за опасности атак БПЛА, а потому мне неудобно бегать в ТЦ чтобы подключиться к Wi-Fi и всё проверить, разумеется минимальный платёж вносить было нужно, что я сделал и уточнил у поддержки были бы проценты если бы я не внёс? Поддержка подтвердила, в День Рождения подставлять под проценты - за гранью, оставил жалобу, что делаю крайне редко. По рассмотрению признали обоснованной и принесли извинения. Предпочитаю работать в День Рождения, как минимум уже 3-ий год подряд, я чувствую подъём сил и готов делать в этот день высокие выручку и продажи. Особенно приятно слышать поздравления от бывших коллег и начальника, который знает о моей мотивации приобретения своей квартиры и пожелал решения квартирного вопроса и достижения целей.

27 ЛЕТ В ЧЁРНУЮ ПЯТНИЦУ ЧАСТЬ 1 11.11 мне исполнилось 27 лет. Я и не ожидал, что столько людей помнят о моём Дне Рождении и дорожат отношениями со мной. Что же половина моей жизни пройдена безвозвратно, но главный подарок я сделал для себя сам, выбрав не наркотики и алкоголь, а инвестиции и карьеру. С Днём Рождения, MOLODOY NOSTRADAMUS! Мне всегда было неловко и дискомфортно от того, что мне и моему Дню Рождению посвящён праздник, но в этот раз я решил, какого чёрта, я имею право на это тоже как и все… Такой знаешь некий рудимент моих подростковых комплексов, которые остались давно в прошлом, а эта особенность наблюдалась до сих пор. В честь Дня Рождения я сделал себе небольшой подарок, купив 4 Air Pods без шумоподавления, выбрал их так как не люблю амбрашюры. Поскольку я родился в чёрную пятницу получил скидку в 1000 рублей в магазине Hi Store. Изначально планировал покупать в Дубае поскольку там цены выгоднее, особенно с учётом Tax Free, но чёрная пятница и скидка сделали покупку в России выгодней, отдал за них 8990 ₽. Подруга подарила мне подписку на полгода в Телеграм Премиум, наконец снова могу публиковать сторисы, а то экономил на ней, а друг кастрюлю, обязательно в ней затушу, например, веганское овощное или грибное рагу. Также сестра и мама подарили мне 2000 рублей, что было неожиданно и приятно, поскольку от них подарок был необязателен, добавив немного своих денег, я инвестировал на квартиру: 07.11.25 ОФЗ 26239 - 734,47 x2 комиссия - 4,29 11.11.25 ОФЗ 26239 - 738,85 x2 комиссия - 4,31 ОФЗ 26239 - 738,84 комиссия - 2,16 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 588 208,06 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1798,78) С 23 июля 24 года по 17 ноября 25 года: Облигации: 617 719,57 рублей. Кэш: 3,76 Всего: 617 723,33 Осталось ценных бумаг — 7000-835=6 165 Поскольку в этом месяце я улетаю в отпуск в Эмираты, конкретно в Шарджу, то я сократил инвестиции в этом месяце до минимума, для того, чтобы восполнить счёт кубышки на оплату аренды за квартиру, поскольку он значительно подыстощился. Помимо этого я хотел отложить больше денег на шопинг в Дубае и требуется докупить недостающие товары для поездки. Инвестировал: Ноябрь - 3180,03 ИИС БУДУЩЕЕ - 730,67 ИИС КАПИТАЛ - 328,62 ИИС КВАРТИРА - 2120,74

ПОРТФЕЛЬ НА 30.10.25 •БКС АЛРОСА - 702,60 Северсталь - 1655,80 Новатэк - 4314,80 Интер РАО - 4702,60 ММК - 5512,75 Новабев - 26 866 Роснефть - 54 840 Норникель - 342 424 (с учётом ИИС) ___ Итого: 441 018,55 •АЛЬФА Новатэк - 1701 комиссии - 5,10 ___ Итого: 1701 комиссии - 5,10 •ТБрокер ИИС КВАРТИРА ОФЗ 26239 - 614 132,96 комиссии - 1788,02 Остаток - 4,14 ₽ ___ Акции: Норникель - 28 229,20 комиссии - 53,40 •ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 16 816,72 Остаток - 2,06 ___ Итого: 16 818,78 •БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 8659,99 EQMX - 3132,10 Акции итог: 11 792,09 ___ Облигации: SBGB - 558,90 Итого облигаций: 558,90 ___ Итого: 12 351,08 Остаток - 0,73 Суммарно: 12 351,81 Вложил: Отдельные акции: 470 948,75 (комиссии - 58,50) БПИФы на акции - 28 608,81 БПИФы на облигации - 558,90 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 614 132,96 (комиссии - 1788,02) Остаток на счетах ИИС - 6,93 _____________ Фондовый рынок без квартиры: 500 116,46 (комиссии - 58,40) ОФЗ 26239 (Квартира) - 614 132,96 (комиссии - 1788,02) Остаток на счетах фр - 6,93 +211,63? __ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 114 249,42 (комиссии - 1846,03) и остаток 6,93+211,63? ₽ Ценные бумаги +остаток - 1 114 467,98 Всего: 1 116 314,01 Инвестировал: 1 116 314,01 - фондовый рынок (500 116,46) - без квартиры) 18 040 - ювелирное золото 24 009 - СберНПФ 11 991 - Т Пенсия 1,49 - фиат на инвестиции % 3986,33 - замороженные акции ____ Всего - 1 170 355,89 Формула как распределяются паи фонда TMOS: Сумма Капитал +54%, вычитаем сумму всех бумаг Капитал и остаток вычитаем из стратегии Будущее, результат - на Будещую прибавку к пенсии с 50 лет.

830 БУМАГ НА КВАРТИРУ Друзья-инвесторы, в последнее время рынки сильно штормит на фоне эскалации геополитического конфликта с Украиной, США ввели санкции против российских нефтяных компаний и их акции упали в цене. На момент введения санкций я держал 111 акций Роснефти и вчера зафиксировал прибыль, продав 9 бумаг. Покупал на БКС 22.12.22 - 346,85 26.12.22 - 345,45 25.01.23 - 336,10 30.01.23 - 337,35 13.02.23 - 352,20 x4 15.03.23 - 363,30 Продал по 376,85 ₽ (с комиссией примерно 10,17 ₽) наверное по минимальной цене, ожидая, что акции обесценятся ещё сильнее. Почему я принял такое решение? •С 20 января этого года для меня это непрофильный актив, на данный момент я инвестирую пассивно и посчитал, что лучше зафиксировать минимальную прибыль, чем остаться замкнутым в неподходящих мне бумагах, не смотря на то, что я смотрю на будущее компании оптимистично. •Помимо акций, также снизились и котировки ОФЗ 26239, которые я покупаю на квартиру и паи фонда на Индекс Мосбиржи. Я реинвестировал деньги, внеся на счёт 3228 ₽ и приобрёл 5 облигаций на ИИС ОФЗ 26239 по 707,65+17,39 НКД=725,04 на сумму 3625,20 ₽ с комиссией 10,61 ₽. Инвестиции на квартиру: 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 584 522,96 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1788,02) С 23 июля 24 года по 30 октября 25 года: Облигации: 614 132,96 рублей. Кэш: 4,14 Всего: 614 137,10 Осталось ценных бумаг — 7000-830=6 170 Остаток реинвестировал на ИИС Будущее - 72 ₽ и купил паи фонда TMOS от Т-капитал на индекс Мосбиржи по 5,87 x12 на сумму 70,44 ₽. 274,48 ₽ оставил на БКС для списания комиссий и налогов (примерно 32, при этом прибыль составит 211,63 ₽), поскольку не так давно я узнал неприятную новость, если счёт уйдёт в минус по комиссиям, то брокер БКС может принудительно закрыть позиции при любом минусе, у меня уходило на сумму -5,26 ₽, но благо я вовремя заметил и внёс денежные средства. Также неприятным сюрпризом стало, что сплит акций Норникеля по мнению брокера БКС прерывает ЛДВ, в отличии от Т-Брокера, который считает иначе и добиться реализации льготы можно либо через налоговую, либо ждать ещё 3-летнего срока после сплита. Кстати, если в Т-Инвестициях ЛДВ автоматически применяется, то у БКС требуется идти в офис и писать заявление, что я и делал на выходных. Почему я предпочитаю заплатить налоги сразу, а не в конце года? Они списываются автоматически при выводе средств, в момент расчёта по сделке, поскольку акции были куплены на обычном счёте, сейчас же я инвестирую только на ИИС. Поскольку в этом году я решил отправиться в отпуск в ОАЭ у меня сейчас нет свободного кэша для инвестиций на квартиру, в то же время я осознаю, что более доходного и выгодного инвестиционного инструмента для меня сейчас не существует, чем квартира для собственного проживания, поскольку аренда прожирает значительный инвестиционный потенциал для выхода на жизнь с капитала в 41 год, а увеличить доходность путём увеличения рисков (например, добавив акций через пассивные фонды или надёжные корпоративные облигации или флоатеры) я не готов, предпочитая именно консервативную стратегию сбережений 100% в ОФЗ с фиксированным купоном, я считаю грамотным решением реинвестировать деньги продавая непрофильные активы, даже с минимальной прибылью. Долг перед банком - 40 852,92 Эти долги без % и при желании я бы мог их перекрыть уже сейчас, но мне выгодно использовать льготный период у банка, а не гасить досрочно.

МОЙ ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЕРИОД ЧАСТЬ 2 Часть 1 - Акции: Покупка: Киви - 30 июня - 774 рубля. -0,53 Вестерн Юнион - 1 июля - 1678 рублей. -1,17 Зинерба - 15 июля - 354 рубля. -0,24 Филип Моррис - 23 июля - 7173 рубля. -4,96 Газпром АО - 10 августа - 2863,8 рублей. -1,98 Траты: 12 842,8 рублей. -8,88 Облигации: Покупка: Тинькофф3R - 9 августа - 1039,12 рублей. На 8 лет. -0,72 ВЭБ 1Р-17 - 9 августа - 1027,89 рублей. На 1 год, 10 месяцев. -0,73 Альфа-Б2Р5 - 9 августа - 1009 рублей. На 11,5 месяцев. -0,73 АльфаБО-18 - 9 августа - 997,02 рублей. На 10 лет 4 месяца. -0,72 РСХБ БО-5Р - 10 августа - 1033,12 рублей. На 6,5 месяцев. -0,72 Траты: 5106,15 -3,62 Общие: 17 948,95 -12,5 17 961,45 Продажа. Акции: Филип Моррис - 30 августа - 7537 рублей. -5,22 Доход без\с вычетом комиссии: 364 - 353,82 (307,82) Газпром - 30 августа 3017,4 рублей. -2,09 Доход без\с вычетом комиссии: 153,6 - 149,53 Зинерба - 31 августа - 307 рублей. -0,03 Убыток без\с вычетом комиссии: 47 - 47,27 Киви - 31 августа - 691 рубль. -0,07 Убыток без\с вычетом комиссии: 83 - 83,6 Вестерн Юнион - 31 августа - 1567 рублей. -0,14 Убыток без\с вычетом комиссии: 111 - 112,31 Облигации: РСХБ БО-5Р - 31 августа - 1038,58 рублей. -0,12 Доход с вычетом комиссии: 5,22 НКД 36,39 Тинькофф3R - 31 августа - 1040,49 рублей. -0,12 Доход с вычетом комиссии: 0,53 НКД 35,48 ВЭБ 1Р-17 - 31 августа - 1033,91 рублей. -0,12 Доход с вычетом комиссии: 5,17 НКД 15,41 Альфа-Б2Р5 - 1 сентября - 1011,18 рублей. -0,73 Доход с вычетом комиссии: 0,72 НКД 4,98 АльфаБО-18 - 1 сентября - 997,31 рублей. -0,71 Убыток с вычетом комиссии: -1,16 НКД 8,01 Налог. Акции: Филип Моррис - 47,32 Газпром - 19,97 Облигации: РСХБ БО-5Р 0,68 и 4,74 Тинькофф3R 0,07 и 4,62 ВЭБ 1Р-17 0,68 и 2,01 Альфа-Б2Р5 0,10 и 0,65 АльфаБО-18 -1,16 и 1,05 Внёс: 18468 На счёте: 18734,72 Доход: 266,72 Налоги: 35 Чистые: 240,87

МОЙ ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЕРИОД ЧАСТЬ 1 Друзья-инвесторы, я на бирже с 28.06.2021 года, когда инвестиции не были таким мейнстримом в России. Признаться, мой первый положительный опыт помог мне обрести уверенность в том, что фондовый рынок способен помочь мне реализовать мои мечты и планы на жизнь. Главная проблема с которой я столкнулся за этот период - это отсутствие понимания налогов,к сожалению на тот момент было очень мало информации и мне встречались максимально некомпетентные сотрудники налоговой и брокеров, начинал я инвестировать у брокера Сбера и приложение постоянно не работало. Непонимание как отчитываться по дивидендам с иностранных акций и желание уехать из России на сезонные заработки - побудило меня зафиксировать прибыль и вывести деньги, 3-4 месяца я выводил этот капитал. Пока готовился мой загранпаспорт - в Польше случились ограничения из-за пандемии, а следовательно поездку пришлось отложить на 2022 год после Нового года, так я встретил начало СВО 24 февраля и решил отказаться от идеи становления трудовым мигрантом. Этот капитал я полностью израсходовал, за исключением 81 ₽, который я реинвестировал во втором инвестиционном периоде. Именно тогда, выводя деньги и получая небольшую прибавку на жизнь я осознал, что инвестиции - не привилегия, а необходимость. Пока я ожидал снятия ограничений в ноябре-декабре 2021 и январе-феврале 2022 годов я изучал инвестиции, чтобы не терять время, познакомился с пассивным инвестированием и начал инвестировать пассивно (мой второй инвестиционный период, о котором я писал ранее): 90% в пассивные фонды на акции на весь мир в рыночных пропорциях, а 10% в фонд SBGB на краткосрочные облигации Федерального займа. Я решил инвестировать, возвращаясь с ночной смены, работая оператором в МТС и понимая, что мне не хватает денег, тогда я решил вложиться в табачный бизнес и купить акции British American Tobacco, но на Мосбирже их акции не торговались, покупал за рубли, чтобы избежать валютной переоценки (вместо них позже купил Philip Morris) и потому я начал с Western Union. Стоит сказать, что выбор отдельных акций - плохая идея. Киви - отозвана лицензия, Зинерба провалила исследования, а у Газпрома были разрушены Северные Потоки, потерян высокомаржинальный европейский рынок, на тот момент это было не очевидно, инвесторы только и говорили о скором вводе в эксплуатацию Северного Потока 2. Акции Филип Моррис и Вестерн Юнион оказались как и другие американские акции заморожены у россиян. Потому, мне очень повезло, продать всё вовремя. Мои сделки во время первого инвестиционного периода во второй части -

825 000 НА КВАРТИРУ Друзья-инвесторы именно такая сумма номинала у 825 облигаций Федерального займа 26239, которыми я владею, а следовательно мне осталось купить не менее 6 175 ценных бумаг на ИИС. Мои сегодняшние сделки: 20.10.25 ОФЗ 26239 - 734,66 x57 комиссия - 122,94 ОФЗ 26239 - 734,54 x2 комиссия - 4,31 ОФЗ 26239 - 734,69 x2 комиссия - 4,32 ОФЗ 26239 - 734,41 x9 комиссия - 19,42 Итого: 610 507,76 инвестировал; комиссии - 1777,41 Такого результата я достиг за 1 год 3 месяца (2 месяца и 27 суток), суммарно моя стратегия на 7 лет с 23 июля 2024 года по 23 июля 2031 года. 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 580 893,62 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1777,41) С 23 июля 24 года по 20 октября 25 года: Облигации: 610 507,76 рублей. Кэш: 411,95 Всего: 610 919,71 Осталось ценных бумаг — 7000-825=6 175 На данный момент мне осталось скопить 6 175 000 рублей в сегодняшних деньгах за 69 месяцев или 5 лет и 9 месяцев. Это означает, что мне необходимо инвестировать по 89 492,75 ежемесячно или 1 073 913,04 в год. Не смотря на то, что эти цифры кажутся нереалистичными, я достиг результата в 825 000 рублей за 15 месяцев, это 55 000 рублей в месяц или 660 000 рублей в год, я рассчитываю, что ранний капитал принесёт мне на дистанции высокую прибыль, не смотря на сверхконсервативную стратегию, а также магию сложного процента и налоговые льготы. На 20.10.25 мой капитал: •БКС АЛРОСА - 702,60 Северсталь - 1655,80 Новатэк - 4314,80 Интер РАО - 4702,60 ММК - 5512,75 Новабев - 26 866 Роснефть - 57 977,85 Норникель - 342 424 (с учётом ИИС) ___ Итого: 444 156,40 •АЛЬФА Новатэк - 1701 комиссии - 5,10 ___ Итого: 1701 комиссии - 5,10 •ТБрокер ИИС КВАРТИРА ОФЗ 26239 - 610 507,76 комиссии - 1777,41 Остаток - 411,95 ₽ ___ Акции: Норникель - 28 229,20 комиссии - 53,40 •ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 16 714,78 Остаток - 1,50 ___ Итого: 16 716,28 •БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 8659,99 EQMX - 3132,10 Акции итог: 11 792,09 ___ Облигации: SBGB - 459,30 Итого облигаций: 459,30 ___ Итого: 12 251,39 Остаток - 5,52 Суммарно: 12 256,91 Вложил: Отдельные акции: 474 086,60 (комиссии - 58,50) БПИФы на акции - 28 506,87 БПИФы на облигации - 459,30 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 610 507,76 (комиссии - 1777,41) Остаток на счетах ИИС - 418,45 _____________ Фондовый рынок без квартиры: 503 052,77 (комиссии - 58,40) ОФЗ 26239 (Квартира) - 610 507,76 (комиссии - 1777,41) Остаток на счетах - 418,45 __ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 113 560,53 (комиссии - 1835,81) и остаток 418,45 ₽ Ценные бумаги +остаток - 1 113 978,88 Всего: 1 115 814,69 Инвестировал: 1 115 814,69 - фондовый рынок (503 111,17) - без квартиры) 18 040 - ювелирное золото 0 - Биткоин 24 009 - СберНПФ 11 991 - Т Пенсия 0 - сбережения 0 - фиат на крипту 0 - Кэш на квартиру 1,49 - фиат на инвестиции % 3986,33 - замороженные акции ____ Всего - 1 169 856,18 Также я немного подредактировал таблицы для удобства, вычел из позиций кэш и построил второй график как в планах и как на данный момент. На 20.10.25: •ОФЗ 26239 ИИС НА КВАРТИРУ - 610 507,76 ₽ •ИИС НА ЖИЗНЬ С КАПИТАЛА В 41 ГОД - 18 867,14 ₽ (портфель в фондах SBGB - 10%, SBMX - 25%, EQMX - 11% и 54% в TMOS, цель кажется нереалистичной, но инвестировать на неё я начал только 27 июля и срок 15 лет до 27 июля 2040, первая сделка была - 4 июля) •ИИС НА БУДУЩЕЕ - 10 099,03 ₽ (весь портфель в фонде TMOS, ранняя пенсия в 50 лет до 27 июля 2049 года, срок - 25 лет, первая сделка - 2 июля, и моя страховка на случай если капитал израсходуется раньше времени) •НПФ - 11 991 ₽ - Т-пенсия и 24 009 ₽ - Сбер (планирую перевести всё в Т-пенсию). •Непрофильные активы - 474 086,60 ₽ (данные активы на данный момент стали рудиментом и теперь я могу реализовывать их и реинвестировать деньги для достижения своих целей).

ЛДВ, НАЛОГИ, АРБИТРАЖ И СВОЯ КВАРТИРА Друзья-инвесторы, я накануне думал как мне оптимизировать налоги и внося в snowball данные по акциям, заметил, что на БКС часть акций 32/130 Роснефти куплены по цене ниже текущей и по 19 из них уже наступил срок для возможности использования льготы долгосрочного владения. Я продал 19 акций по цене 424 ₽. Конечно, лучше бы в этом году было бы зафиксировать прибыль, когда акции торговались по 500-600 ₽, но я считаю что интереснее для меня зафиксировать прибыль по непрофильным активам и реинвестировать деньги в покупку квартиры. Почему бы не подождать? Дело в том, что в этом году уже превышена сумма для максимального вычета по ИИС, а следовательно нет смысла продавать акции в убыток в этом году, но подобное можно сделать в следующем, чтобы получить доходность выше убытков за счёт налогового вычета. Однако приоритет над ЛДВ имеет сальдирование (со слов поддержки БКС, следовательно я упустил бы в этом случае льготу ЛДВ, либо остался бы сидеть в непрофильных активах). Часть акций Норникеля торгуется выше цен по которым я покупал, а следовательно можно высвободить деньги, зафиксировав прибыль, но эти акции куплены были после тех, что покупались по более дорогой цене и сработало бы сальдирование. Однако я покупал акции Норникеля и у ТБрокера на ИИС, я решил воспользоваться арбитражем. Мне не принципиально красные или зелёные цифры на экране, если у меня при таком же количестве ценных бумаг денежных средств становится больше. 230 акций продал по 133,32 ₽ и 100 по 133,34 ₽. Норникель (в скобках указал по какой цене нужно продать, чтобы получить прибыль с учётом сделок на ИИС и всё перевёл в цифры сплита для удобства подсчёта. 21.10.22 129,92 x100 (172,46) 07.12.22 147,18 x100 13.02.23 148,90 x100 13.03.23 146,14 x100 03.04.23 150,84 x100 07.06.23 146,42 x100 16.06.23 153,66 x100 17.07.23 155,50 x200 18.07.23 158,58 x100 01.08.23 170,68 x100 10.08.23 163,72 x300 17.08.23 158,02 x100 02.11.23 180,68 x100 07.12.23 164,68 x200 11.01.24 163,56 x100 26.06.24 130,96 x10 (172) 09.07.24 132,78 x90 (172) 24.07.24 131,60 x20 (172) 29.07.24 125,58 x20 (172) 02.09.24 105,80 x40 (172) 07.10.24 105,64 x30 (172) 29.10.24 96,50 x10 (172) 28.11.24 110,98 x10 (172) ИИС 23.10.23 172 x300 (комиссия - 20,64) 171,96 x100 (комиссия - 6,88) 17.01.24 161,92 x10 (комиссия - 48,58) Куплено на суммы, с учётом арбитража: БКС - 342 424 ИИС - 28 229,20 Фин результат номинально: -13 007,88 ₽ Реальный результат - +2886,40 ₽ Сократил налоговую базу по ИИС - 1679 ₽ (было - 3966, стало - 2287) Роснефть - 6570,70 + прибыль 1461,08 (налог приблизительно 190 - вернут). Итого мне удалось получить небольшую прибыль 4347,48, (которая не будет облагаться налогом) и высвободить 51 897 ₽ из которых 43 865,61 ₽ уже были на ИИС, а следовательно их вывести и пополнить ИИС в следующем году я не мог и логичнее реинвестировать деньги в профильные активы. Я собираюсь на весь свободный кэш приобрести ценные бумаги ОФЗ 26239, инвестировав на квартиру, поскольку на данный момент это самый прибыльный актив для меня. Единственный минус, что нет возможности сейчас подать у брокера БКС заявление на ЛДВ дистанционно, потому в выходные придётся идти в офис, но благо он есть в моём городе. Из положительных сторон отмечу, что акции Норникеля куплены на БКС раннее, а следовательно я фиксирую прибыль по более поздним бумагам.