Хэштег #вычет | Тинькофф Инвестиции Пульс

Упрощенный вычет по НДФЛ на долгосрочные сбережения: ФНС разъяснила правила учета взносов по договорам страхования жизни с 1 сентября 2026 года С 1 сентября 2026 года в России стартует применение упрощенного порядка предоставления налогового вычета на долгосрочные сбережения (ДСГ) в части страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни (ДСЖ). Федеральная налоговая служба в Письме от 28.08.2026 № БС-36-11/7430@ детально разъяснила механизм информационного обмена, технические форматы и главные риски, на которые необходимо обратить внимание страховым организациям и налогоплательщикам. Суть нововведений: расширение вычета на ДСГ С 1 сентября 2026 года подп. 5 п. 1 ст. 219.2 НК РФ (в ред. Федерального закона от 17.11.2025 № 418-ФЗ) позволяет учитывать в целях предоставления вычета на долгосрочные сбережения страховые взносы, уплаченные начиная с налогового периода 2025 года. Важное условие: речь идет только о договорах добровольного страхования жизни (ДСЖ), заключенных налогоплательщиком со страховой организацией начиная с 1 января 2025 года. Как работает упрощенный порядок: линейный автоматический контроль ФНС подчеркивает, что рассмотрение сведений, представленных страховыми организациями, осуществляется линейно и в автоматизированном режиме. После поступления информации в налоговый орган она проходит через алгоритмы контроля, по итогам которых формируется результат (положительный или отрицательный) по формату КНД 1184080. Страховая организация, как участник информационного обмена, получает результат рассмотрения, включая коды возможных ошибок. Если контроль пройден успешно, налогоплательщику в личный кабинет направляется предзаполненное заявление (КНД 1150145) для подписания. ⚠️ Главный риск: почему ФНС может автоматически отказать в вычете ФНС обращает особое внимание на критическую зависимость упрощенного вычета от базового информирования налоговых органов. Обязанность страховщиков сообщать в ФНС о самом факте заключения договоров ДСЖ установлена еще подп. 5 п. 1 ст. 213 НК РФ. Представление сведений о договорах ДСЖ по ст. 213 НК РФ является обязательным условием для появления этих данных в информационном ресурсе ФНС. Если страховая организация передаст данные для упрощенного вычета (по ст. 221.1 НК РФ), но не передаст (или передаст с ошибками) данные о факте заключения договора (по ст. 213 НК РФ), автоматизированный контроль ФНС не найдет договор в базе. Результат: страховщик получит отрицательный результат по КНД 1184080 с кодом ошибки «17» (отсутствие в информационном ресурсе налоговых органов данных о договоре добровольного страхования жизни). Вслед за этим налогоплательщик автоматически получит «Сообщение о невозможности получения налогового вычета в упрощенном порядке» в свой личный кабинет. К иным техническим причинам отказа, которые фиксируются в КНД 1184080, относятся: Код 02 — у физлица заполнена дата смерти; Код 07 — у физлица отсутствует личный кабинет налогоплательщика; Код 12 — не идентифицировано физлицо, уплатившее взносы; Код 16 — не идентифицировано физлицо, в пользу которого заключен договор; Код 18 — в ресурсе ФНС не найдены данные о самой страховой организации; Коды 98, 99 — технические и иные причины. Резюме для бизнеса и граждан Для страховых организаций: наступает период высокой технологической нагрузки. Необходимо в приоритетном порядке настроить электронный документооборот с ФНС, обеспечить корректную передачу данных по ст. 213 НК РФ за 2025 год и первое полугодие 2026 года до конца октября 2026 года. Любые сбои в идентификации договоров приведут к автоматическим отказам клиентам и репутационным рискам. Для налогоплательщиков: с 1 сентября 2026 года гражданам не нужно собирать справки и подавать декларации (3-НДФЛ) для получения вычета по договорам страхования жизни, заключенным с 2025 года. ФНС сама сформирует предзаполненное заявление в Личном кабинете.

💰 Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости Каждый официально трудоустроенный гражданин, уплачивающий подоходный налог, может получить имущественный вычет при покупке недвижимости. А если жильё куплено в ипотеку — ещё и вернуть часть суммы с процентов по кредиту. 📌 Что такое налоговый имущественный вычет Это возврат части уплаченного НДФЛ при покупке недвижимости. За что можно получить вычет: 1️⃣ Покупка квартиры, частного дома, комнаты, доли, участка с жилым домом или под строительство 2️⃣ Отделка и ремонт квартиры в новостройке (если куплена без отделки) 3️⃣ Проценты по ипотечному кредиту 4️⃣ Строительство жилья 💸 Сколько денег можно вернуть С 1 января 2025 года в России действует прогрессивная шкала НДФЛ — от 13 до 22% в зависимости от дохода. Чем выше ставка, тем больше сумма возврата. 🏠 При покупке недвижимости Лимит — 2 млн ₽ Возврат: от 260 000 до 440 000 ₽ 🏦 При погашении процентов по ипотеке учитываются фактически уплаченные проценты, но не более 3 млн ₽ Возврат: от 390 000 до 660 000 ₽ ✅ Кто может получить вычет Граждане — налоговые резиденты РФ, которые: официально работают и платят подоходный налог не оформляли вычет по жилью, купленному до 2014 года купили квартиру для несовершеннолетнего ребёнка (вычет можно получить за себя и ребёнка) вышли на пенсию не более трёх лет назад 🚫 Кому вычет недоступен при безвозмездном приобретении жилья при покупке у взаимозависимых лиц, родственников если жильё оплачено за счёт субсидий, — соответствующая сумма не учитывается при расчёте вычета если налог с дохода не уплачивается или ставка отличается от 13–22% ⏰ Когда можно получить вычет при покупке готового жилья — после регистрации права собственности в ЕГРН при покупке новостройки по ДДУ — после подписания акта приёма-передачи Обратиться в ФНС можно в любой момент в течение года, но вернуть НДФЛ разрешено только за 3 предыдущих года владения жильём. 📝 Как оформить вычет Есть два способа: ▪️ Через работодателя. Оформляется в текущем году. Компания перестает удерживать из зарплаты 13% НДФЛ до тех пор, пока не выплатит всю сумму вычета. ▪️ Через налоговую. Оформляется в следующем году. ФНС проверяет декларацию и возвращает всю сумму уплаченного за год налога одной выплатой на счет. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Налоговый вычет на долгосрочные сбережения и страхование жизни: новые правила для родителей с 1 сентября 2026 года С 1 сентября 2026 года в России вступают в силу важные изменения в порядке предоставления социальных налоговых вычетов. Федеральная налоговая служба (ФНС России) 31 августа 2026 года выпустила официальное разъяснение новых правил, которые затронут всех, кто формирует долгосрочные сбережения, копит на пенсию или оформляет договоры страхования жизни. Особенно выгодные нововведения предусмотрены для родителей. Разбираемся, как изменилась статья 219.2 Налогового кодекса РФ, кто сможет вернуть из бюджета до 65 000 рублей и как воспользоваться новым механизмом. 1. Новое основание для вычета: добровольное страхование жизни До сентября 2026 года налогоплательщики могли получать вычет по расходам на программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и долгосрочные сбережения. Теперь перечень оснований для вычета по ст. 219.2 НК РФ расширяется. Новым основанием становятся взносы по договорам добровольного страхования жизни (ДСЖ), но с одной важной оговоркой: речь идет только о договорах, которые были заключены начиная с 2025 года. Экспертный комментарий: Это значимый шаг со стороны государства, направленный на повышение финансовой грамотности населения и развитие культуры страхования. Теперь граждане, которые заботятся о финансовой защите своей семьи, смогут легально экономить на налогах. 2. «Родительский бонус»: как увеличить лимит вычета до 500 000 рублей Самое главное нововведение касается семей с детьми. Базовый лимит расходов, с которых можно вернуть НДФЛ по долгосрочным сбережениям, НПО и ДСЖ, составляет 400 000 рублей в год (максимальная сумма возврата — 52 000 рублей при ставке 13%). Однако с 1 сентября вводится механизм увеличения этого лимита. Как это работает: Если за год вы потратили на свои договоры НПО, долгосрочных сбережений или ДСЖ более 400 000 рублей, предельный лимит вычета может быть увеличен. Для этого в общую сумму расходов можно добавить взносы, уплаченные по договорам, заключенным в пользу детей (в том числе усыновленных). Важные условия: • Сумма взносов за детей прибавляется к вашим личным расходам. • Максимальный предельный лимит вычета для каждого из родителей строго ограничен и составляет 500 000 рублей за год. • Следовательно, максимальная сумма НДФЛ к возврату из бюджета составит 65 000 рублей (500 000 руб. × 13%). 3. Требования к возрасту детей Чтобы государство одобрило включение взносов по детским договорам в увеличенный лимит вычета, должны соблюдаться строгие возрастные рамки на момент уплаты взносов: • До 18 лет — для всех детей (включая усыновленных). • До 24 лет — если ребенок обучается по очной форме обучения (в вузе, колледже, техникуме и т.д.). 4. Как получить новый вычет: два способа ФНС России подтверждает, что получить вычет в увеличенном размере можно одним из двух удобных способов: 1. Традиционный (через налоговую декларацию). Вы собираете пакет документов (справки об уплаченных взносах от НПФ или страховой компании, свидетельства о рождении детей, справки из вуза для студентов) и подаете декларацию 3-НДФЛ в ФНС по итогам года. 2. Упрощенный порядок. Это самый быстрый и удобный вариант. Налогоплательщику не нужно самостоятельно собирать и загружать бумаги. ФНС самостоятельно получит нужные сведения напрямую от негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и страховых организаций на основе их отчетов. Вам останется лишь проверить предзаполненное заявление в Личном кабинете налогоплательщика и подтвердить его электронной подписью. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Огромное разочарование в ИИС-3 💔 Купоны на карту больше не вывести? Всем привет! Решила разобраться с настройками своего ИИС-3 в Т-Инвестициях и, честно говоря, знатно расстроилась... Минус одна классная стратегия 😩 Делюсь ушатом холодной воды, который сегодня на меня вылился. Планировала сделать из своего нового ИИС-3 в Т-Инвестициях кубышку для пассивного дохода. Хотела набрать облигаций и выводить купоны прямо на карту Black. На старых ИИС это работало на ура. У меня была четкая цель: думала, что этими купонами буду гасить свои ипотеки. Но реальность оказалась суровее: на ИИС-3 выводить купоны на карту ЗАПРЕЩЕНО законом. Брокер тут бессилен. Все купонные выплаты намертво запираются внутри счета до его закрытия. С 2025 года разрешили отправлять на карту хотя бы дивиденды по акциям, но с купонами этот фокус не пройдет. Честно? Я очень расстроилась. Вся моя стратегия сломалась, живые деньги на ежемесячные платежи по ипотекам отсюда не забрать. Придется тупо реинвестировать купоны внутри счета. Ситуация осложняется тем, что 50% моего портфеля на ИИС — это ОФЗ. Продавать их сейчас просто бессмысленно, так что сижу в них дальше. Конечно, бросать счет я не буду. Возможность получать налоговый вычет — это по-прежнему огромный плюс для меня, ради которого точно стоит держать ИИС. Но планы пришлось резко перестраивать. В связи с этим вопрос к знатокам: как вы выкручиваетесь в такой ситуации? Какую стратегию выработали для себя, если тоже планировали выводить доход? 1. Перенесли купонные облигации на обычный брокерский счет? 2. Или забили на купоны и собираете на ИИС-3 исключительно дивидендные акции, раз их выводить на карту все-таки можно? Очень нужны ваши идеи, чтобы пересобрать свою стратегию. Поделитесь опытом в комментариях! 👇 Мой портфель ИИС-3 сейчас: MGKL1P1 MGKL1P3 SU26253RMFS3 SU26254RMFS1 SU29028RMFS6 RU000A10AST0 RU000A10EST2

С Днем России! 🇷🇺 Ура! Всем вечер добрый! С праздником, друзья! Расскажу о своем ближайшем участии в первичных размещениях облигаций. Решил зайти в выпуски ИЭК Холдинг и Алиум. Этих эмитентов у меня в портфеле еще нет, так что диверсификация идет полным ходом. Взял пока понемногу, ставка по купонам не самая высокая, на вторичке выпуски могут немного пролить, так что если что - буду спокойно добирать до 20 штук каждого. Ещё посмотрим, какая в итоге будет аллокация. У меня тут спросили в комментариях: какой челлендж планируется после завершения «52 недель богатства»? Который я собираюсь завершить на 27 недели. Шаблон на следующий год я уже выбрал. Но вести его планирую «под капотом» - чисто для себя, без регулярных отчетов в Пульсе. В блоге покажу только самое начало и финальный результат. Почему выбрал именно такую цель? • Во-первых, сумма пополнений должна быть комфортной и посильной для семейного бюджета. • Во-вторых, я пополняю ИИС, а чтобы выжать из государства максимальный налоговый вычет, за год нужно завести ровно 400 000 ₽, а планирую округлить до 500 000 ₽. В этом году я этот квест успешно прошел. Ощущения, скажу я вам, безумно приятные! Эту схему обязательно повторю. Всем прекрасных праздничных-выходных и отличного настроения! Подписывайтесь, ставьте лайки и уверенно идите к своим финансовым целям.🤝🏽 Если есть вопросы, то рад буду на них ответить. {$RU000A10B3T6}

Налоговый вычет за благотворительность: актуальные правила и инструкция от ФНС (2026 год) Делать добрые дела не только благородно, но и выгодно с точки зрения налогообложения. Федеральная налоговая служба (ФНС России) в информации от 8 июня 2026 года напомнила гражданам о возможности вернуть часть уплаченного НДФЛ через оформление социального налогового вычета за благотворительность. Разбираемся, кто может претендовать на возврат средств, каким организациям можно жертвовать и какие документы необходимо подготовить. Сколько можно вернуть: главное ограничение Социальный вычет по расходам на благотворительность предоставляется в фактическом размере произведенных пожертвований. Однако законодательство устанавливает строгий лимит: сумма вычета не может превышать 25% от годового дохода физического лица, облагаемого НДФЛ по ставке 13%. Это означает, что вернуть налог можно только с той суммы пожертвований, которая укладывается в четверть вашего официального годового заработка. Кому можно жертвовать, чтобы получить вычет Налоговый кодекс РФ четко определяет перечень организаций, пожертвования в пользу которых дают право на вычет. К ним относятся: 1. Благотворительные организации. 2. Социально ориентированные некоммерческие организации (НКО). 3. НКО, ведущие деятельность в социально значимых сферах: наука, культура, физическая культура и спорт, образование и другие аналогичные направления. 4. Религиозные организации. 5. Некоммерческие организации, осуществляющие деятельность по формированию или пополнению своего целевого капитала. ⛔ Когда в вычете будет отказано: важные исключения ФНС обращает особое внимание на ситуации, когда условия предоставления вычета не применяются. Вы не сможете вернуть налог, если: • Нарушен принцип прямого финансирования: средства были перечислены не напрямую организациям, перечень которых определен НК РФ, а в адрес учрежденных ими фондов. • Помощь не является бескорыстной: расходы на благотворительность предполагали получение физическим лицом какой-либо материальной или нематериальной выгоды (например, передача имущества, оказание услуг, размещение рекламы и т.д.). • Адресат помощи – физическое лицо: денежная помощь была оказана напрямую другому человеку (даже если это нуждающийся родственник или знакомый), а не зарегистрированной организации. Как оформить вычет: пошаговый алгоритм Для получения социального вычета необходимо действовать по окончании того налогового периода (календарного года), в котором были сделаны пожертвования. Шаг 1. Соберите полный пакет подтверждающих документов (список см. ниже). Шаг 2. Заполните налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Шаг 3. Подайте декларацию и приложенные к ней документы в налоговый орган (удобнее всего это сделать через Личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС). Чек-лист документов для налоговой Чтобы инспекция одобрила вычет, к декларации 3-НДФЛ необходимо приложить следующий пакет документов: 1. Правовое основание: договор или соглашение на пожертвование (оказание благотворительной помощи). 2. Подтверждение факта оплаты: платежные документы. Это могут быть чек контрольно-кассовой техники (ККТ), квитанции к приходным кассовым ордерам, платежные поручения, выписки с банковского (лицевого) счета и т.п. 3. Подтверждение статуса и цели: документы, подтверждающие статус организации-получателя и целевой характер перечисления пожертвования. В качестве примеров ФНС приводит копию учредительных документов организации или копию ее бюджетной сметы. Совет: Сохраняйте все чеки и договоры сразу в момент совершения пожертвования. Наличие правильно оформленных документов, подтверждающих именно бескорыстный характер помощи и статус организации, является ключевым фактором для успешного получения вычета. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Финал налогового сезона и мощный рывок «Черепахи»! 🏁🐢 всем привет 👋🏽 Друзья, ну наконец-то! Этот день настал - мне вернули ипотечный налоговый вычет (13% от суммы уплаченных процентов за 2025 год). 🎉 На этом квест с налогами на этот год официально закрыт. Все вычеты получены! Вычет по ИИС уже давно работает в портфеле, а теперь и ипотечные деньги отправляются в дело. Благодаря этой сумме я делаю мощнейший рывок и закрываю сразу 9 недель моего челленджа «52 недели богатства»! 🚀 По факту сейчас идет только 23-я неделя года, но благодаря этому пополнению я перескакиваю сразу на 34-ю неделю (и тем самым стратегия «зеленая черепаха» 🐢 закрыта и переходим на бирюзовые ячейки челленджа. До конца челленджа останется закрыть всего 18 недель. Идем с жестким опережением графика! 📊 Цифры дня: • Пополнение: +33 600 ₽ • Итого в копилке: 89 400 ₽ из 137 800 ₽. Предыдущий пост с челленджем: 🔄 Последняя сделка: Вернул в портфель облигации Самолета по номиналу - 10 шт. Застройщики в моем портфеле: • - 10 шт. - 10 шт. - 10 шт. - 15 шт. - 15 шт. - 10 шт. - 10 шт. - 5 шт. - 15 шт. - 20 шт. Как у вас дела с вычетами в этом году? Все уже получили свои деньги от государства или еще воюете с налоговой? 👇

📅 :НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПО И ИИС - КАК ПОЛУЧИТЬ МАКСИМУМ В 2026 ГОДУ 📊🌎🔊 Воскресенье 10.05.2026г., время пополнять счёт долгосрочных сбережений. Минимальный взнос 1000 ₽, максимум не ограничен. 🔹Счет открыт: 02.04.2026г. 🔹Сейчас на балансе: 12 030,28 ₽. 🔹Доход за период: 30,28 ₽. 🔹Цель доходность на уровне ключевой ставки+налоговый вычет. 🔹Срок: 15 лет. 🔹Ожидаю: зачисления средств из НПФ ВТБ (замороженная часть пенсии с 2001-2013 гг.). ❓Можно ли получить налоговый вычет по ПДС, если есть ИИС? ❗️Да, можно! Вычет по счёту долгосрочных сбережений (ПДС) предоставляется одновременно с вычетом по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС), а также по инвестиционному и долевому страхованию жизни. ⛔️Главное ограничение Максимальная сумма взносов для налогового вычета по всем этим инструментам 400 000 ₽ в год. ✅Максимальный возврат 13% от этой суммы, то есть 52 000 ₽.Если ставка НДФЛ выше, сумма возврата увеличивается пропорционально. ✍️Пример расчёта Внесли на ИИС: 300 000 ₽. Пополнение ПДС: 150 000 ₽. Всего: 450 000 ₽. Для вычета учитывается только 400 000 ₽. Возврат налога: 400 000 ₽ × 13% = 52 000 ₽. Помним если ставка НДФЛ выше, сумма возврата увеличивается пропорционально, от 13%-22%.  С оставшихся 50 000 ₽ вычет не предоставляется. ℹ️Как получить ? Откройте счёт ПДС в аккредитованном НПФ. Пополняйте счёт (от 1000 ₽, максимум не ограничен). По итогам года подайте декларацию 3-НДФЛ или воспользуйтесь упрощённым порядком через личный кабинет налогоплательщика. Получите возврат налога на банковский счёт. Вычет предоставляется только на личные взносы, не на софинансирование и не на инвестиционный доход. Для получения вычета нужен официальный доход, облагаемый 13%. Вывод и можно использовать одновременно для получения налогового вычета, но общий лимит 400 000 ₽ в год. Это отличная возможность вернуть от 13%-22% налогов и ускорить рост ваших сбережений!

💰 За сколько квартир можно получить налоговый вычет? Многие думают, что налоговый вычет дают только за одну квартиру. На самом деле — это не совсем так 👇 📌 Главное правило: Вы можете получать имущественный вычет по нескольким объектам, пока не исчерпаете общий лимит — 2 млн рублей по расходам. 👉 Максимальный возврат при 13%: 260 000 ₽ за всю жизнь Это значит: государство возвращает не всю сумму, а 13% от неё (или больше — если у вас повышенная ставка НДФЛ). 💡 Как это работает на практике 1️⃣ Купили одну квартиру Например, за 3 млн ₽ → Вычет всё равно считается только с 2 млн ₽ → Получите максимум 260 000 ₽ → Лимит исчерпан, дальше вычет не положен 2️⃣ Купили несколько квартир Первая квартира — 1,5 млн ₽ → Использовали только часть лимита Осталось: 500 000 ₽ → Этот остаток можно «добрать» при покупке следующей квартиры ✔ Важно: неважно, будет это вторая, третья или пятая квартира — главное, чтобы общий лимит 2 млн ₽ не был превышен ⚠️ Важный нюанс Если вы уже оформляли неполный вычет за квартиру, купленную до 2014 года — 👉 добрать вычет при покупке новой квартиры нельзя ❌ 👨‍👩‍👧‍👦 Если покупаете в браке Каждый супруг имеет свой лимит 👉 Вместе можно вернуть до 520 000 ₽ 🏦 А что с ипотекой? Вычет по процентам — это отдельная история: ✔ Лимит: 3 млн ₽ по процентам ✔ Вернуть можно до 390 000 ₽ ❗ Но только по одному объекту (не переносится) 📲 Как узнать остаток вычета Самый простой способ: 1. Зайти в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС 2. Раздел: «Вычеты» → «Декларации» → «Остаток имущественного вычета» 💬 Вывод: Налоговый вычет — это не «одна квартира = один вычет», а единый лимит на все покупки. Если грамотно планировать сделки, можно вернуть максимум от государства 💰 Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

14/52: Когда интерес пропадает, остается только дисциплина 🏋️‍♂️📈 Продолжаем мой тернистый путь к 1 млн на ИИС. Сегодня на повестке 14-я неделя челленджа и новости по портфелю. 1. Челлендж «52 недели богатства» Скажу честно: мой «любимый» челлендж (в кавычках 😅) начинает надоедать. Азарт ушел, осталась рутина. Но я не из тех, кто бросает дело на полпути. Добью эту идею до конца. Напомню о стратегии «Розовый фламинго»: 🦩 сначала решил разбить все баночки розового цвета. •Разбиваю розовую баночку с цифрой 3 300 ₽. ✅ Итого в копилке: 34 900 ₽ из 137 800 ₽. На эти деньги ничего не покупаю - коплю кэш для новых размещений. 2. Первичка: Эталон и Почта России 🏢📬 Решил поучаствовать в размещениях: 🔹 Эталон Финанс 002Р-05 - подал заявку на 20 000 ₽. У меня уже есть их выпуск (15 шт.), но там апсайда нет, бумага бултыхается у номинала, возможно, потому что выпуск короткий, но это не точно. К сожалению, это не Глоракс , который дал +4%, но купоны платят исправно, и на том спасибо 🙏. 🔹 Почта России - планирую зайти на 50 000 ₽. В портфеле их еще нет, будет отличная диверсификация. Указал ставку не ниже 16% (фикс). Ждем 15 апреля, чтобы узнать окончательный купон. Надеюсь, к этому времени начислят налоговый вычет. А если нет - просто «наскребу» пополнения с основных доходов и такси. Работаем! ✊🏼 Всем пока и профита в облигациях! 💪🏾

Всем привет 🤝 Наконец-то дошли руки до наведения порядка в портфелях. Точнее сказать, порядок и так всегда был, просто один вопрос давно висел в подвешенном состоянии 🤷🏼‍♂️ У меня на брокере в ВТБ один из двух счетов - ИИС, на котором держу фонды и валютные облигации. Открывал этот счет еще в августе 2023 года, когда не было ИИС-3. После того, как появился новый формат, решил, что хочу поменять свой на него, но в первое время не было определенного порядка, как это сделать. Потом появился вариант, решить вопрос с конвертацией ИИС через налоговую, но мне было как-то лень туда ехать😁 Через некоторое время наконец-то появилась возможность все сделать просто через приложение брокера, пару кликами, чем я и воспользовался, переведя свой старый ИИС в новый тип, то есть ИИС-3👌🏼 Сразу после этого открыл еще один такой счет, только уже в брокере , так как хотелось свой уже существующий облигационный счет перенести на ИИС-3. Правда, для этого нужно было со старого счета все распродать, вывести и завести вновь на новый. И вот, наконец-то это свершилось, добрался до разбора только сегодня. Помучался чуток, но работа в конце концов проведена🤪 Радует, что сейчас построено всё так, как и планировалось. Два счета ИИС и два обычных брокерских счета. В общем, не удивляйтесь большому количеству сделок за день, если вдруг отслеживаете этот вопрос☝🏻 Спокойной ночи и отличных выходных 🙌🏻

🎉 2 года ИИС: как государство помогло заработать ещё до роста рынка Ровно два года назад открыл индивидуальный инвестиционный счёт (тип А). За это время портфель не просто копился, а уже принёс ощутимые результаты. 📊 Что с деньгами ▫️ Вложено: 657 032,14 ₽ ▫️ Текущая стоимость: 684 359,25 ₽ ▫️ Получено начислений (дивиденды + купоны): 78 000,70 ₽ 📈 Общая прибыль портфеля +60 398,48 ₽ (9,19%) — уже с учётом налогов, комиссий и НКД. 💰 А теперь главное — налоговые вычеты 🔹 За первый год вернул 43 697 ₽ 🔹 За второй год получу 38 524 ₽ 🎯 Итого вычетами: 82 221 ₽ Это деньги, которые государство возвращает просто за то, что я пополнял ИИС и держал счёт открытым. 🤔 Честно о рисках и опыте Были и не самые удачные сделки — это нормально. Пару раз ловил эмоциональные решения, но вовремя их фиксировал, пока они не стали проблемой. В моменты обострения на Ближнем Востоке думал, что портфель уверенно пройдёт отметку в 700 тыс., но рынок — штука своенравная. Не случилось — значит, просто продолжаем расти дальше, без гонки. Главный опыт этого года — работа с портфелем через метрики. Перестал гадать на «вдруг вырастет» и начал использовать коэффициент Шарпа. Это помогло объективно оценить, сколько волатильности я получаю за каждую единицу доходности. Портфель был оптимизирован: убрал инструменты с низкой эффективностью, перераспределил риски. Теперь структура стала прозрачнее и спокойнее. 🚀 Что в сухом остатке за 2 года ▪️ 78 000,70 ₽ — начисления (дивиденды и купоны) ▪️ 82 221 ₽ — налоговые вычеты ▪️ 684 359,25 ₽ — текущая стоимость портфеля Всё это при вложенных 657 тыс. Система работает, когда не дёргаешь счёт, используешь все возможности и управляешь рисками осознанно. Спасибо себе за решение открыть ИИС. Через год — третий вычет и новые дивиденды и купоны🚀