Хэштег #ежемесячныйдоход | Тинькофф Инвестиции Пульс

КУПОН КАЖДЫЙ МЕСЯЦ ..ЗАРПЛАТА .. Стратегия рабочая. Чтобы получать купон каждый месяц нужна связка минимум из 6 выпусков ОФЗ с разными месяцами выплат, Каркас из ОФЗ (6 выпусков = 12 месяцев) Месяцы выплат Выпуск Ориентир Январь / Июль ОФЗ 26233 доходность ~14,4% Февраль / Август ОФЗ 26240 длинная, 2036 г. Март / Сентябрь ОФЗ 26246 2036 г. Апрель / Октябрь ОФЗ 26254 купон 13%, 2040 г. Май / Ноябрь ОФЗ 26247 2039 г. Июнь / Декабрь ОФЗ 26250 2037 г. Важно: 26233, 26240, 26238 — длинные «дисконтные» выпуски. Держать до погашения выгодно, но при продаже раньше срока возможен убыток из-за волатильности цены. Корпоративные добавки · СИБУР (RU000A10B4X6) — погашение 2032, ежемесячный купон, доходность ~17,25%. · Банк ПСБ (RU000A109TJ6) — погашение 2027, ежемесячные выплаты, доходность ~15,49%. · Россети — конкретный выпуск нужно проверить в приложении брокера по фильтру «ежемесячный купон». Как собрать на практике 1. Сначала ставим «скелет» из 6 ОФЗ — это базовая рента. 2. Корпоративные бумаги добавляем в месяцы, где выплат мало или сумма недостаточная. 3. Перед покупкой обязательно открыть «график выплат» в приложении брокера — даты могут сдвигаться. 4. Помнить: корпоративные облигации рискованнее ОФЗ, не стоит концентрировать всё в одном эмитенте. «зарплатный» портфель из облигаций с ежемесячным купоном. Основа — ОФЗ с разными месяцами выплат (26233 — январь/июль, 26240 — февраль/август и так далее), плюс корпоративные СИБУР, ПСБ, Россети для усиления потока. Главная мысль: чтобы деньги приходили каждый месяц, одной ОФЗ недостаточно — нужна связка минимум из 6 выпусков с непересекающимися датами. У кого был опыт с такой стратегией?

🔄 Стратегия «Колесо» на корпоративных облигациях Принцип тот же, что и с ОФЗ: собираете портфель из 12 выпусков (или 6 с выплатами 2 раза в год) с разными датами купонов так, чтобы каждый месяц приходила выплата. Ключевое отличие от ОФЗ: · Доходность выше — 15–24% вместо 14–16% · Риск выше — это частные компании, а не государство · Требуют более тщательного отбора по рейтингу и ликвидности ⚠️ Важное предупреждение: корпоративные облигации — это не ОФЗ. Гарантии государства нет. В 2025 году дефолт допустили 36 эмитентов ВДО, в 2026-м прогноз хуже. Для стратегии «Колесо» выбирайте только выпуски с рейтингом AA- и выше. --- 📋 Вариант 1. Надёжное «Колесо» (рейтинг AA–AAA) Эмитенты — государственные компании и лидеры рынка с максимальной надёжностью. Месяц Эмитент Тикер (ISIN) Купон Доходность Рейтинг Янв / Июл Россети 001P-15R — 21,5% — ААА Фев / Авг РЖД БО 001P-42R — — ~15,1% ААА Мар / Сен Ростелеком 1P16 RU000A106SF2 17,65% — ААА Апр / Окт Атомэнергопром 1Р7 — ~17,9% — ААА Май / Ноя РусГидро БО-П13 — 17,35% — ААА Июн / Дек Сбербанк 001Р-SBER54 — 14,2% — ААА (АКРА) --- 📋 Вариант 2. Доходное «Колесо» (рейтинг AA–AA-) Чуть выше доходность при сохранении высокого кредитного качества. Месяц Эмитент Тикер (ISIN) Купон Доходность Рейтинг Янв / Июл ГТЛК БО 2P8 RU000A10BQB0 19,5% — АА- Фев / Авг Группа Позитив 1Р3 RU000A10BWC6 18% — АА Мар / Сен АФК Система 2Р6 RU000A10DPW4 17,75% — АА- Апр / Окт ФПК 2Р01 RU000A10DYC8 15,11% 15,37% АА+ (АКРА) Май / Ноя Первая Грузовая 3Р01 RU000A10CWF7 15,63% 16,49% АА Июн / Дек Авто Финанс Банк БО-001Р-15 RU000A10C6P6 16,24% 16,22% АА (АКРА) --- ⚠️ Чего избегать в корпоративном «Колесе» 1. ВДО (рейтинг BBB+ и ниже) — высокая доходность (20%+) = высокий риск дефолта 2. Выпуски с близкой офертой — эмитент может досрочно погасить бумагу, и «колесо» сломается 3. Бумаги с амортизацией — номинал возвращается частями, сложнее считать доходность 4. Покупка существенно выше номинала — переплата может съесть несколько купонов --- 🎯 Итоговый вердикт Корпоративное «Колесо» даёт на 1–3% выше доходность, чем ОФЗ, но требует более тщательного контроля за кредитным качеством эмитентов. Оптимальная стратегия: 70% портфеля — ОФЗ (базовая надёжность), 30% — корпоративные облигации с рейтингом AA- и выше (для повышения доходности). ⚠️ Данный материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Перед покупкой проверяйте актуальные цены, НКД и учитывайте свой риск-профиль.

🔄 Что такое стратегия «Колесо» на ОФЗ Каждая отдельная ОФЗ с постоянным купоном платит доход всего два раза в год. Стратегия «Колесо» (её также называют «Лестницей») решает эту проблему: вы собираете портфель из 6 выпусков с разными датами купонных выплат так, чтобы каждый месяц на счёт приходил купон. Суть: пока одна облигация копит купон, другая уже выплачивает, третья готовится к погашению — деньги идут непрерывным потоком. --- 📋 Готовый портфель «Колесо» — тикеры на каждый месяц По данным на июнь–июль 2026 года, оптимальный набор выглядит так: Месяц выплаты Тикер ISIN Купон YTM (доходность) Январь / Июль ОФЗ 26233 SU26233RMFS5 6,10% ~15,76% Февраль / Август ОФЗ 26240 SU26240RMFS0 7,00% ~15,85% Март / Сентябрь ОФЗ 26246 SU26246RMFS7 12,00% ~15,82% Апрель / Октябрь ОФЗ 26253 SU26253RMFS3 13,00% ~15,86% Май / Ноябрь ОФЗ 26247 SU26247RMFS5 12,25% ~15,87% Июнь / Декабрь ОФЗ 26250 SU26250RMFS9 12,00% ~15,89% Альтернативные варианты на те же месяцы: Месяц Альтернатива Купон YTM Апрель / Октябрь ОФЗ 26254 13,00% ~15,90% Июнь / Декабрь ОФЗ 26248 12,25% ~15,87% Январь / Июль ОФЗ 26239 6,90% ~14,10% Февраль / Август ОФЗ 26212 7,05% ~13,91% --- ⚙️ Как это работает на практике 1. Распределите капитал равномерно между шестью выпусками 2. В январе получаете купон от ОФЗ 26233, в феврале — от ОФЗ 26240, в марте — от ОФЗ 26246, и так далее по кругу 3. Полученные купоны можно тратить или реинвестировать обратно в те же бумаги — это поднимает итоговую годовую доходность с ~13% до ~16% --- ✅ Преимущества стратегии · Стабильный денежный поток — вы знаете, что каждый месяц на счёт приходят деньги · Защита от риска реинвестирования — погашения происходят постоянно и небольшими частями, вы не зависите от одной даты · Высокая надёжность — государственный эмитент · Психологический комфорт — вы видите реальные деньги, а не только цифры на графике · Гибкость — купоны можно тратить, реинвестировать или вложить в другие активы --- ⚠️ Риски и важные нюансы · Изменение ключевой ставки ЦБ — при росте ставок цены длинных ОФЗ могут падать · Длинные бумаги — портфель может годами быть «красным» по телу, если смотреть на цену, но для стратегии важны купоны, а не цена · Налогообложение — с купонов удерживается НДФЛ · Нужен начальный капитал — чтобы выплаты были ощутимыми ⚠️ Данный материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Перед покупкой проверяйте актуальные цены, НКД и учитывайте свой риск-профиль. ---

Вот чёткая стратегия по ОФЗ для ежемесячного получения купонного дохода. Хотя каждая конкретная ОФЗ платит купон всего два раза в год, грамотно собранный портфель из шести выпусков позволяет получать выплаты каждый месяц без перерыва. Смысл простой: мы берём ОФЗ-ПД (с постоянным купоном), у которых даты выплат приходятся на разные месяцы. Первая платит в январе и июле, вторая — в феврале и августе, и так далее до июня-декабря. В итоге в январе вы получаете купон от одной бумаги, в феврале — от другой, в марте — от третьей, и цикл повторяется каждые полгода. Для текущего рынка (апрель 2026 года) я подобрал шесть конкретных выпусков с фиксированной доходностью к погашению в районе 14.5–15.0% годовых. Вот портфель: · Январь / Июль → ОФЗ 26233 (ISIN RU000A101F94), купон 6.10%, погашение в 2035 году. · Февраль / Август → ОФЗ 26240 (RU000A103BR0), купон 7.00%, погашение в 2036 году. · Март / Сентябрь → ОФЗ 26246 (RU000A108EU3), купон 12.00%, погашение в 2036 году. · Апрель / Октябрь → ОФЗ 26253 (RU000A10A2M6), купон 13.00%, погашение в 2038 году. · Май / Ноябрь → ОФЗ 26247 (RU000A108EF8), купон 12.25%, погашение в 2039 году. · Июнь / Декабрь → ОФЗ 26250 (RU000A109GD6), купон 11.25%, погашение в 2037 году. Все бумаги — классические ОФЗ с фиксированным купоном, что даёт полную предсказуемость денежного потока. Чтобы запустить стратегию, нужно купить все шесть выпусков примерно в равных долях от вашего капитала. При покупке вы заплатите продавцу накопленный купонный доход (НКД), но на первом же купонном платеже получите всю сумму купона целиком, так что ничего не теряете. Если ваша цель — наращивать капитал, лучше настроить автоматическое реинвестирование полученных купонов обратно в те же бумаги (через довнесение у брокера). Это может поднять итоговую годовую доходность с ~13% до ~16%. Раз в полгода портфель стоит проверять — при резком изменении ключевой ставки некоторые выпуски можно заменить на более ликвидные.

Чтобы получать по 100 000 рублей купонного дохода каждый месяц, вам понадобится портфель из 6 выпусков ОФЗ. Сумма вложений и количество облигаций в каждом выпуске будут разными, потому что размер купона у всех бумаг отличается. Вот расчет для популярных выпусков, которые дают равномерные выплаты в течение года. Расчет приблизительный — точные цифры будут зависеть от цены покупки (которая меняется каждый день) и накопленного купонного дохода (НКД) на момент сделки. Январь и июль (ОФЗ 26233) Купон — 30,42 ₽. Чтобы получить 100 000 ₽, нужно ~3 288 штук. Стоимость такого пакета — около 1 883 000 ₽. Февраль и август (ОФЗ 26240) Купон — 34,90 ₽. Нужно ~2 865 штук. Стоимость пакета — около 1 704 000 ₽. Март и сентябрь (ОФЗ 26246) Купон — 59,84 ₽. Нужно ~1 672 штуки. Стоимость пакета — около 1 481 000 ₽. Апрель и октябрь (ОФЗ 26254) Купон — 64,82 ₽. Нужно ~1 543 штуки. Стоимость пакета — около 1 430 000 ₽. Май и ноябрь (ОФЗ 26247) Купон — 61,08 ₽. Нужно ~1 637 штук. Стоимость пакета — около 1 452 000 ₽. Июнь и декабрь (ОФЗ 26248) Купон — 61,08 ₽. Нужно ~1 637 штук. Стоимость пакета — около 1 452 000 ₽. Общая стоимость портфеля составит примерно 9 400 000 – 9 500 000 ₽. Важные детали Цены и НКД. В таблице я использовал номинальную стоимость облигаций (1 000 ₽), но на рынке длинные ОФЗ торгуются дешевле — от 60% до 90% от номинала. Поэтому фактическая сумма будет меньше расчетной. Но при покупке вы также платите продавцу НКД — накопленный с прошлого купона доход. Эти две суммы (скидка к номиналу и НКД) примерно уравновешивают друг друга, поэтому итоговая сумма инвестиций близка к номинальному расчету. «Провальные» месяцы. В феврале и январе купоны меньше, поэтому туда нужно вложить на 20–30% больше денег, чем в «богатые» апрель или ноябрь. Если купить поровну, денежный поток будет неравномерным. Налоги. С 2025 года купоны по ОФЗ не облагаются налогом, только если вы владели бумагой более 30 дней. При быстрой продаже налог удержат.

Чтобы получать купоны от Минфина каждый месяц, ваш портфель должен состоять как минимум из шести выпусков ОФЗ. Суть стратегии проста: каждая облигация платит раз в полгода, и если подобрать бумаги с разными месяцами выплат, деньги будут приходить равномерно в течение всего года. Вот готовый «календарь» из шести классических выпусков с фиксированным купоном (ОФЗ-ПД). Добавил к ним и альтернативы на случай, если захочется скорректировать доходность или сроки. Январь и июль. В эти месяцы купоны приносит выпуск 26233. Это одна из самых ликвидных и популярных бумаг для «каркаса» портфеля. Если хотите более высокий текущий купон, присмотритесь к выпуску 26239, но обратите внимание, что погашение у него наступает раньше — в 2031 году. Февраль и август. Здесь базовый выбор — выпуск 26240. У него умеренный купон, но отличная ликвидность. Альтернатив в эти месяцы немного, так что эта пара считается одной из самых «узких» для сборки портфеля. Март и сентябрь. Самый богатый на выбор период. Основной выпуск — 26246 с купоном 12%. В качестве альтернативы отлично подойдет 26244, у которой купон 11,25% и более позднее погашение в 2034 году. Апрель и октябрь. Для этих месяцев я бы выделил выпуск 26254 — у него рекордный фиксированный купон 13%, что обеспечивает хороший денежный поток. Также обратите внимание на 26253, который появился на рынке совсем недавно и тоже предлагает высокую ставку. Май и ноябрь. Основной выбор здесь — 26247. У нее высокий купон 12,25% и длинный срок до погашения (2039 год). Если нужен выпуск с меньшим сроком, можно рассмотреть 26241. Июнь и декабрь. Завершает год выпуск 26250 с купоном 12%. В качестве альтернативы можно взять 26248 — у нее такой же высокий купон, но еще более длинная дюрация, что дает потенциал роста цены при снижении ключевой ставки. Важный момент. Чтобы доход был действительно равномерным, количество облигаций в каждом выпуске нужно рассчитывать исходя из желаемой суммы. Если купить поровну, то в «богатые» месяцы (например, апрель с купоном 13%) придет больше денег, чем в «бедные» (февраль с купоном 7%). Чтобы сгладить этот перекос, в выпуски с меньшим купоном (26233, 26240) имеет смысл вложить на 20-30% больше средств, чем в высокодоходные (26254, 26247).

📌 Облигации с ежемесячным купоном: моя новая любовь 💌📉 До недавнего времени я даже не задумывалась, что деньги могут приходить каждый месяц, просто потому что они есть в портфеле. А теперь — получаю 128 ₽ в месяц просто так 😄 — 🧾 Что такое ежемесячные облигации? Это облигации, по которым купоны приходят не раз в полгода, а каждый месяц. Они не делают погоды на дистанции, но дают классное ощущение: денежный поток идёт постоянно, даже если рынок стоит на месте. — 📌 Мои примеры: Облигация Купон Сумма в месяц Балтийский лизинг БО-П20 15,41 ₽ 5 шт → 77 ₽ Новые Технологии 001Р-07 ~17 ₽ 3 шт → 51 ₽ ИТОГО 128 ₽ / месяц 👉 Это не миллионы, но это первая ступенька. Когда портфель подрастёт до 500 000–1 000 000 ₽, такие облигации уже будут давать ощутимую прибавку к бюджету. — ⚠️ Про риски (честно) Конечно, у всего есть обратная сторона: · Нужно смотреть на рейтинг эмитента · Следить за новостями · Не складывать всё в одну корзину Но если брать по чуть-чуть и диверсифицировать — почему бы и нет?) — 💖 Итог Ежемесячные облигации — это не про «разбогатеть завтра». Это про ощущение жизни: деньги работают и приходят регулярно, даже когда ты просто пьёшь кофе ☕ А вы добавляете такие в портфель? Делитесь опытом 👇 — Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией —

23 июня открыла ещё один брокерский портфельчик. У меня закрылся вклад, появился свободный 🍋. Что с ним делать? Просто так деньги у меня никогда не лежат, это инструмент, он должен работать. Но эти деньги мне могут понадобиться через пару месяцев, а то и раньше, а может чуть позже, поэтому вклад отменяется. Хотела положить на накопительный счёт, там я держу все свободные деньги, которыми пользуюсь в течение месяца. И тут Тинек предложил акций аж на тридцатку, но с условием, что я пополню брокерский счёт. Ок, - подумала я. Что я теряю? Ничего. Деньги есть, как раз хотела их пристроить. Ещё и смогу приобрести тридцатку. И создала ещё один портфельчик на миллион. Теперь по портфелю. Естественно, просто суммой эти деньги там отлеживаться не будут, нужно что-то купить, чтоб доход получился не меньше, чем на накопительном счёте. Иначе в одном месте за тридцаткой погонюсь, а в другом потеряю. Нет уж, подайте мне к тридцатке ещё немножечко денюжек 😅 Итак, нужно что-то пассивное, потому что в июле пару недель я буду без интернета, мне будет никак не посмотреть и не среагировать. 🟢Акции - отменяются (слишком рискованно и можно вляпаться в долгосрок), 🟢облигации сейчас уже не вариант, цены очень выросли, я даже в свои облигационные портфели их не докупаю. 🟢остаются фонды. Я выбрала для себя и - чисто на этих двух фондах планирую продержаться. Сейчас портфелю четыре дня. Вам интересно будет понаблюдать за портфелем несколько месяцев? 😊

✔️ОФЗ - январь. В предыдущей заметке разложил свою идею выбора облигаций. Теперь пришло время собрать помесячный состав. Начнём с уходящего января. Точнее, в полугодовых купонах ОФЗ это будет январь-июль. В дату предыдущей заметки прошлого года было бы всё просто: {$SU26227RMFS7} Купон к номиналу 7.4% годовых (36.9руб.), ставка падает, всё хорошо. Конкуренты ниже по купону и безнадёжно скучны. Однако сейчас 26227 доживает последние дни: в июле последний купон. Смотрим замены. 🗯 короткая замена - до июля 2025. Неплохой вариант для поиска более стабильной цены. И если 26227 держится с прошлого года выше 900 невзирая на ставку, то эта ниже 900 руб - прибавка к доходу. Купон к номиналу 4.5% (22.44руб.), ха-ха-ха. Однако интересна именно своей длительностью. Я говорил, что есть смысл держать короткий и длинный выпуск, а не просто что-то одно. С учётом цены в 885 руб доп.доход от цены покрывает скучный купон. 🗯 подлиннее - до 2028. Купон 7.05% (35.15 руб.). Руки тянутся именно к нему. Ближайшая замена по величине купона, не заоблачная длительность, цена в 860 руб. А ещё в этом году "появились" два дополнительных выпуска, сменив свой месяц с февраля. Они же наиболее длинные. 🗯 - до 2031. 6.9% к номиналу (34.41руб) 770р. 🗯 - до 2035. 6.1% к номиналу (30.42руб) 655р. Из-за низкого купона и большой длительности вызывают на мой вкус подозрения, но при наличии некоторых излишних денег я мог бы подобрать их в расчёте на спекулятивный подъём после снижения ставки, которое произойдёт, вероятно, не так быстро и резко, как хотелось бы спекулянту. А также 26239 подошла бы с прицелом на вылет в следующем году 26234, что выгодно взять досрочно, поскольку цена низкая именно сейчас. Это также внушает гипотезу о том, что можно взять её сразу вместо 26234 и на роль "длинного" выпуска, а 26212 - в "короткий". Какая из версий подойдёт лично вам? Считайте исходя из личной ситуации. Предыдущий

✔️Состав 1.ОФЗ - половина 2.Корпоративные - половина Беру поровну в штуках ОФЗ и корпоративные. ОФЗ считаются более надёжными. В корпоративных можно получить несколько больший купон при сходной надёжности. ОФЗ Купон полугодовой, поэтому потребуется минимум 6 наименований. Для уменьшения риска при внезапной большой потребности в деньгах от изменения ставки центробанка или других причин не лишне держать на каждый интервал по короткому и длинному выпуску, если такие на момент выбора найдутся. Корпоративные. Здесь бывают разные интервалы купонов. Можно купить меньше наименований с поквартальным купоном или опять же 6 полугодовых выпусков. Можно даже обойтись одним выпуском с ежемесячным купоном, но надёжность такого решения под пенсионную идею не годится совсем. Для начала, пока только с минимальных денег формируется костяк портфеля, можно и немного нарушить баланс и взять только квартальные выпуски в меньшем количестве и добрать со следующей получки. Не стоит гнаться за доходностью. В базе, дающей прожиточный минимум, лучше держать крупные стабильные компании (федерального уровня, госкомпании, стабильные застройщики и т.п.). Можно схватить купон в 19% и остаться и без купона, и без базы. На этом можно играть для повышения уровня жизни, но вне основного портфеля. Если подберём ОФЗ под 7% и корпоративные под 7.5% или 8%, то этого вполне достаточно. Я для себя выбрал сразу сформировать портфель хоть бы и по одной облигации, нежели раз в месяц забивать конкретный месяц. Это и от поиска позже избавляет, и доход сразу ровный, и цены в конкретно текущие годы уж очень располагают к покупке на низкой базе, чтоб в каждом выпуске средняя цена была пониже. Предыдущий