Хэштег #детскийпортфель | Тинькофф Инвестиции Пульс

📊 Детский портфель. 58 месяц. Беру паузу в покупке акций - ждем развязки Вчера не выпустил пост, потому что, признаюсь честно, весь день обдумывал новые покупки. Плюс хотел запариться все-таки с ЦФА Озона - об этом подробнее далее. С одной стороны, рынок выглядит дешевым, особенно в долларовом эквиваленте. С другой, у нас сейчас много разных событий, которые могут не давать ему расти: ▪️ЦБ оставил ключевую ставку без изменений, длинные ОФЗ ( , ) пошли вниз, это будет давить на акции (т.к. альтернативная доходность все еще очень высока); ▪️В конце недели состоятся выборы, и ситуация после них в головах у многих вызывает пугающую неопределенность; ▪️У нас снова вроде бы идут какие-то переговоры и новости по геополитике, но реальных подвижек к завершению конфликта мы не видим. Поэтому, учитывая покупки акций в предыдущие пару месяцев (фактически покупал их по локальным низам), решил сделать паузу и переключиться на облигации. На самом деле выбор облигаций - не такая уж и тривиальная задача) И если кому-то кажется, что анализ отчетности и фин.показателей важен при покупке акций компаний, то при удержании облигаций - это еще более важный навык. Поскольку здесь у вас есть риск потерять все 100% капитала в плохом сценарии. Поэтому любая покупка облигации - это обязанность для вас как минимум следить за отчетностью эмитента. А как максимум - еще и за новостями, которые его окружают. Я для себя отобрал несколько бумаг эмитентов, риски по которым, на текущий момент (специально подчеркиваю это!) считаю минимальными: 🔹Купил одну облигацию ГТЛК (БО 002Р-13) . Несмотря на большую закредитованность, считаю, что риски там еще снизились с учетом приобретении доли ВЭБом. А доходность в 18,3% оч хороша. 🔹 Купил новый флоатер от Фабрики ПО (001П-02) , здесь КС +3,75% от дочки Софтлайна. Пока долговая нагрузка холдинга адекватна, считаю возможным подержать. 🔹 И также купил недавних флоатеров Синары Транспорт.Машины (1Р7) . Тут КС+4,25%. Тоже пока долговая нагрузка контролируема, хотя фин.результаты последних периодов не вдохновляют. Но доходность это покрывает, как по мне. 🔹 На остаток средств взял фонд на индекс , все-таки рынок акций правда дешев. Но большой риск я туда пока занести не готов. Общий размер брокерского счета составил 372 292 руб., прибавив почти 15к относительно прошлого месяца, что неплохо на таком тяжелом рынке. 💼 Что у нас по депозитному счету? А вот здесь интересно. Я все рассказывал вам про ЦФА Озона , решил в этот раз их купить. Хотел уже похвалиться, как легко было подтвердить данные через госуслуги (у них есть возможность сделать это онлайн), но не тут то было! Фотка паспорта никак не читалась 😆 Пришлось идти в пункт выдачи! Но в моем доме мне отказали.. Пошел в еще один, думая, что если и там не выйдет, то плюну на это, но в итоге сделали. Доходность на 12 мес. сейчас 18,5%. Но есть важный нюанс! С дохода по ЦФА в любом случае снимут налог, в отличие от вклада (где есть льготы до 1 млн руб в год), поэтому реальная доходность будет около 16,1%, ее и буду учитывать. Но все равно неплохо при текущих ставках. В целом, в длинные вклады я бы сейчас лезть не советовал, т.к. ставки могут снова пойти вверх, а условия - улучшаться. Общий размер депозитного счета составляет уже 433 451 руб., а разрыв с брокерским продолжает увеличиваться. Но ничего-ничего, уже бывало такое на истории, все циклично. Главное, что проект свою цель выполняют - капитал прирастает, цель для дочки всё ближе 😉

📊 Детский портфель. 57 месяц. Продолжается лучшее время для покупки акций Скажу честно, я к рынку акций в этом году был настроен достаточно скептично. Я мало искал в нем идей и был больше сконцентрирован на рынке облигаций и различных корпоративных событий (но это уже в рамках активного управления). Но текущая ситуация серьезно поменялась: ▪️У нас началась плавная девальвация валюты, которую все так долго ждали; ▪️У нас снова повышаются риски инфляции из-за геополитической напряженности; ▪️Индекс РТС практически дошел до своих минимумов за 5 лет - я смотрю именно на него, с оценкой рынка в долларах; ▪️Уровень страха и апатии близок к максимальным. При этом за эти же 5 лет у некоторых компаний фин.показатели выросли на 50-70-100%! А акции находятся ниже прошлых значений. Еще раз повторю довод о том, что от инфляции защитить могут именно акции, никакой другой актив так сильно рост цен не впитает (может еще недвижка, ЗПИФы, кстати, тоже в портфель скоро буду добавлять). Поэтому все средства от дивидендов и пополнений я трачу на новые акции. Что я купил на брокерский счет в этот раз? 🔹Ориентировался на компании, которые хорошо отчитались. Увеличил в портфеле Все.Инструменты . Компания отчиталась сегодня. Она отлично справилась с долгом и теперь наращивает фин.показатели ускоренными темпами. Это позволит платить не менее 10% дивидендов, совмещая их с ростом бизнеса. 🔹Вторая история тоже связана с отчетом - Совкомбанк . Здесь мы в полной мере увидели разжатие маржи, прибыль выросла в 2,6 раза, менеджмент стал покупать акции с рынка, плюс действует байбек от самой компании. Банк стоит около 0,5 капитала и 2,5 прибыли. Все еще считаю историю интересной. 🔹Также добавил нефтяных компаний Татнефть и Сургутнефтегаз . Два бенефициара роста курса валюты и высоких цен на нефть. Рынок давят по всем фронтам, не обращая внимания на эти факторы. Думаю, стоит этим пользоваться. Также добавил Газпром - это тоже скрытый бенефициар всего происходящего, но в более длинной перспективе. 🔹Снова докупил Русагро . Дают хорошую точку входа после выплаты дивов. Цены на сельхоз.культуры растут, к дивам вернулись, возможно и приватизация доли будет со временем. 🔹И добавил Промомед . Ранее уже писал, что это самая быстрорастущая компания на рынке с кратным потенциалом роста фин.показателей. Цены ниже 400 руб. - хорошая точка входа. А на небольшие остатки средств добрал . Общий размер брокерского счета составил 358 165 руб. Даже рост относительно прошлого месяца случился) Помогла валюта, облигации в портфеле защищают от девальвации! 💼 Что у нас по депозитному счету? Тут все стабильно, портфель растет как не в себя 😆 Отрыв увеличиваются, а зафиксированные ранее высокие ставки дают свои плоды! Общий размер депозитного счета составляет уже 422 610 руб. Новое пополнение я закинул на тот же накопительный счет в Альфу. В целом, банки начинают испытывать некоторые проблемы с ликвидностью, и ставки могут начать снова расти, несмотря на снижение ключевой. Поэтому сейчас, как по мне, стоит выбирать только короткие депозиты на 3-6 месяцев, не более. Лучшие ставки - для новых денег или при открытии счета. Обещал вам еще, что начну брать в портфель ЦФА (например, ЦФА Озона), но в этот раз пока не стал. Там доходности оч хорошие, а риски невысокие (но не везде, нужно тщательный отбор делать). Думаю, депозитчики уже готовы к таком погружению 😁 Рынок, конечно, остается тяжелым, но как по мне, для долгосрочных покупок точки почти идеальные. И либо девальвация, либо инфляция со временем точно переставят рынок выше!

📊 Детский портфель. 56 месяц. Не знаю, как вы, а я уже не могу терпеть… Кто не следит за проектом, напомню, я каждый месяц инвестирую 5 тысяч на два счета: депозитный и брокерский. Цель - к 18-летию дочери накопить на образование, а вам показать - как из маленьких сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку и идеями покупок. Не могу терперь! Не могу терпеть это снижение и не покупать акции 😁 Куда ни плюнь, компании по текущим котировкам - очень дешевые. И я не говорю о див.доходности более 15%, которую уже по десятку бумаг почти можно найти, я говорю об оценках относительно капитала, прибыли и денежных потоков. Несмотря на всю тяжесть ситуации в экономике, компании без долга чувствуют себя нормально. Да, где-то сокращается рост, где-то увеличивается капекс, но глобально - у нас нет какого-то безумного кризиса, как в 2007-2008 гг., в рамках которого прибыли компаний упали в разы. При этом многие компании уже даже дешевле, чем 20 лет назад, представляете?! В общем, в этот раз продолжу покупать акции. Я не знаю, будет разворот через неделю, месяц или год. Но он явно будет, и на длинном горизонте у меня в этом сомнений нет. Тем более, именно реальные активы защитят деньги от любых обесценений, о которых я вам рассказывал пару постов назад (инфляция, девальвация и пр.). Как нельзя кстати наконец дошел налоговый вычет, и помимо традиционных 5к пополнил счет еще на 7,8к. Что я купил на брокерский счет в этот раз? ▪️В целом, добирать можно практически любые «хорошие» акции. Неплохо себя продолжает чувствовать фин.сектор. Мне очень нравится Мосбиржа , т.к. она выиграет даже при росте ключевой ставки. Ренессанс , который наконец скорректировался до P/B меньше 1. ВТБ - где синергия с WB может дать буст прибыли, а дивы уже 15%. ▪️Докупил ИнтерРАО , НМТП , Русагро и даже Алросу с Газпромом . Все они торгуются сильно дешевле своего капитала. Но, опять же, всё это - долгосрочные истории. ▪️Решил все-таки купить после обвала Полюс , а заодно добавил Селигдар. Это две более агрессивные истории, но хочется ставку на золото тоже сделать. ▪️И взял еще немного флоатеров АФК-Системы . Считаю, что с учетом недавнего привлечения доп.финансирования на 300 ярдов, риски там уменьшились. Подержу средства на случай продолжения распродажи на рынке акций. Тогда смогу за счет них еще увеличить долю. Общий размер брокерского счета составил 339 032 руб. Счет продолжает таять, но это не повод унывать! Ведь как говорится, акций-то в портфеле стало больше 😆 💼 Что у нас по депозитному счету? Тут все стабильно, счет продолжает прибавлять в месяц более 5к - то есть больше суммы пополнения. Несмотря на безумие в ОФЗ, депозитные ставки продолжают снижаться.. Снова найти вклад даже под 13% - достаточно сложно. Спасают только специальные предложения от банков. Вот Альфа снова дал накопительный счет, закинул туда под 13% на ежедневный остаток. Для новых клиентов в Яндексе и Озоне такие счета еще более выгодные, до 15%, пользуйтесь, пока дают. Даже выше ключевой ставки! Тот момент, когда фонд ликвидности стал давать меньше накопительного счета) Общий размер депозитного счета составляет 411 808 руб., открыв от брокерского счета продолжает расти… И хотя разрыв между портфелями продолжает расти, запас прочности у меня еще очень большой. Почти 50% средств на брокерском счете находится в облигациях, а значит еще года два снижения я выдержу 😁 Иксы где-то рядом!

📊 Детский портфель. 55 месяц. Четыре месяца портфель стоит на месте даже с учетом пополнений… Кто не следит за проектом, напомню, я каждый месяц инвестирую 5 тысяч на два счета: депозитный и брокерский. Цель - к 18-летию дочери накопить на образование, а вам показать - как из маленьких сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку и идеями покупок. Заголовок поста, конечно, не воодушевляющий. Действительно, брокерский счет не растет, но хотя бы не падает, на текущем грустном рынке акций это уже хорошо 😃 Депозитный счет при этом пробил уже 400к - разрыв увеличивается! Какие идеи сейчас есть на рынке и что я купил на брокерский счет? ▪️В прошлом месяце покупал в портфель нефтянку. Я все еще ожидаю высокие цены на нефть {$BRN6} в этом году, но США и Иран близки к заключению соглашения - в моменте это будет давить на котировки, и пока есть смысл переждать. ▪️За последний месяц было много поступлений. Помимо пополнения, еще 3,9к за счет дивидендов и купонов от ОФЗ. Это радует! Сейчас пассивного дохода в среднем уже около 1,4к в месяц по данному портфелю. ▪️В этом месяце купил сразу 3 акции внутреннего спроса: Позитив , Все.Инструменты и Промомед . Во всех акциях - это скорее долгосрочная ставка. Первые две бумаги должны показать себя при восстановлении потребительского спроса, Промомед - отлично работает даже в текущее время, хайп на таблетки «для похудения» делает свое дело. Посмотрим, что будет дальше. ▪️При этом основную долю продолжаю вкладывать в ОФЗ. Считаю это наиболее оптимальным вложением в условиях волатильности рынка. Даже если на него придет какая-то стабильность, ОФЗ с текущих цен покажут рост не хуже рынка акций. Продолжаю выбирать бумаги с наибольшей купонной доходностью - ОФЗ 26250 . Общий размер брокерского счета составил 353 761 руб. 💼 Что у нас по депозитному счету? Тут все стабильно, счет прибавляет в месяц уже более 5к - то есть больше суммы пополнения. Депозитные ставки продолжают снижаться.. В эту пятницу у нас будет очередное заседание по ключевой ставке, где ее снова должны снизить, что еще раз ударит по депозитам. 13-13,5% - это лучшее, что сейчас можно найти на рынке на 4-5 месяцев. В основном, такие ставки предлагают «на новые деньги» Сбер , Альфа и ВТБ . У меня в этом месяце закончился вклад в МКБ на 13 404 руб. и накопительный счет в Газпромбанке на 15 908 руб. Думал, куда отправить эти средства, и вспомнил, что в Т-банке даже непополняемый вклад можно пополнить в течение 30 дней. Поэтому закинул все средства, включая новое пополнение - туда, под 13,6% (14% с капитализацией). Общий размер депозитного счета составляет 401 155 руб., открыв от брокерского счета продолжает расти… И хотя разрыв между портфелями сейчас уже почти 13%, измениться все может довольно быстро. С моей стороны правильное решение - существенную часть держать в облигациях. Это и стабильности портфеля помогает, и в случае какого-то позитива, позволит использовать облигации для покупки акций. В общем, все правильно делаем, двигаемся дальше 🔥

От стерильности к реальности. Шаг на 1% — это вариант пассивного инвестора, который прошёл . И этот портфель можно брать за основу для старта новичка. Но рано или поздно инвестиционное любопытство берет свое: хочется выйти в открытое море, пощупать отдельные акции и точечно поуправлять процессом. Главное в этот момент — не пуститься во все тяжкие и не сломать защитную архитектуру портфеля. В качестве первого шага мы аккуратно отщипываем от консервативного блока корпоративных и замещающих облигаций ровно 1% (снижая его до 19%) и паркуем этот процент в привилегированные акции Сургутнефтегаза ⚠️ Сургутнефтегаз— это не про нефть Важно уяснить сразу, без розовых очков: эта компания давно не живет своей операционной деятельностью. Да, они добывают нефть, но главный актив Сургута — это легендарная многомиллиардная денежная «кубышка», которая исторически удерживается в валюте. По сути, перед нами гигантский долларовый хэдж-фонд, к которому пристроена нефтяная скважина. Отсюда жесткая обоюдоострая механика, которую нужно принять до покупки: Рубль слабеет ➡️ валютная кубышка переоценивается в рубли, прибыль взлетает, инвесторы получают двузначные дивиденды, а акция ракетит на луну. Рубль укрепляется ➡️ происходит обратный процесс. Бумажная прибыль тает, дивиденды становятся копеечными, а сами акции уныло идут вниз. 🎓 Почему этот 1% — идеальный тренажер для новичка? Покупая префы Сургута на мини-долю, мы не рискуем капиталом. Мы покупаем билет в первый ряд на главный макроэкономический аттракцион страны. Физика рынка на пальцах: Вы на живом примере увидите, как курс доллара в обменниках напрямую управляет ценой акций в вашем приложении и размером будущих выплат. Безопасная цена ошибки: Когда рубль укрепляется и Сургут идёт вниз — портфель этого даже не заметит. Цена обучения копеечная. По сути, вы получаете скидку на следующую покупку. Иммунитет к штормам: Если же случится жесткая девальвация, этот 1% частично демпфирует просадку остального рублевого рынка. Итог маневра: Архитектура не нарушена, но система сделала первый шаг к гибкости. Без иллюзий, со здравым расчетом и пониманием рисков. Вопрос дня: А как вы определяете для себя грань между безопасным инвестированием строго «по учебнику» и моментом, когда пора осознанно принять риск ради получения нового опыта? Кто у вас в портфеле отвечает за этот баланс? Дисклеймер: Данный пост отражает личное мнение автора и описывает логику формирования учебного портфеля. Анализ активов и упомянутые финансовые инструменты не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР).

Совет директоров для детского портфеля. Часть 3: Стресс-тест от Кати Тихомировой 🏢🛠 Финал нашего коучингового «Совета директоров» в горах попал на подельник. Напомню, мы анализируем структуру детского портфеля. Баффет дал нам масштаб бизнеса, Гермиона — математическую точность и контроль издержек. Последней слово берет Екатерина Александровна Тихомирова. Она смотрит на наши распечатки строгим взглядом директора крупного завода и устало вздыхает: «Вы тут красиво рассуждаете про БПИФы, индексы и сложный процент, товарищи инвесторы. А я помню 1992 год. Мы с Гошей всю жизнь пахали, копили на сберкнижках, а потом всё это в один день превратилось в тыкву. Сейчас вот живем на две пенсии да комнату Гошину сдаем. Если бы не кооперативная квартира, которую мы в свое время успели выбить для Александры и Никиты и помогли с первым взносом, вообще бы голые остались. Так что к вашему фондовому рынку у меня, как у человека советской эпохи, доверия мало. Бумажки это всё». Но Катя прищуривается, смотрит на аллокацию внимательнее и добавляет. 👍 Что её заставило смягчиться: Идея с первым взносом на ипотеку. Здесь она согласно кивает. Дети должны добиваться всего сами, готовую квартиру на блюдечке давать нельзя — это убивает амбиции. Но помочь со стартом, как они когда-то помогали с кооперативами — это по-родительски. Защитный блок (60%). Тот факт, что больше половины портфеля сидит в ОФЗ , золоте и кэше под высокую ставку ЦБ, Катю успокаивает. Особенно золото — против него советский директор ничего не имеет. Инженерный итог «Совета директоров»: Катя Тихомирова оказалась самым ценным критиком. Её тяжелый исторический опыт — лучшее оправдание структуры этого портфеля. Баффет дал портфелю эффективность (индексы ). Гермиона — точность и контроль (ребалансировка 1 сентября и проверка комиссий). Катя — антихрупкость (напоминание о том, что в России защитный блок из недвижимости — это необходимость, написанная опытом прошлых поколений). Система стресс-тест прошла. Чьё мнение из троих советников отзванивается вам сильнее всего? Баффет с его верой в бизнес, Гермиона с её контролем или Катя с её жестким реализмом? Жду вас в комментариях. Важное дополнение: Всё описанное выше — мой личный опыт, коучинговая практика и персональная стратегия управления капиталом. Данный текст не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР). Любые инвестиции на фондовом рынке сопряжены с риском потери средств.

Совет директоров для детского портфеля. Часть 2: Дотошная Гермиона 📚🔮 Продолжаем заседание нашего «Совета директоров» в горном отеле. Вчера Уоррен Баффет разложил портфель с точки зрения крупного бизнеса и поворчал на золото. Сегодня слово берет Гермиона Грейнджер. Она поправляет мантию и с ходу вступает в вежливый, но жесткий спор с Оракулом из Омахи. 👍 Что она одобрила: Золото (10%) Тут она категорически ЗА. В хранилищах Гринготтса лежат золотые галеоны. Для неё золото — это константа, осязаемая ценность, которая переживет любой кризис: хоть смену Министра магии, хоть обвал магловских рынков. Системный прагматизм. Выросшая в семье дантистов (типичный средний класс), Гермиона понимает важность классического инвестирования. Магический мир непредсказуем, и надежные земные активы — лучшая страховка. Дата балансировки. Выбор 1 сентября для неё священен — это начало учебного года в Хогвартсе. Лучшего времени для наведения идеального порядка в долях портфеля она бы не придумала. 🧐 Где она включит свой аналитический ум: Гермиона никогда не поверит красивым графикам на слово. Она обязательно откроет правила доверительного управления всех БПИФов в портфеле, досконально проверит комиссии управляющих компаний,например в , и высчитает ошибку следования за индексом (tracking error). Ей важна математическая точность: если заявлено 20% на замещающие облигации (БПИФ ), значит, система должна работать как часы, без отклонений. Взгляд Гермионы — это контроль издержек и жесткая гигиена документации. То, что инвесторы часто лениво опускают, теряя проценты доходности. Завтра у нас финальный, самый сложный гость. Слово возьмет Катя Тихомирова из «Москва слезам не верит». Как жесткий селф-мейд топ-менеджер, переживший крах советской системы, она устроит нашему портфелю настоящий стресс-тест реальностью. Поставьте 👍, если проверяете комиссии фондов перед покупкой так же дотошно, как Гермиона, или берете «на веру»? Важное дополнение: Всё описанное выше — мой личный опыт, коучинговая практика и персональная стратегия управления капиталом. Данный текст не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР). Любые инвестиции на фондовом рынке сопряжены с риском потери средств.

Совет директоров для детского портфеля. Часть 1: Оракул из Омахи 🏔💼 В коучинге и самокоучинге есть сильная техника — «Совет директоров». Когда нужно оценить систему со стороны или принять важное решение, вы мысленно приглашаете за стол экспертов. Обычно троих. Это могут быть реальные люди, вымышленные персонажи или даже распределяющая шляпа. Главное — получить их уникальное видение. Я решил применить этот метод к анализу своего детского портфеля (напомню, аллокация: 30% акции РФ, 30% облигации РФ, 20% замещайки, 10% золото, 10% денежный рынок). Место встречи: переговорная комната в горном отеле. Окна в пол залиты летним солнцем, а за ними — вершины под шапками льда. Садимся за небольшой круглый стол — лучший формат со времён короля Артура для спокойного общения. Мой совет директоров: Уоррен Баффет, Гермиона Грейнджер и Катя Тихомирова («Москва слезам не верит»). Первым слово берет Баффет. Как последователь ученик Бенджамин Грэм (автор книги ) он оценивает структуру активов: 👍 Что он одобрил: Защита и ликвидность. Аллокация в 60% на облигации и кэш — логичный шаг. Его собственная сейчас сама держит огромную долю средств в кэше. База в виде индекса (БПИФ ). Баффет всегда говорил, что индексные фонды бьют попытки угадать отдельные «ракеты». Педагогический ход. То, что дети сами выбирают точечные компании, которые им понятны — лучшая школа. Сам Уоррен купил первую акцию в 11 лет. 👎 Что ему не понравилось: Отсутствие акций США. Баффет всю жизнь ставит на американскую экономику, поэтому локальная замкнутость портфеля его смущает (хотя уход от инфраструктурных рисков он бы понял). Золото (10%). Тут он непреклонен. Для него это спекулятивный актив, который сам по себе не производит продукт и не генерирует денежный поток. Баффет напомнил главное: все купоны и дивиденды должны строго реинвестироваться. На длинной дистанции именно магия сложного процента сделает основную работу. Завтра послушаем вторую гостью — Гермиону Грейнджер. У неё, с её безупречной логикой и опытом жизни в двух мирах, совершенно иной взгляд на золото и правила. А пока вопрос к вам: вы в споре о золоте на стороне Баффета (актив-пустышка) или считаете его обязательным в кризис? Напишите в комментариях 👇 Важное дополнение: Всё описанное выше — мой личный опыт, коучинговая практика и персональная стратегия управления капиталом. Данный текст не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР). Любые инвестиции на фондовом рынке сопряжены с риском потери средств.

📌 Портфель для детей: почему я покупаю ОФЗ, хотя мне самой скучно У меня двое сыновей: 7 лет и 6 месяцев. Я собираю им отдельные портфели. Цель простая: накопить капитал к их 21 году. Не к 18-ти, а именно к 21-му. Тут я на стороне англо-саксонского права, где финансовое совершеннолетие наступает вот во столько лет. Накопить капитал. Просто много лет подряд делать правильные скучные действия. Оказалось, это сложнее, чем кажется. Потому что мне самой скучно покупать ОФЗ. Я люблю копаться в бумагах, искать дисконты, странные просадки. Кароч, собирать блудняк в красивой обёртке. Но я же придумала себе Детский портфель не чтобы играться. Здесь не надо азартничать, а надо строить фундамент. Поэтому основа - ОФЗ: 26238 , 26240 , 26247 , 26248 , 26253 , 26254 . Не эмоциональные покупки. Детский портфель должен пережить мои эмоции, рыночные качели и моё вечное желание прикупить еще вот эту интересную бумагу. Только еще крупные эмитенты, квазигосы, понятный бизнес. Без мутных ВДО и ну, купон же 30%, чуть-чуть можно. Нет. Нельзя. Для рискованных идей есть другие портфели. А детский - это место, где я сама себя переламываю. Когда не нашла самую доходную бумагу недели. А когда смогла не купить лишнего. ОФЗ скучные. Детский портфель и не должен меня развлекать. Он должен работать. Буду публиковать здесь, что покупаю для Детского каждую неделю. Я делаю покупку в среду или в четверг.

Детский портфель: инвестиции в амбиции, а не в «бетон» 🐣🏛️ Когда мы думаем о будущем детей, стандартный сценарий — купить квартиру или отложить на «корочку» в вузе. В моём мире всё немного иначе. Оплата образования бессмысленна, если у ребенка нет желания учиться. А готовая квартира на блюдечке часто убивает амбициозность и «навык выживания». Мой выбор: я не покупаю квартиру, но помогу с первым взносом на ипотеку, когда придет время. А пока — каждый месяц пополняю детские счета. Как устроена аллокация (структура системы): Исторически счета держу в Т-Инвестициях, поэтому примеры фондов будут оттуда. Чтобы исключить инфраструктурные риски (блокировки и прочее), выбираю только российские активы. 📍 30% — Акции. База — индекс Мосбиржи Это просто и надежно. Иногда добавляем конкретные компании, если дети сами проявляют интерес. 📍 30% — Облигации. Использую ОФЗ или корпоративные бумаги с рейтингом АА+ (можно через БПИФ ). Это фундамент и стабильный купон. 📍 20% — Замещающие облигации. БПИФ Это наш «предохранитель» от девальвации рубля. Номинал в валюте, расчеты в рублях — рисков блокировки нет, а защита от скачков доллара есть. 📍 10% — Золото. Инструменты типа или фонд TGLD. Вечная ценность для долгого горизонта. 📍 10% — Живые деньги. Фонды денежного рынка Деньги не просто лежат, а приносят доходность, близкую к ставке ЦБ (сейчас это очень выгодно). Балансировка: Провожу в момент пополнения. Плюс раз в год — 1 сентября — делаю «генеральную проверку». Если доли сильно перекосились, привожу их к целевым значениям. Инвестиции с детства — это не только про итоговую сумму, но и про понимание того, как работают механизмы капитала. А какой подход у вас: «всё готовое к 18 годам» или «удочка вместо рыбы»? Важное дополнение (Дисклеймер): Всё описанное выше — это мой личный опыт и персональная «инженерная схема» управления капиталом. Данный текст не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР). Помните, что любые инвестиции на фондовом рынке всегда сопряжены с риском потери средств. Прежде чем «запускать двигатель» собственного портфеля, обязательно проведите самостоятельный анализ или проконсультируйтесь со специалистом.

📊 Детский портфель. 54 месяц. Подкупаем нефтяночку при такой дорогой нефти! Кто не следит за проектом, напомню, я каждый месяц инвестирую 5 тысяч на два счета: депозитный и брокерский. Цель - к 18-летию дочери накопить на образование, а вам показать - как из маленьких сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку и идеями покупок. Начну сегодня с брокерского счета. ▪️В прошлом месяце впервые на нем поучаствовал в IPO. В целом, аллокация в B2B-РТС оказалось ожидаемой, и мне дали акций примерно на 13 тысяч - все их оставлю в портфеле, такая дивидендная история мне подходит! ▪️Из продаж - вышел из облигаций М.Видео {$RU000A109908}. Там у них новые витки какие-то с допкой, опять меняют ее из открытой в закрытую. В общем, решил убрать риск, и закрыть позицию. ▪️Купил то, о чем писал в прошлом посте: переработчиков нефти. Взял Башнефть преф , Татнефть преф и Газпромнефть . Отчеты у них должны быть шикарными, а там может и дивидендами поделятся… ▪️Ну а остаток средств - продолжаю складировать в ОФЗ. Это основная часть портфеля сейчас. Выбираю с большим купоном - т.к. есть риски замедления снижения ставки, а такие бумаги будут менее волатильны. В целом по рынку ситуация особо не меняется. Долгосрочно покупки акций, особенно дивидендых, все еще остаются интересными, но если хочется меньшей тревоги от рынка - ОФЗ - ваше спасение. Правда тут тоже будьте аккуратны, и не несите в них «всю котлету». С учетом роста инфляции в мире, думаю, наш ЦБ не снизит ставку в ближайшие годы ниже 10-12%, а значит - и какой-то сверх-высокой переоценки мы можем не получить. По крайней мере быстрой. Общий размер брокерского счета составил 357 151 руб. Все еще жду вычета по ИИС, он немного поможет счету! Но глобально, ему поможет только рост рынка, продолжаем его ждать 😁 💼 Что у нас по депозитному счету? Тут все стабильно, счет прибавляет в месяц уже более 5к - то есть больше суммы пополнения. Ставки продолжают при этом неумолимо снижаться.. В следующем месяце у меня закончится депозит, который я открывал 3 года назад под 11%, представляете! Не хочется сейчас в подобный просак попасть, если ставка вдруг пойдет вверх)) Поэтому, буду перебиваться короткими вкладами, тем более по длинным - доходности совсем мизерные (8-10%). В целом на рынке вкладов ничего интересного. Ищем накопительные счета очередные под 13-14%, у кого еще доступны. В Альфе еще есть акция под 22% на пару месяцев для тех, у кого не было вкладов в течение года. В остальном - 12-13% банки предлгагают. Я забил до отказа свой вклад в Совкомбанке под 22,6% (максимальную сумму пополнения использовал), и открыл в Т-банке под 13,69% на 5 месяцев - лучшее, что нашел. Общий размер депозитного счета составляет 390 648 руб., он продолжает отрываться от брокерского счета… Что тут можно сказать? Ну хотя бы дочка у меня явно из-за наличия депозитов не пропадет 😂 Но прололжаем верить в наш фондовый рынок! Когда-то и здесь «будут иксы»…

Всем привет! 👋 Ну и неделька выдалась — и на рынке, и на работе. ЦБ наконец понизил ставку, но без фанфар: рынок, кажется, ждал шага посмелее, так что особого праздника не случилось. Но мы не за эмоциями гонимся, а за доходностями. Главная личная новость: судьба сделала красивый виток. Начинал свою карьеру в лизинге в Европлане , в далёком 2012-м. А теперь, спустя 10+ лет в Альфа-Лизинге, мы объединяемся с ними в одну команду. Вот уж действительно — пути рынка неисповедимы. Посмотрим, что из этого выйдет, но потенциал стать крупнейшей частной лизинговой компанией в стране — это жирный плюс. Работаем дальше. А теперь к любимой рубрике. Погнали по портфелям. 👇 📌 ИИС-1 (Акции + Облигации РФ) В акционной части наконец-то зашёл за диверсификацией по отраслям и взял в портфель розницу. Покупка недели: • X5 — 1 шт. Да, последний отчёт вышел не самым блестящим, но я смотрю вдолгую. Лидер в своём сегменте, с дивидендами и приятной ценой входа. Грех не добавить в копилку. В облигационной части продолжаю сборку «вечного двигателя»: Покупки: • ОФЗ 26253 — 1 шт. (Купон уже прилетел, приятно). • ОФЗ 26247 — 1 шт. (Этот выпуск будет радовать выплатами в мае). Цель по госбумагам прежняя: собрать 6 выпусков для ежемесячного стабильного кэша. • АПРИ — 1 шт. • Синара — 2 шт. Купоны капнули: • 💸 ОФЗ 26253 — 713,02 ₽ • 💸 АПРИ БО-002Р-13 — 60,42 ₽ • 💸 ГТЛК — 55,08 ₽ 📌 ИИС-2 (Валютный) А вот тут включаем режим «ловли удочки». Когда доллар нарисовался ниже 75, рука к телефону потянулась автоматически. Как и планировал, сделал внеплановое пополнение на 10 тыс. Покупки: • Металлоинвест (USD) — 1 шт. • Полипласт (CN¥) — 3 шт. • Золото — 300 шт. Стратегия по валюте простая: если курс болтается в диапазоне 70–75 — пополняем на 10к в неделю. Если рискнёт уйти ниже 70 — увеличим аппетит. Но, если честно, в такой сценарий верю слабо. Слишком уж щедрым был бы аттракцион. 📌 Детский портфель Тишина и спокойствие. Мой самый любимый клиент без резких движений. Покупки: • Полипласт П02-БО-11 — 1 шт. Продолжаем маленькими шагами строить будущий капитал для пацанов. 📌 Портфель недвижимости Тут исторический момент: первая неделя в этом году без единой покупки! 🗿 Жду интересных цен. Всем продуктивной и спокойной недели! Пусть слияния компаний приносят рост, а рыночные коррекции — только новые точки входа. Держим строй, друзья! 💪

📊 Детский портфель. 53 месяц. Первое участие в IPO в детском портфеле! Кто не следит за проектом, напомню, я каждый месяц инвестирую 5 тысяч на два счета: депозитный и брокерский. Цель - к 18-летию дочери накопить на образование, а вам показать - как из маленьких сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку и идеями покупок. За месяц у нас просто была целая череда событий: сначала резкое снижение рубля на фоне ожидаемых покупок валюты от Минфина, рост экспортеров, потом приостановка бюджетного правила и обратное движение курса. Рост рынка, потом снижение, рост инфляции, а сегодня она снова нулевая.. Всё это (еще и на фоне блокировок), точно не подарило инвесторам радужного настроения. Но! Именно пассивное долгосрочное инвестирование и позволяет от таких эмоций абстагироваться) Мы просто покупаем и покупаем, делаем это ежемесячно, и этим достигаем результата. Главное, выбирать хорошие и достойные имена в свой портфель. Я долго думал, что добавить в портфель. По-сути, самой хорошей идеей сейчас являются дивидедные компании: Сбер , Транснефть , Х5 , Дом РФ , Сургут , МРСК - всё это истории, див.доходность которых поддержит их котировки. И на бирже, кажется, появляется еще один подобный игрок - компания B2B-РТС. Я уже ранее записывал небольшой кружочек по этой компании, решил в дестком портфеле принять участие в размещении. Подаюсь на 100к, с прицелом получить около 10к в портфель, т.к. жду не очень высокую аллокацию. Если дадут больше - лишнюю часть продам. Какие еще изменения в портфеле были за месяц? Решил полностью избавиться от эмитента ЮГК: продал и акции , и их валютные облигации . Не хочется брать на себя неопределенность, которая сейчас сопровождает компанию. Общий размер брокерского счета составил 355 072 руб., подал заявление на налоговый вычет, но деньги пока не получил. Также изменил немного формат представления портфеля. Добавил информацию по будущим выплатам, сейчас пассивный доход от портфеля в среднем уже составляет 1206 руб/месяц 🔥 💼 Что у нас по депозитному счету? Счет продолжает расти, тут все стабильно. Но есть проблема: доходных предложений на рынке в части депозитов становится все меньше. В текущем месяце ставки уже находятся на уровне 12,5-13% на 3-6 мес. Приходится пользоваться разными лайфхаками. Например, я пытался по СБП вывести деньги из Газпромбанка, а мне он предложил накопительный счет на 2 месяца под 14,5%. Если у вас вообще не было там счетов за 90 дней, то предлагает 15,5% ставку. В Альфе тоже подобная тема постоянно работает. Не держишь квартал там деньги, потом накопительный счет под 15% дают. Так и живем 😁 У меня в рамках проекта два вклада заканчиваются 18 числа, там буду делать перекладку. Основная часть денег все также пойдет на мой пополняемый вклад Совкомбанка под 22,6%. Я еще напишу доп.пост про депозиты, когда два крупных закончатся через несколько дней - мне в любом случае что-то найти придется, вся сумма в Совкомбанк не влезет( Общий размер депозитного счета составляет 380 304 руб., и он снова начинает уходить в отрыв! Да когда же наш фондовый рынок наконец покажет, кто тут главный?? 😃 Продолжаем следить и ждать его победы!

📊 Детский портфель. 52 месяц. Ситуация на рынке меняется коренным образом - акции снова интересны? Кто не следит за проектом, напомню, я каждый месяц инвестирую 5 тысяч на два счета: депозитный и брокерский. Цель - к 18-летию дочери накопить на образование, а вам показать - как из маленьких сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку и идеями покупок. Буквально месяц назад я делал очередные докупки облигаций на свой брокерский счет и говорил о том, что не вижу триггеров для роста акций. И, кажется, это поменялось. Ситуация на Ближнем Востоке, как мне кажется, может существенно переставить наш рынок акций вверх. Мы уже видим рост нефти почти на +60% {$BRJ6}, удвоение стоимости европейского газа и начало девальвации рубля {$SiH6} {$CRH6}. Да-да, как бы это не звучало странно, но рост нефтегазовых доходов может приводить к обесценению рублю. Об этом я ранее писал подробный пост. Как итог, на текущий момент мы имеем сразу два фактора, которые могут оказать сильное влияние на доходы наших экспортетов. Их акции у меня в портфеле есть, также есть немного валютных облигаций, поэтому я решил в этот раз сделать покупки, ориентированные на рост рынка в целом. Что я докупил в свой портфель? 1️⃣ Сбер . Удивительно, но несмотря на кажущуюся банальность идеи - она может быть чуть ли не лучшей на рынке по соотношению риск/доходность. Летние дивиденды + стремление цены акции снова к величине капитала сделают свое дело. Кроме того, для этой акции мало страшны какие-либо движения в нефти/курсе, если вдруг они начнутся в обратную сторону. 2️⃣ Индекс Мосбиржи . Вторую часть решил взять просто через индекс. Сложно сейчас сказать, какие акции конкретно могут из той же нефтянки расти лучше, но то, что на таких нефти и курсе, да еще и при снижающейся ключевой ставке, должен расти рынок в целом - почти неминуемо. Я до этого растил долю облигаций, сейчас, думаю, пришло время снова немного сместить экспозицию в акции. Для высвобождения денег на индекс (брал TMOS) продал немного фонда ликвидности и сдал облигации ВУШа {$RU000A106HB4}. Хоть их и скорее всего погасят, но после выхода отчетности риски выросли, поэтому решил позицию закрыть, чтобы постоянно не следить за ней. Общий размер брокерского счета составил 370 230 руб., в следующем месяце еще планирую подать на налоговый вычет, что тоже поддержит счет после возврата налога. 💼 Что у нас по депозитному счету? Счет растет, по-сути уже удваивая мой размер ежемесячного пополнения. Я закинул очередные 5к, а счет прирос на 4,9к - сила сложного процента в действии! Расстраивает тут только одно - сейчас высокодоходных депозитов почти не найти. Максимальные ставки находятся на уровне 14-14,5% на пол года, а на год 11-12%. Постепенно надо с этим смиряться. Я пока ничего нового не придумываю, закидываю на мой пополняемый вклад Совкомбанка под 22,6%. Но со следующего месяца уже надо будет что-то иное выбирать: заканчивается много депозитов, а лимит по Совкомбанку исчерпается. Общий размер депозитного счета составляет 370 230 руб., еще пока превосходя брокерский, но разрыв снова сокращается, это радует) Все позиции портфеля представлены на скринах и видео к посту, распределение по активам сейчас примерно такое: 45% - акции, 40% - облигации, 15% - фонды. Позволяет и денежный поток растить, и спать спокойно даже во время волатильности 👍

📊 Детский портфель. 51 месяц. Снижение ключевой ставки продолжается - почему же не растет рынок акций? На прошлой неделе ЦБ РФ снизил ставку на 0,5%, после решения я записал подробный комментарий, но он в основном касался фондового рынка. А что происходит с депозитами? Банки продолжают снижать ставки, причем еще и ускорили снижение на этой неделе! Сейчас уже выше 14% сложно найти депозиты, а на год и вовсе предложения стартуют с 11-12%. Кажется: вот оно, наконец фондовый рынок начнет расти! Но не тут-то было, ведь у нас еще геополитика, которая правит балом.. Что остается делать?) Правильно, собирать облигационный портфель: и волатильности на рынке акций избежать, и доходность выше депозитной - получать. Может вам и кажется, что я уже все уши прожужжал облигациями, но что блин делать, если это реально самый крутой инструмент сейчас! Опять же, есть еще ЦФА, про них я обещал рассказать, и этой темы коснусь. Но они все-таки более опасны, чем облигации. Особенно, если в них сильно не погружаешься.. С другой стороны, если не погружаться, то можно везде делов наделать 😁 В общем, по депозитному счету мне нечего делать, кроме как пополнять мой ранее открытый вклад в Совкомбанке под 22,6% еще на 2 года. Я-то подготовился к снижению ставок и здесь: а вы? Общий размер депозитного счета составил 360 303 руб., а средневзвешенная ставка по нему даже чуть подросла - 16,46%. 💼 Что там по брокерскому счету? Здесь недавний рост рынка немного помог ему - он увеличился до 348 232 руб. - мы уже совсем близко, скоро снова начнем с депозитами толкаться 😁 В прошлом месяце я подбирал валютные облиги, пока их в портфеле достаточно (около 13% портфеля), переключаюсь на те облигации, которые будут расти при снижении ставок. Я купил длинных ОФЗ 26250 - они все еще остаются самыми доходными в текущий момент на рынке (14,7% к погашению), и взял новый выпуск Софтлайна 002Р-02 - тут, конечно, риски выше, надо следить за эмитентом, но доходность одна из лучших на рынке (к погашению более 21% почти на 3 года). За весь срок проекта я уже пополнил каждый портфель на 255 тысяч рублей. Результаты в портфелях - около 350 и 360 тысяч. Много это или мало? Сложный вопрос, на самом деле. Я думаю, тут скорее надо задать следующий вопрос самому себе: «я мог бы откладывать по 5 тысяч ежемесячно, но накоплено ли у меня 350 тысяч сейчас?» Думаю, вот это самое важное. Миллионы людей продолжают жить у нас в стране без каких-либо накоплений, а что еще хуже - имеют кредиты, а иногда и микрозаймы. Хотя капитал можно сделать и с небольших сумм. Главное - время и дисциплина.

📊 Детский портфель. 50 месяц. Крепкий рубль при понижающейся ставке Ну что, друзья, первые пополнения портфеля в новом году! Начну с депозитного портфеля, где в прошлом месяце истек годовой вклад в ПСБ под 30% - удивительная вещь была, конечно! Надеюсь, в современной России мы больше таких ставок не увидим, хотя в моменте это и было приятно 😁 Этот вклад, а также деньги с накопительного счета в Альфе-банке я переложил в Сбер под 16%, в конце года еще такие ставки давал и он, и ВТБ. Сейчас же они сократились, в ВТБ до 15% «на новые деньги», в Сбере - 15,3-15,4%. И в целом нигде ставок сильно выше и нет, Финуслуги 15% максимум предлагает, Яндекс банк и Озон - тоже 15%. Единственное, что можно выделить - вложения в ЦФА (цифровые финансовые активы). Этот инструмент, конечно, ближе к фондовому рынку, но для обычного пользователя это сродни вкладу. Например, тот же Озон сейчас предлагает ЦФА под 18,5% на пол года и 17,8% на год. В целом, очень интересная тема, если нужно подробнее про ЦФА и риски в них рассказать, пишите в комментариях! Я в депозитном портфеле в них не полезу, ведь у меня есть заранее открытый вклад в Совкомбанке под 22,6% еще на 2 года 😉 Вот что значит - подготовиться к снижению ставок! Новые деньги закину туда, ну и в будущем, скорее всего, пока лимит вклада не закончится, уже в него буду вкладываться. 💼 Общий размер депозитного счета составил 350 523 руб., а средневзвешенная ставка на нем - 16,37%. Что там по брокерскому счету? Он наконец хотя бы чуть-чуть начал расти! 😁 333 194 руб. на нем на текущий момент времени. Но есть проблема - я все еще немного скептичен к быстрому росту рынка… Надежды мы, конечно, питаем, но если посмотреть на крепость рубля и цены на нефть, то немного грустно становится. Все же знают, что в прошлом году рубль был самой крепкой валютой в мире, а депозиты дали +70% в баксах?? 😳 В общем, исходя из этого, я решил увеличивать валютную позицию в портфеле. Тем более валютные облигации продолжают давать достаточно высокую доходность. Те облиги (Газпром нефть 006Р-01R ), которые я купил, дают около 8% купонной доходности. Деньги в портфеле под них высвободились из ЭсЭфАй , продал остатки после дивов, т.к. больше перспектив в акции (по моему мнению) - нет. Дошли и дивиденды от них, да и в целом выплат в портфеле было много за этот месяц. Единственный момент, который стоит учитывать - теперь в Т-инвестициях платная маржиналка для всех счетов, начиная с третьего. Поэтому перестал задействовать на счете «бесплатное плечо», чтобы случайно не попасть на ежедневное списание комиссии. В остальном - хочется верить в рост, но пока больше концентрируюсь на защите портфеля. В моем понимании лучше уж купить «по факту» чего-то хорошего, недозаработав несколько процентов, чем сидеть и ждать «с моря погоды».

📊 Детский портфель. 49 месяц. Пошел пятый год пассивных покупок в портфели 😳 Кто не следит за проектом, напомню, я каждый месяц инвестирую 5 тысяч на два счета: депозитный и брокерский. Цель - к 18-летию дочери накопить на образование, а вам показать - как из маленьких сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку и идеями покупок. Оказывается, в прошлом месяце проекту стукнуло уже 4 года! Но чет ноябрь-декабрь в этом году стали такими запарными, что я реально понял это только сейчас 😬 Я думаю, еще сделаю отдельный пост с конкретными итогами за 4 года. Но вот что можно сказать на текущий момент.. На горизонте 4-х последних лет депозиты обогнали пассивные портфели, как бы это не было печально. Я, конечно, понимаю, что впереди еще 3/4 проекта (12 лет), но согласитесь, как-то больше апсайда от фондового рынка ждешь даже в первой части пути? 😁 С другой стороны, тут нужно понимать, что пассивная стратегия на рынке - она не создана с целью заработать, а создана с целью накопить и сохранить. Оба портфеля уже превышают 300к, и достаточны для первого года обучения почти в любом ВУЗе! И это всего при откладывании 5к ежемесячно. По мне - это реально достижение, и не у каждого в стране даже такие накопления есть. Конечно, если вы можете активно следить за рынком, то такая стратегия, как в «детском» портфеле даст мало плодов. Именно поэтому для личных портфелей я сконцентрирован на активном управлении (и там почти +50% за год). Здесь уже речь идет не только про сохранение, но и про быстрое приумножение капитала - но это уже совершенно другая история. Теперь давайте немного к рынку перейдем В прошлый раз я писал, что рынок облигаций сейчас понятнее и привлекательнее и, видимо, сглазил 😅 Его достаточно сильно тряхнуло из-за дефолта «Монополии». В очередной раз доказав всем, что погоня за премией в 3-5% относительно ОФЗ может привести к потери 50% вложений. Нужно ли оно вам? Решать должен каждый сам. Я выбираю только те бумаги, в которых уверен на 99,9%, и это не рейтинг, а десятки часов анализа конкретных эмитентов. И даже на непредвиденные ситуации план готов. Если вы этого всего не понимаете, то берите ОФЗ, поверьте, и нервы, и деньги целее будут 😉 С другой стороны, несмотря на весь мой скептицизм по поводу акций и прибылей компаний, у нас есть очевидная возможность переоценки при завершении конфликта. И от нее никуда не уйти. Да, не известно, когда она будет, но на горизонте моего детского портфеля она случится ОДНОЗНАЧНО. Как итог, решил в этом месяце сделать следующие покупки: 1️⃣ ОФЗ. Они при всех условиях будут одними из самых доходных инструментов в ближайшие годы. Не конфликт, так снижение ставки поможет их росту. Покупая их, вы сразу убиваете двух зайцев. В текущем месяце наиболее интересными выглядят 26250 . 2️⃣ Акции. В этот раз я решил продемонстрировать еще одну возможность сделать ставку «на рост всего рынка» - это фонды на акции. У каждого брокера, как правило, есть свой фонд, и он без комиссии. Я покупаю . Сейчас реально сложно выделить какие-то конкретные акции, которые могут вырасти сильнее других, хочу добирать их широким фронтом. 💼 Что по депозитному счету? Как вы поняли, такой счет в последние 4 года - король. И в ближайшее время это может продолжиться. К концу года все крупные банки (Сбер, Альфа, ВТБ) предлагает счета под 16% на 3-5 месяцев. Думаю, есть смысл ими пользоваться. В длинные пока не лезу, хочу последить за динамикой снижения ключевой ставки. А посидеть в таких - самое то. Один депозит в ВТБ я открыл в начале месяца, а еще один у меня истекает 17 числа (30% в ПСБ который был), его планирую разместить в Сбере, туда же закину деньги после накопительного счета Альфы (подробный план погашений на картинке к посту). 💭 Общая величина на брокерском счете 326 840 руб., в то время как депозитный уже 340 981. А что вы покупаете сейчас? Больше верите в акции или споконо пересиживаете волатильность в облигациях?

Еженедельная рубрика 🐢 Зануды Вообще так греет душу, что за год облигации принесут полмиллиона 😍💃🍋 👍 1903 руб. купонами и амортизациями приходит каждый день. 👍 610 руб. приходит только купонами каждый день. Суммы немного совсем растут неделю, потому что я беру бумаги на погашения и амортизации, вместо других, а не в дополнение, плюс те, у которых ещё не объявлены следующие купоны. Ну и плавающие купоны у многих падают... И валютные у замещаек сейчас в ямке. И хочу вывести из облигаций кредитные деньги, которые держу на вкладе, накопительном и в облигациях. Хочется жить спокойнее в кредитные периоды. Пусть лежат просто на вкладе, пусть с меньшим процентом. 💸 Ожидается за грядущую неделю (со среды по вторник): • +2427 руб. купонами (+0,55$) • +3261 руб. амортизациями . Всего: •+5688 руб. и немного валюты. Брала те бумаги из своей подборки, что закрывали окно без выплат в календаре 13 мая и 22 июля 2026. Там уже полгода есть выплаты, но я добираю при хорошей цене количество некоторых любимчиков. НКНХ высокого уровня надёжности флоатер, хотя многие сейчас уходят в фиксы. +2 шт. •Купон: флоатер, но очевидно будет снижаться за КС •Купоны: ежемесячно, ближайший 14.11.2025 •Погашение: 15.08.2031 •Амортизация: нет •Цена: 998₽ 🐱 ДиректЛизинг 002P-03 +1 шт. на (купонами с него оплачиваю корм, наполнитель, прививки, ветеринаров, вкусняшки) 🐢 Открыта новым деньгам, работаю, озвучиваю новую книгу и стремлюсь к более крупным суммам инвест покупок каждую неделю. В идеале брать спокойно 1 замещайку за 8-10 тысяч / 10 обычных облиг / более дорогие акции из своего вишлиста, в зависимости от фазы рынка и курса. К этой цели и стремлюсь. Почти на половину это удалось на этой неделе, но только благодаря выплате из маткапитала. 🤓 Из смешных наблюдений по работе: Бесплатные клубы сербского и испанского набирать сложнее (!), чем за донат. Почему? 🤷‍♀️ * Динамика облигаций в портфеле за неделю: • 92 эмитента (+1) • 149 выпусков (+1) • 918 штук (+3) Сумма в рублях в облигациях: • 885751 руб. #пассивныйинвестор #облигации2025 #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #нкнх * Челлендж Вера в людей 🆚 Вера в деньги: 👥 2,8к (28%) 🆚 1 723 (57%) 💰 И ещё более приоритетный челлендж "Набираем вместе с вами 1000 👍 впосте по ссылке •(есть 386 лайков из требуемой 1000 для ачивки, более 38%) - благодаря вашим упоминаниям поста в своих блогах или комментариях ❤️ •🟢🟢🟢🟡🟡🟡🟡🟡🟡🟡

📊 Детский портфель. 48 месяц. На рынке почти ничего не происходит. Как этим воспользоваться? Кто не следит за проектом, напомню, я каждый месяц инвестирую 5 тысяч на два счета: депозитный и брокерский. Цель - к 18-летию дочери накопить на образование, а вам показать - как из маленьких сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку и идеями покупок. И так уже 48 месяцев! На самом деле за время проекта было не так много периодов, когда реально практически ничего не происходило, а мой настрой не менялся месяцами. Похоже, настал именно тот самый период времени. Уже три месяца я твержу о том, что сейчас время для того, чтобы «переждать». Реальная доходность по облигациям бьет все рекорды, а прибыли компаний становятся все меньше. И если вы ведете портфель пассивно, как в данном случае я свой «детский», то есть ли смысл сейчас пытаться отказаться от сверх-высокой доходности с минимальными рисками, в пользу такой же, но с постоянными нервяками из-за очередных политических новостей? Да, идеи в акциях тоже возникают постоянно, и примерами я с вами делюсь, но чтобы их отслеживать и искать, нужно все время находиться в рынке. А я прекрасно понимаю, что не у всех есть такие возможности. И мои «детские портфели» как раз созданы для того, чтобы показать, что происходит, когда ты идешь к цели по определенной стратегии. Стабильность этого портфеля была важна для меня с самого начала его ведения. Если вы не управляете активно своим портфелем, мне кажется, что сейчас проще уделить это время своему развитию, обучению, основной деятельности, портфель пусть работает сам, а подобранные инструменты в нем позволят не бежать к терминалу на каждом чихе в новостях. Как итог, в этом месяце у меня ровно те же идеи, что и в прошлом: 1️⃣ Флоатеры. Это облигации с привязкой к ключевой ставке. Я недавно делился актуальной подборкой по ним. Взял себе одну из бумаг в портфель - М.Видео выпуск 5 {$RU000A109908}. Это, конечно, достаточно рискованный вариант (доходность более 35%!), но считаю, что на рынке возникла неэффективность в этих бумагах, а саму компанию все-таки спасут. Данная облига доступна только квалам, имейте в виду. Ее без проблем можно заменить на любой другой флоатер из моих прошлых месяцев. 2️⃣ Валюта. Все больше шансов на девал. Теперь еще и снижение нефти, плюс санкции на нашу нефтянку, увеличение дисконта к нефти марки Urals. Хочу иметь защиту в портфеле, и продолжаю набирать фонд валютных облигаций TLCB . Если у кого-то портфели более существенные, можно брать валютные облиги, тоже плохой идеей не будет, например , и др. 💼 Что по депозитному счету? В конце октября был отличный вариант от Т-банка под 16% на 13 месяцев, почти все освободившиеся средства закинул туда. Особых вариантов сейчас нет, но я бы не шел в супер-длинные депозиты под 10-12% пока, а немного переждал, воспользовавшись промо-предложениями от банков. Везде они разные, но дают открыть накопительные счета под 15-16% на несколько месяцев (ВТБ, Альфа, Озон, Яндекс и т.д). У меня такой счет доступен сейчас в Альфе, закинул 10к на пару месяцев туда. К слову, депозитный портфель прирастает в месяц уже больше суммы пополнения! Вот что творят высокие ставки по ним. 💭 Общая величина на брокерском счете 308 474 руб., в то время как депозитный уже 331 097 руб. Разрыв увеличивается, тем интереснее будет следить, когда акции снова «побьют депозитчиков».

Еженедельная рубрика 🐢 Зануды 👍 1908 руб. купонами и амортизациями приходит каждый день. 👍 611 руб. приходит только купонами каждый день. Суммы немного совсем растут неделю, потому что я беру бумаги на погашения и амортизации, вместо других, а не в дополнение, плюс те, у которых ещё не объявлены следующие купоны. Ну и плавающие купоны у многих падают... И валютные у замещаек сейчас в ямке. 💸 Ожидается за грядущую неделю (со среды по вторник): • +1686 руб. купонами (+13¥ и +7$) • +787 руб. амортизациями . Всего: •+2483 руб. и немного валюты. Брала те бумаги из своей подборки, что закрывали окно без выплат в календаре 13 июля 2026. Там уже полгода есть выплаты, но я добираю при хорошей цене количество некоторых любимчиков. НКНХ высокого уровня надёжности флоатер, хотя многие сейчас уходят в фиксы. +4 шт. на личный +2 шт. на •Купон: флоатер, но очевидно будет снижаться за КС •Купоны: ежемесячно, ближайший 14.11.2025 •Погашение: 15.08.2031 •Амортизация: нет •Цена: 998₽ +2 шт. Уральская сталь замещайка не по дате, а по доходности среди доступных, пока курс сравнительно приятный. 🐢 Открыта новым деньгам, работаю, пишу новую книгу и стремлюсь к более крупным суммам инвест покупок каждую неделю. В идеале брать спокойно 1 замещайку за 8-10 тысяч / 10 обычных облиг / более дорогие акции из своего вишлиста, в зависимости от фазы рынка и курса. К этой цели и стремлюсь. Почти на половину это удалось на этой неделе, но только благодаря выплате из маткапитала. * Динамика облигаций в портфеле за неделю: • 91 эмитент (+0) • 148 выпусков (+0) • 915 штук (+8) Сумма в рублях в облигациях: • 886170 руб. #пассивныйинвестор #облигации2025 #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе * Челлендж Вера в людей 🆚 Вера в деньги: 👥 2,8к (28%) 🆚 1 782 (59%) 💰 И ещё более приоритетный челлендж "Набираем вместе с вами 1000 👍 впосте по ссылке •(есть 380 лайков из требуемой 1000 для ачивки, более 38%) - благодаря вашим упоминаниям поста в своих блогах или комментариях ❤️ •🟢🟢🟢🟡🟡🟡🟡🟡🟡🟡