Хэштег #облигаии | Тинькофф Инвестиции Пульс

Сегодня из-за новостного фона откатился основной портфель на -0.86% Всегда расстраиваюсь, когда в минусе заработанные деньги, когда опускается само тело, всегда стараюсь смириться) Есть еще личный портфель зарубежных акций, но там благодаря танцам с бубном и коррумпированным топ менеджерам банка получили большие и прибыльные активы. Насколько актуально в этой социальной сети? Есть портфели и в управлении, но там думаю конфиденциальная информация 🤣

📈 Облигации: не просто «купил и держи». Гид по выбору для новичка Многие думают: «Облигации — это скучно и просто». На самом деле, чтобы не потерять доходность, нужно разбираться в типах купонов и структуре выплат. 👇 1. 🔍 Какой купон ты хочешь? Прежде чем покупать, посмотри, как тебе будут платить. От этого зависит твоя защита от изменения ключевой ставки ЦБ. · 🔒 Фиксированный купон: Ты с первого дня знаешь ставку на весь срок. Подходит, если уверен, что ставки в стране будут падать (тогда твоя бумага вырастет в цене). · 🌊 Плавающий купон (Флоатер): Ставка привязана к индикатору (например, ключевая ставка ЦБ + 2%). Если ставка растет — твой доход растет. Если падает — падает. Идеален, когда ставки высокие и непонятно, что будет дальше. · Пример: ОФЗ 29006-ПК (где «ПК» в тикере и означает плавающий купон). · 🔄 Переменный купон: Ставка известна только до даты оферты, потом эмитент может её пересмотреть. Риск: могут снизить до 0.01%, если не уследишь за датой. 2. 💸 Амортизация долга: возврат «тела» частями Амортизация — это когда тебе возвращают номинал облигации не в конце срока, а частями (как рассрочка, только наоборот). · 🧮 Как это работает: Купил бумагу за 1000₽. Через год эмитент вернул 200₽ (часть номинала) + купон. Купон в следующем году начисляется уже на оставшиеся 800₽. · ⚠️ Почему это важно: Твой доход (купон) будет постоянно снижаться, так как он капает на остаток долга. Если ты не учитываешь амортизацию, эффективная доходность может оказаться ниже заявленной. · Зачем нужна: Эмитенту проще гасить долг постепенно, снижая риск дефолта. 3. 🧺 Как собрать портфель из облигаций? Сколько бумаг брать? Золотое правило диверсификации работает, но есть нюанс: важно не количество, а качество. 🔢 Магическое число: 7–10 эмитентов Исследования и опыт показывают: максимальная эффективность достигается при 7–10 выпусках в портфеле. · Почему не больше 10? Дальше эффективность (снижение риска) растёт очень медленно, зато резко возрастает риск тупо пропустить дефолт, отзыв оферты или амортизацию. Следить за 15–20 выпусками сложно, особенно новичку. А если взять 1–2 облигации и эмитент «лопнет», ты потеряешь много. · 7–10 бумаг разных секторов (нефть, ритейл, финансы) дают нормальную подушку безопасности и не перегружают голову. 🚀 А если хочется диверсификации? Есть готовая таблетка: фонды облигаций (БПИФы). Это готовые корзины. Ты покупаешь один актив и получаешь диверсификацию. · Пример: Фонд «Альфа-Капитал Управляемые облигации» (тикер AKMB). Один из топовых на рынке, показывает хорошую доходность выше индексов и ребалансируется профессионалами. · Плюс: Не нужно париться с выбором, следить за рейтингами и офертами. · Минус: Комиссия за управление (обычно 0.5–1% годовых), но для новичка это адекватная плата за спокойствие. 4. 🕵️ Почему кредитный рейтинг — не панацея Кредитный рейтинг (от АКРА или Эксперт РА) — важный ориентир, но не единственный. Вот подводные камни: · 📁 Недостаточное раскрытие информации: Сейчас многие компании не публикуют отчетность. ЦБ обязал биржи маркировать такие бумаги, но рейтинг у них все равно может быть. Если нет консолидированной отчетности МСФО — ты не сможешь реально оценить долги компании. · 💧 Ликвидность: Если объем выпуска меньше 1 млрд рублей, продать такую облигацию без потери в цене может быть сложно. У малоликвидных бумаг нет маркетмейкера. · 📉 Рейтинг не спасает при кризисе: В кризис компании с рейтингом BB+ (мусорный уровень) банкротились с вероятностью 33%, а с рейтингом B+ и ниже — до 60%. ✅ Итог: твой чек-лист при выборе облигации: 1️⃣ Посмотри тип купона (фикс или флоатер) — соответствует ли он твоему взгляду на будущее ставок? 2️⃣ Проверь, есть ли амортизация — не съест ли она твою доходность? 3️⃣ Оцени ликвидность (объем выпуска >1 млрд). 4️⃣ Убедись, что рейтинг не ниже A- и компания раскрывает отчетность. 5️⃣ Собери 7–10 своих облигаций ИЛИ купи один фонд (AKMB), если не хочешь париться.

90% людей так и не выберутся из ямы. Вот почему — и что с этим делать. 💀 Долги. Кредиты. Жизнь от зарплаты до зарплаты. Это не невезение. Не слабость характера. Это система, которая работает именно так, как задумана. Ты думаешь, что сам выбираешь что купить, куда потратить, как выглядеть? Давай честно. 🧠 Как нас программируют С появлением соцсетей началась самая масштабная маркетинговая операция в истории человечества. Только раньше реклама была в телевизоре — ты мог её выключить. Сейчас она везде: лента, сторис, рилсы, СМС от банков, баннеры на улице, экраны в лифтах, в метро, в магазинах. Ты буквально не можешь от неё спрятаться. И цель у всего этого одна — заставить тебя тратить больше, чем ты зарабатываешь. Примеры, которые ты видишь каждый день: 👄 Девушкам внушили, что профессиональный макияж каждый день — это норма. «Голое лицо» стало чем-то стыдным. Хотя 100 лет назад женщины прекрасно жили без этого. Теперь базовый набор косметики — это тысячи рублей в месяц, которые улетают в никуда. 👟 Кроссовки за 20 000 рублей стали «базовой» обувью. Парень в обычных кедах — выглядит «бедно». Хотя кеды так же защищают ноги. Просто на них нет правильного лейбла. 📱 Новый айфон каждые 2 года — «необходимость». Хотя телефон 3-летней давности звонит, снимает, и интернет в нём тот же самый. 🧴 Индустрия ухода за собой продаёт нам кремы, сыворотки, патчи, маски. Средний чек девушки на косметику — 3 000–8 000 рублей в месяц. При этом большинство проблем с кожей, волосами, весом решаются через питание, сон и воду. 💸 Почему люди не могут остановиться Каждая такая покупка даёт короткий выброс дофамина. Купил — кайфанул — через неделю хочется снова. Это буквально та же механика, что и в казино или соцсетях. Тебя подсадили на иглу потребления — и теперь крупные компании зарабатывают на твоей зависимости. Средняя российская семья тратит на кредиты 30–40% дохода. Люди берут кредит на отпуск, на телефон, на ремонт. Потом берут второй кредит, чтобы закрыть первый. Это не жизнь — это белка в колесе. И самое жуткое — многие будут яростно защищать эту систему. Скажи человеку, что его айфон ему не нужен — он обидится. Намекни, что ежедневный макияж это навязанная норма — получишь лекцию о самовыражении. Они искренне верят, что это их выбор. Но они защищают не себя — они защищают то, что годами вшивалось через рекламу. Так работает коллективное программирование. 🚀 Этот пост не для всех. Многие дочитают до этого места и закроют. Это нормально — система держит крепко. Но если ты чувствуешь: что-то идёт не так. Если устал работать и не видеть результата. Если хочешь начать формировать капитал, вкладываться в себя и превращать знания в доход — читай дальше. Вот конкретный план на 1 год, без воды. 📋 ПЛАН: С нуля до 600 000 — 1 000 000 рублей за 12 месяцев ШАГ 1 — Поднимаешь доход до 80–120К в месяц Да, сейчас это реально даже без диплома и профессии. Склады Wildberries, Ozon — стабильные 70–90К, работа сменная, можно совмещать. Курьер Яндекс.Еды или Самоката на своей машине или велосипеде — 80–120К реально. Сборщик заказов, грузчик в пиковый сезон, разнорабочий на стройке — везде платят нормально, если брать смены. Это временно. Цель не карьера — цель стартовый капитал. ШАГ 2 — Режешь расходы на жильё радикально Это самая большая статья расходов. Здесь и нужно резать в первую очередь. Снимаешь квартиру за 30К? Переезжай в комнату за 10К. Да, соседи. Да, меньше пространства. Да, дискомфортно. Именно это и формирует характер. Живёшь один в своей квартире? Сдавай за 25–35К, сам снимай комнату. Есть возможность пожить у родителей — это вообще джекпот. Год дискомфорта ради фундамента на всю жизнь. {$BRJ6} {$SVM6}

"Ступень-1. Разбор пополнений: мир облигаций и Лукойл" Всем привет! Запускаю новую серию постов, которые будут привязаны к определенному событию - это пополнение брокерского счета. В концепции ступенек одной лестницы буду показывать вложения и структурные изменения в моём портфеле. 💵Сегодня делюсь распределением 35 000 рублей(21тр с зарплаты + 9тр, которые лежали в , ну и +~5,5тр из-за продажи Татнефти). В прошлом посте обозначал насколько в моём портфеле отсутствует диверсификация и заикнулся про облигации, когда дело дошло до пополнений, рука так и намеревалась ткнуть по "стандартной схеме" в акции , но не тут то было, ведь первостепенно пополнили ряды: 📈 - Балтийский лизинг БО-П19 🔸 10 облигаций - 9 831 руб. 🔍 Ежемесячный купон - 13,97 руб. 💡 Дата погашения - 27.08.2028 📈{$RU000A106GD2} - РусГидро выпуск 11 🔸 10 облигаций - 10 060 руб. 🔍 Купон раз в квартал - 23,68 руб. (до погашения будет 2 выплаты по купонам) 💡 Дата погашения - 31.03.2026 📈{$RU000A1069P3} - Сбербанк 2P-SBER44 (взял ее в конце ноября на свободные деньги) 🔸 10 облигаций - 9 712 руб. 🔍 Купон раз в полгода - 46,62 руб. (до погашения будет 1 выплата по купонам) 💡 Дата погашения - 27.05.2026 К сожалению, пока чувствуется нехватка опыта в этом направлении, вероятно, выбор этих облигаций может вызывать вопросы, но для меня важно положить здесь начало. Параллельно впитываю материал, чтобы не плавать в теме. 🚀По акциям, добрал по хорошей цене 2 шт. - ощущение рынка, что бизнес в подвешенном состоянии из-за проблем с западными активами, но фактически, это один из ключевых и буквально непотопляемых игроков, к тому же и дивидендный аристократ. Не обошлось и без моей любимицы в количестве 4шт. - , про неё говорили в прошлый раз(затрагивали вопрос экспорта и прямых клиентов, если интересно, с постом можно ознакомиться в канале). По остаточному принципу взял 7шт. - , про которую тоже делал разбор, как моей "занозы", но в тоже время и комментарий подписчицы дал мысль, что при текущем уровне можно незаметно снизить среднюю стоимость актива в портфеле, возможно, это поможет чуть быстрее справиться с локальным кризисом в моем портфеле) ❓А во что сейчас вкладываете вы? Будет интересно почитать на чем сейчас вы делаете акцент, а также с удовольствием готов услышать ваше мнение относительно облигаций. P.s В качестве бонуса, прикладываю фотографию микрочелика из деревни, который напоминает ради чего мы стараемся, ну а ещё то, что мои мысли не являются инвестиционной рекомендацией)

📊 Налоги для инвесторов: как платить с облигаций (разбор на примерах) Инвестиции в облигации — надежный способ получать доход, но важно правильно рассчитывать налоги. Разберем ключевые моменты👇 1️⃣ Купонный доход Все купонные выплаты, независимо от типа эмитента и года выпуска облигаций, облагаются НДФЛ. Пример: Облигация номиналом 1000 ₽ с купоном 3% дважды в год. Годовой доход 60 ₽, налог 8 ₽. 2️⃣ Доход от продажи Налогом облагается разница между ценой покупки и продажи. Накопленный купонный доход (НКД) при продаже включается в доходы, а НКД при покупке — в расходы. Пример: Купили за 980 , продали за 1020₽. Доход 40 ₽, налог 5 ₽. 3️⃣ Доход при погашении Если облигацию купили дешевле номинала, а погашение прошло по номиналу или выше — платим налог с разницы. Пример: Купили за 93,7% от номинала (937₽) Погашение за 100% (1000₽) Доход 63₽, налог 8 ₽. 4️⃣ Курсовая разница Возникает по облигациям, номинированным в иностранной валюте. Если курс вырос между покупкой и продажей — возникает налогооблагаемый доход. Пример: Если доллар вырос с 81 ₽ до 88 ₽, а облигация стоила $10, доход 70 ₽, налог — 9 ₽. ❗️Исключение: еврооблигации Минфина РФ. Налог считается по курсу на дату продажи ➡️ курсовая разница не облагается. Пример. Инвестор купил и продал еврооблигацию Минфина РФ за $1000. Курс доллара при покупке — 82₽, при продаже — 83₽. Доход = 1 000 × 83 – 1 000 × 83 = 0 рублей. 📌 Ставки НДФЛ ⏺️ для резидентов: 13% — доход до 2,4 млн.₽ 15% — доход >2,4 млн.₽ ⏺️ для нерезидентов — 30% ✅ Льготы: • ЛДВ после 3 лет владения • ИИС-3 — освобождение от НДФЛ через 5 лет • Еврооблигации Минфина — нет налога на курсовую разницу • Облигации высокотехнологичного сектора — льгота при владении >1 года 📌 Как платить налог? • налог удерживает брокер • самостоятельно — если доход пришел на банковский счет или через иностранного брокера 💡Вывод: Облигации — отличный инструмент, если учитывать налоги и пользоваться льготами. А вы учитываете налоги в своей стратегии? 💬

🤔Газпром нефть: еврооблигации с неплохой доходностью? Лучше! 🔥Новый выпуск облигаций от Газпром нефти представлен на рынке — евродолговые бумаги с расчётом в российских рублях. Предлагаемая доходность выглядит привлекательной для столь надёжного эмитента — около 8,5% годовых. Выплаты купонов происходят ежемесячно, при этом отсутствуют оферты и амортизация. Рассмотрим подробнее условия нового инструмента. Основные характеристики выпуска Газпром нефть 006Р-01: ☝️Купонная ставка: фиксированная 8–8,5% годовых в валюте евро (выплата в рублях по официальному курсу Центрального банка).Срок обращения: два года. Частота выплаты процентов: ежемесячная. Отсутствуют оферты и частичная выплата долга.Рейтинг: наивысший уровень кредитоспособности — AAA(RU), присвоенный агентством АКРА. Минимальная сумма инвестиций эквивалента 100 евро . Приём заявок продлится до 4 июля текущего года. Минимальная сумма заявки 30 000 рублей 🏦Компания Газпром нефть представляет собой крупную вертикальную интеграционную структуру, объединяя добычу углеводородов, нефтепереработку и розничную сеть автозаправочных станций (~2,4 тысячи объектов). Предприятие демонстрирует стабильные финансовые показатели, реализует масштабные технологические и экологические инициативы. Анализ финансовых результатов первого квартала 2025 года (МСФО): 📉Выручка составила 890,9 миллиарда рублей (-8,9% относительно аналогичного периода прошлого года).EBITDA снизилась до 272 миллиардов рублей (-23%).Чистая прибыль сократилась до 92,6 миллиарда рублей (-41,9%).Соотношение чистого долга к EBITDA находится на низком уровне — всего 0,71 раза. ❗️Причины снижения показателей связаны главным образом с падением стоимости нефти и колебаниями экспортных потоков, однако финансовое положение остаётся устойчивым. Что делает этот инструмент привлекательным? 🔍Помимо высоких процентных платежей в размере 8–8,5%, инвесторы могут рассчитывать на дополнительный прирост капитала благодаря росту курса евро. Текущий обменный курс составляет примерно 92 рубля за один евро, тогда как годовой фьючерс (контракт Si6.26/EUR) оценивается в районе 106,5 рублей. Таким образом, потенциал дополнительного дохода за счёт изменения курсового соотношения достигает приблизительно 15%. Заключение Газпром нефть — надежный эмитент с высокой степенью финансовой устойчивости. Новое предложение предлагает привлекательную ставку, а также возможность заработать на изменении валютного курса. Для инвесторов, ожидающих ослабление национальной валюты, данный выпуск представляется перспективной возможностью для размещения средств.

⭐️ ТОП-10 корпоративных облигаций в доходностью выше 22% 1️⃣ «Славнефть», выпуск 001P-02 (Славнеф1Р2) - ISIN: $RU000A1007H0 - Дата погашения: 15.03.2029 - Дата пут-оферты: 24.03.2026 - Доходность: 27,46% - Купон: 9% (четыре раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽4,68 - Цена облигации: 86,87% - Рейтинг: компании — АКРА AА- (RU), «Эксперт РА» ruAА. 2️⃣ ЛК «Европлан», выпуск БО-06 (ЕвропланБ6) - ISIN: - Дата погашения: 15.05.2029 - Дата пут-оферты: 20.11.2026 - Доходность: 24,11% - Купон: 22,5% (два раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽51,78 - Цена облигации: 99,86% - Рейтинг: компании — «Эксперт РА» ruAA, АКРА AА (RU), рейтинг выпуска — «Эксперт РА» ruAA, АКРА AА (RU). 3️⃣Группа «Черкизово», выпуск БО-001Р-05 (ЧеркизБ1P5) - ISIN: {$RU000A105C28} - Дата погашения: 23.10.2025 - Доходность: 24,06% - Купон: 9,95% (четыре раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽20,45 - Цена облигации: 94,00% - Рейтинг: компании — Эксперт РА ruAA, АКРА AА (RU), рейтинг выпуска — АКРА AА (RU). 4️⃣ «Аэрофлот», выпуск П01-БО-01 (Аэрофл БО1) - ISIN: {$RU000A103943} - Дата погашения: 11.06.2026 - Доходность: 23,37% - Купон: 8,35% (четыре раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽5,95 - Цена облигации: 86,30% - Рейтинг: компании — «Эксперт РА» ruAA, АКРА AА (RU), рейтинг выпуска — «Эксперт РА» ruAA, АКРА AА (RU). 5️⃣ «Почта России», выпуск БО-001P-05 (ПочтаРБ1P5) - ISIN: - Дата погашения: 24.04.2028 - Дата пут-оферты: 30.04.2026 - Доходность: 22,92% - Купон: 9,9% (два раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽43,94 - Цена облигации: 89,35% - Рейтинг: компании — АКРА AА+ (RU), рейтинг выпуска — АКРА AА+ (RU). 6️⃣ «Новабев Групп», выпуск БО-П06 (НоваБевБП6) - ISIN: {$RU000A108CA3} - Дата погашения: 16.04.2026 - Доходность: 22,4% - Купон: 14,9% (ежемесячно) - Накопленный купонный доход: ₽6,94 - Цена облигации: 94,99% - Рейтинг: компании — «Эксперт РА» ruAA, рейтинг выпуска — «Эксперт РА» ruAA. 7️⃣ ОАО «РЖД», выпуск 001P-17R (РЖД 1Р-17R) - ISIN: {$RU000A1010M4} - Дата погашения: 03.11.2025 - Доходность: 22,4% - Купон: 6,75% (два раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽28,66 - Цена облигации: 92,51% - Рейтинг: компании — «Эксперт РА» ruAAА, АКРА AАА (RU), рейтинг выпуска — АКРА AАА (RU). 8️⃣ «Газпром Капитал», выпуск БО-001Р-07 (ГазпромКP7) - I-SIN: {$RU000A105GE2} - Дата погашения: 13.11.2025 - Доходность: 22,39% - Купон: 9,15% (два раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽36,35 - Цена облигации: 93,30% - Рейтинг: компании — «Эксперт РА» ruAAА, АКРА AАА (RU), рейтинг выпуска — «Эксперт РА» ruAAА, АКРА AАА (RU). 9️⃣ «Газпром нефть», выпуск 003P-05R (Газпнф3P5R) - ISIN: {$RU000A105KP0} - Дата погашения: 02.12.2025 - Доходность: 22,07% - Купон: 9% (четыре раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽8,63 - Цена облигации: 93,13% - Рейтинг: компании — «Эксперт РА» ruAAА, АКРА AАА (RU), рейтинг выпуска — «Эксперт РА» ruAAА, АКРА AАА (RU). 1️⃣🔤 Альфа-Банк, выпуск БО-18 (АльфаБО-18) - ISIN: - Дата погашения: 05.01.2032 - Дата пут-оферты: 15.01.2026 - Доходность: 22,03% - Купон: 22,5% (два раза в год) - Накопленный купонный доход: ₽52,40 - Цена облигации: 100,92% - Рейтинг: компании — «Эксперт РА» ruAA+, АКРА AА+ (RU), рейтинг выпуска — АКРА AА+ (RU). ❤️ Поддержите канал подпиской и комментариями. Ваша поддержка - лучшая мотивация для меня.