Хэштег #проценты | Тинькофф Инвестиции Пульс

Всем большой привет.Торговый день окончен, пора подводить итоги. 1. Прилетели купоны,в сентябре последние и мелкие, дальше уже поинтереснее будет. 2. Счёт перевалил за 200 000. 3. Ну и прикупил облигаций, не все заявки сработали, но ничего, завтра продолжим. - 3шт - 11шт - 1шт - 1шт - 1шт - 1шт - 1шт - 1шт - 1шт - 1шт А ещё прикупил такую ОФЗ. - 1шт

УПУЩЕННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ НА 600 000₽+ 💸 Текущий год выдался для меня тяжёлым в первую очередь в плане кредитной нагрузки. Сначала я взяла довольно большую сумму на операцию по коррекции зрения, которая полностью изменила качество моей жизни в лучшую сторону, потом оплатила обучение, которое позволило мне значительно вырасти в доходе, и вдобавок обнаружила, что остался небольшой "хвост" на кредитной карте. Но теперь подробнее обо всем: 1️⃣ Кредит 1 (до 16.12.2030) 🏦 Тело кредита: 593 847 ✅ Выплачено: 47 777,13 📍 Остаток основного долга: 546 069,87 💵 Ежемесячный платеж: 16 800 2️⃣ Кредит 2 (до 04.06.2027) 🏦 Тело кредита: 56 142 ✅ Выплачено: 0 📍 Остаток основного долга: 56142 💵 Ежемесячный платеж: 6634 3️⃣ Кредитная карта 🏦 Сумма долга: 35 043,27 ✅ Выплачено: 0 📍 Остаток долга: 35 043,27 💵 Ежемесячного платежа нет ➡️ ИТОГО 🏦 Общая сумма долга: 637 255,14 💵 Общий ежемесячный платеж: 23 434 Такой платеж каждый месяц не тянет мой карман, так как мой доход и мои затраты позволяют переносить его вполне терпимо, чему я несказанно рада! Однако, начав инвестировать, я поняла, что могла бы или откладывать эти деньги в свою финансовую подушку, или вкладывать конкретно в инвестиции - а это меня зацепило! Какой я могу сделать вывод? Я ни разу не пожалела о вещах, на которые были взяты деньги. То, что я имею сейчас, я имею только благодаря кредитам. Но это не значит, что я буду просто смиренно их платить! Досрочные погашения - мои лучшие друзья на ближайшие несколько лет, и я буду фиксировать свою долговую эпопею здесь. Мои шаги по выплатам: 1️⃣ Долг по кредитной карте. Абсолютно все "свободные" деньги я направлю сюда. 2️⃣ Кредит 2. Небольшая сумма, которую можно будет довольно быстро закрыть досрочными погашениями. 3️⃣ Кредит 1. Самый страшный зверь с самым большим ежемесячным платежом. Пока что мне кажется такой план оптимальным. А как в такой ситуации поступили бы вы? Что стали бы выплачивать в первую очередь?

Почему разница в полпроцента доходности не решает вашу судьбу на бирже Каждую неделю в комментариях вижу один и тот же вопрос: куда переложиться, чтобы получить на 0,3-0,5% доходности больше. Люди сравнивают фонды денежного рынка до сотых процента, спорят, какой брокер даёт более выгодный курс на 0,1%, тратят вечера на анализ, который на практике не меняет почти ничего. Возьмём простой пример. Портфель в 200 тысяч рублей. Разница между 14,2% и 14,8% годовых — это 1200 рублей в год. Ради этой суммы человек может провести несколько часов на сравнение фондов и перекладку активов, хотя тот же результат легко получить, просто отработав пару дополнительных часов на основной работе. Дело в том, что на маленьком капитале погоня за доходностью почти всегда проигрывает погоне за размером капитала. Разберём два сценария. Первый — инвестор находит стратегию с доходностью 30% годовых, но капитал у него 150 тысяч рублей. За год это 45 тысяч прибыли, и почти наверняка такая доходность требует концентрации в рискованных бумагах с непредсказуемыми просадками. Второй — инвестор не гонится за суперпроцентом, держит надёжный набор из индексных фондов, облигаций и фонда денежного рынка, но при этом регулярно докидывает по 50 тысяч в месяц из основного дохода. Через пару лет капитал уже около 2 миллионов, и результат в разы больше, чем в первом сценарии, при этом без нервов и без риска потерять половину портфеля за один плохой квартал. Вывод простой: скромная доходность на крупную сумму почти всегда обгоняет выдающуюся доходность на маленькую. Прежде чем оптимизировать портфель до сотых процента, стоит задать себе вопрос — а не выгоднее ли направить эту энергию на рост дохода вне биржи и на регулярность пополнений. Это тот самый рычаг, который двигает капитал сильнее любой тонкой настройки распределения активов. Практический вывод для тех, кто только формирует стратегию: сначала выстройте регулярность взносов и понятную базовую структуру портфеля — индекс, облигации, фонд денежного рынка, и только потом переходите к точечной оптимизации доходности на уже накопленной сумме. Подпишись, чтобы не пропустить новых постов Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Экономить на спичках — не моя история. (Или нет) В открытом доступе на разных платформах есть два типа людей. Одни говорят: «Экономьте на кофе!» Другие: «Надо зарабатывать больше!» А я придерживаюсь простого: истина, как всегда, где-то посередине. Кто бы что ни говорил, но, работая за 20 000 рублей, сложно накопить внушительную сумму. Однако этот пост не совсем о заработке, а немного о другом. Реальная сила — в подходе. И я действительно так считаю. Можно зарабатывать очень много и иметь дыру в бюджете, а можно — средне, но вполне прилично себя чувствовать. Так вот. В очередной раз захожу в подъезд своего дома и вижу на доске объявление: «Интернет в вашу квартиру — 300 ₽/месяц». Думаю: «Что за фигня? У меня 750…» Хотя, кстати, до этого мне давали всякие скидки, но как раз в этом месяце их период закончился. И тут я вспомнил, как в одной беседе подписчик Александр написал: «Ребята, есть ведь простой вопрос к продавцам. Неважно где — товары вы покупаете или услуги. Важен вопрос: "Подскажите, как можно получить товар или услугу дешевле?" Может, промокод, о котором вы не знали, может, скидка или акция». Короче, я решил воспользоваться этим методом. Звоню своему оператору и говорю: «Слушайте, очень не хочу уходить, все дела, но у конкурентов дешевле!» Минута диалога — и оператор такой: «А давайте я подключу вам скидку 50% на полгода?» — «Конечно, давайте! Абсолютно точно!» Вот и получается, что за 1–2 минуты потраченного времени я сэкономил 2250 ₽. Да, экономия растянута на полгода, но много ли тех, кто зарабатывает 2250 за 2 минуты работы? Это я пишу на случай дурацких вопросов о том, что эта экономия ничего не стоит. Ещё как стоит! 12 акций Сбербанка в год, между прочим. Дивидендно как минимум) Потом я вспомнил, что совсем недавно мне тоже подняли цену на мобильную связь. Хотя у меня и так персональный тариф со спецскидкой, но повышение мне всё равно не понравилось. Решил позвонить и мобильному своему оператору (от долгов видимо спасаются) : мол, что это за повышение? В итоге цену оставили прежнюю, без повышения! Вот такие у меня успехи по экономии на прошедшей неделе. Вообще я думаю, что надо чаще спрашивать о возможности скидок и акций. Ибо время сейчас такое. В современной конкуренции все стремяться предложить лучшее. Свободные деньги в крайнем случае всегда можно отправить в там вроде спокойно. А как дела у вас с экономией? Давно пересматривали свои тарифы? Не ИИР Ваши деньги - Ваша ответственность!

🏠 ИПОТЕКА В 2026 ГОДУ: СТОИТ ЛИ БРАТЬ ЖИЛЬЁ СЕЙЧАС? 2026 год принёс сразу несколько важных изменений на ипотечном рынке России. Многие семьи задаются вопросом: брать квартиру сейчас или подождать? Давайте разберёмся, какие условия действуют сегодня и кому ипотека действительно выгодна. 💰 🔥 СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА В 2026 ГОДУ Главная льготная программа для россиян остаётся семейная ипотека со ставкой до 6% годовых. Программа продлена до 2030 года. Получить её могут: 👶 Семьи с одним ребёнком до 6 лет включительно. 👨‍👩‍👧‍👦 Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. ♿ Семьи с ребёнком-инвалидом. С февраля 2026 года действует новое правило: одна семья может оформить только один льготный ипотечный кредит. Супруги теперь должны выступать созаёмщиками по договору. 💸 КАКИЕ СТАВКИ В 2026 ГОДУ? ✅ Семейная ипотека — до 6% годовых. ✅ Без льготных программ рыночные ставки остаются значительно выше и зачастую находятся в диапазоне около 15–17% годовых, в зависимости от банка и объекта недвижимости. Разница огромная. Например: 🏡 Кредит 6 млн рублей на 20 лет. Под 6% ежемесячный платёж будет примерно в 2 раза ниже, чем по рыночной ипотеке под 15–17%. 👶 ЗАВИСИТ ЛИ СТАВКА ОТ КОЛИЧЕСТВА ДЕТЕЙ? На июнь 2026 года официально действует единая ставка до 6%. Обсуждались варианты снижения ставки для многодетных семей и введения градации по количеству детей, однако такие изменения пока не приняты и остаются лишь предложениями. 📊 СКОЛЬКО НУЖНО ДЕНЕГ НА ПЕРВЫЙ ВЗНОС? Минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет около 20%. Пример: 🏠 Квартира стоит 8 млн рублей. Необходимо подготовить минимум 1,6 млн рублей на первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать для его частичной оплаты. 👍 КОГДА ИПОТЕКА ВЫГОДНА? ✔️ Есть стабильный официальный доход. ✔️ Есть первоначальный взнос. ✔️ Планируете жить в квартире более 7–10 лет. ✔️ Подходите под семейную ипотеку со ставкой 6%. ✔️ Есть финансовая подушка безопасности минимум на 3–6 месяцев расходов. 👎 КОГДА ЛУЧШЕ ПОДОЖДАТЬ? ❌ Нет накоплений на первый взнос. ❌ Платёж по ипотеке превышает 40–50% дохода семьи. ❌ Доход нестабилен. ❌ Квартира покупается исключительно «на всякий случай». 📈 ЧТО ПРОИСХОДИТ НА РЫНКЕ В 2026 ГОДУ? После постепенного снижения ключевой ставки ЦБ банки начали осторожно пересматривать условия кредитования. Однако ипотека без господдержки всё ещё остаётся дорогой для большинства покупателей. Поэтому семейная ипотека остаётся одним из самых выгодных инструментов покупки жилья в России в 2026 году. 💡 ИТОГ Если ваша семья подходит под программу семейной ипотеки и вы готовы к долгосрочным обязательствам, ставка 6% выглядит значительно привлекательнее рыночных условий. Но перед оформлением важно честно оценить свои доходы, расходы и финансовую устойчивость. Ипотека может стать хорошим инструментом улучшения жилищных условий, но только при грамотном расчёте семейного бюджета. 🏠 А вы бы взяли ипотеку в 2026 году или предпочли бы подождать снижения ставок?

💸 Магия сложного процента: почему облигации сейчас сильнее акций ⚡️ Есть момент на рынке, который многие игнорируют. Он не громкий, не хайповый, не обсуждается в каждом чате. Но именно на нём делаются самые спокойные деньги. 📊 Что происходит прямо сейчас Пока все спорят про акции, на рынке есть облигации с доходностью выше 20% годовых и рейтингом не ниже A-. И вот здесь начинается самое интересное. 20% — это не «возможно», не «если повезёт». Это фиксированная доходность, зашитая в инструмент. Без угадывания. Без новостей. Без «а вдруг вырастет». Просто математика. 🧠 Где здесь магия Сложный процент — это когда доход начинает работать вместе с капиталом. Допустим: 100 000 ₽ под 20% годовых Через год: 120 000 ₽ Через 2 года: 144 000 ₽ Через 3 года: 172 800 ₽ И дальше рост начинает ускоряться. Но ключевое — это стабильность. Когда ты получаешь купоны и реинвестируешь их, ты не просто зарабатываешь. Ты запускаешь механизм, который со временем становится сильнее любых попыток «поймать рынок». ⚖️ Почему сейчас выбор в пользу облигаций Когда ставка высокая — рынок уже даёт возможность зарабатывать без лишнего риска. И вот здесь многие делают ошибку: лезут в акции ради потенциальных +30%, игнорируя уже доступные +20% с понятным риском. Фактически ты берёшь на себя больше неопределённости ради не такой уж большой разницы. Мы в таких условиях выбираем рациональность. 📉 Где подвох Он есть. — риск эмитента — ликвидность — возможные просадки по цене Но при рейтинге не ниже A- эти риски уже сильно фильтруются. Это не история «на удачу». Это история про отбор и дисциплину. 🚀 Что в итоге Пока рынок даёт такие условия, мы будем забирать эту доходность. Без лишней суеты. Без попыток угадать, куда пойдёт рынок завтра. Просто использовать то, что уже лежит на поверхности. А акции? Их время тоже придёт. Но не обязательно быть везде сразу. 💬 Как вы сейчас распределяете портфель — в сторону облигаций или всё ещё делаете ставку на акции? Делитесь в комментариях и не забудьте поставить лайк 👍

Магия сложного процента. Пример реинвестирования купонов от ОФЗ на длинной дистанции Один из немаловажных факторов при долгосрочном инвестировании — капитализация полученных доходов, будь то , или по вкладу. Некоторые недооценивают этот элемент инвестирования... зря, так как в большинстве случаев именно он делает разницу! А не букмейкер..) При составлении подборки ОФЗ столкнулся с серьезным расхождением фактической доходности при простом инвестировании и реинвестировании купонов. В , за счёт длинны, это играет важную роль. Составил примитивную модель в Эксель для наглядности и сравнил несколько близких по сроку выпусков: 💸ОФЗ 26233 ● Ставка купона: 6,1% (30,42₽) или ≈ 9,99% при текущей цене ⤴️При простом инвестировании даст доходность 17,18% годовых. Если купить на 1млн ₽ (1641 шт.) и не шевелить весь срок, то итоговая сумму на счету была бы 1641000₽ + сумма купонов 19х49919,22₽. Итого 2589332₽ 🔄При реинвестировании бумаг к погашению удастся накопить ≈ 3210 бумаг, и получим крайний купон в размере 97648₽. Итоговый результат 3307648₽ или ≈ 24,9% годовых. 💸ОФЗ 26245 ● Ставка купона: 12% (59,84₽) или ≈ 13,48% при текущей цене ⤴️При простом инвестировании даст доходность 14,88% годовых. Если купить на 1млн (1126 шт.) и не шевелить весь срок, то итоговая сумму на счету была бы 1126000₽ + сумма купонов 19х67379,84₽. Итого 2406217₽ 🔄При реинвестировании бумаг к погашению удастся накопить ≈ 3388 бумаг, и получим крайний купон в размере 202738₽. Итоговый результат 3590738₽ или ≈ 27,4% годовых. 💸ОФЗ 26230 ● Ставка купона: 7,7% (38,39₽) или ≈ 12,26% при текущей цене ⤴️При простом инвестировании даст доходность 16,89% годовых. И если купить на 1млн ₽ (1594 шт.) и не шевелить весь срок, то итоговая сумму на счету была бы 1594000₽ + сумма купонов 26х61193,66₽. Итого 3185035₽ 🔄При реинвестировании бумаг к погашению удастся накопить ≈ 5076 бумаг, и получим крайний купон в размере 194868₽. Итоговый результат 5270868₽ или ≈ 33% годовых. 💸ОФЗ 26253 ● Ставка купона: 13% (64,82₽) или ≈ 13,16% при текущей цене ⤴️При простом инвестировании даст доходность 13,76% годовых. И если купить на 1 млн ₽ (1012 шт.) и не шевелить весь срок, то итоговая сумму на счету была бы 1012000₽ + сумма купонов 26х65597,84₽. Итого 2717544₽ 🔄При реинвестировании бумаг к погашению удастся накопить ≈ 5122 бумаги, и получим крайний купон в размере 332008₽. Итоговый результат 5454008₽ или ≈ 35,6% годовых. В обоих случаях не сложно определить простую доходность - и найти облигации, которые выгодно отличаются к погашению по этому параметру, как было в предыдущей публикации. Однако реинвестирование купонов переворачивает ситуацию. ОФЗ с большим купоном на длинной дистанции выгоднее, но чаще это различие достигается лишь к концу пути, когда накопительный эффект проявляется в магии сложного процента и зависит от многих неизвестных переменных. Есть тысячи нюансов и отклонений, например, в пользу облигаций с наименьшим номиналом - налоговая льгота, это позволит в перспективе сэкономить и в какой-то степени уровнять (если не ИИС-3). Плюс убежден, что с высоким купоном на своем пути точно выйдут вверх за пределы номинала, но в расчетах это не учитывал и т. д. Это дилетантские рассуждения и наивная математика - далеко не константа, однако факт необходимости реинвестировать, вне зависимости от выбранного инструмента, существенно влияет на доходность и его важно применять. Как по мне (не инвестиционная рекомендация), идеальное решение головоломки с доходностью ОФЗ — это не поиск одной конкретной бумаги, а карусель из облигаций для получения ежемесячного дохода и его систематическое реинвестирование. Тогда доходность можно будет считать равновесной. Интересно было бы увидеть пример такого портфеля? Буду признателен за поддержу, присоединяйтесь в Пульсе!

💣 Облигации: где деньги, а где ловушка? 🎯 Ты покупаешь облигацию, видишь «доходность 15%» и уже мысленно считаешь прибыль. А потом — тело падает, доходность “испаряется”, и возникает вопрос: что я вообще купил? Разбираемся, на что реально смотреть, чтобы не попасть в классическую ловушку новичка. ⚙️ Главные показатели, без которых нельзя покупать 1. Доходность к погашению (YTM) Это твой реальный ориентир. Не купон, не «процент в рекламе», а именно доходность к погашению. Она учитывает: — цену покупки — купоны — срок до погашения Если берёшь выше номинала — доходность падает Если ниже — растёт Именно YTM показывает, сколько ты заработаешь, если досидишь до конца. 2. Дюрация Про неё часто забывают — и зря. Дюрация показывает, насколько сильно облигация упадёт при росте ставок. Просто: дюрация 3 → при росте ставки на 1% тело упадёт примерно на 3% Чем длиннее облигация — тем выше риск просадки. 3. Кредитный рейтинг Это про риск дефолта. A- и выше — ок BBB и ниже — уже зона повышенного риска Доходность всегда платится за риск. Если видишь «слишком жирно» — значит, рынок что-то уже знает. 4. Ликвидность Можно ли вообще выйти из бумаги? Смотри: — обороты — спред (разница между покупкой и продажей) Иногда выйти из «супердоходной» облигации — отдельный квест. 5. Цена относительно номинала Номинал обычно 1000 ₽ Покупаешь за: — 950 → потенциальный плюс к погашению — 1050 → часть дохода уже съедена Цена напрямую влияет на итоговую доходность. 📉 Когда продавать? — Резко выросла ставка → фиксируешь убыток или перекладываешься — Ухудшился рейтинг эмитента — Появились бумаги с лучшим соотношением риск/доходность — Достиг цели по доходности Важно: облигации — это не «купил и забыл». Это управление потоком денег. 🚫 Ошибки новичков 1. Смотрят только на купон Купон 12% — красиво Но если цена упала на 10% — уже не так весело 2. Игнорируют ставки Рост ключевой ставки = падение тела облигаций Это базовая механика, но многие её игнорируют. 3. Берут длинные облигации “на всё” Длинные бумаги — это повышенный риск волатильности Особенно в нестабильной ставке. 4. Гонятся за максимальной доходностью Чем выше доходность — тем выше риск дефолта Всегда. 5. Не диверсифицируют Одна плохая бумага может испортить результат Но портфель из 10–15 бумаг уже сильно снижает риск 📌 Итог Облигации — это не «тихо и безопасно». Это инструмент, где важно: понимать доходность, управлять риском и не вестись на цифры без контекста. И тогда они начинают работать как надо — стабильно и предсказуемо. А теперь интересно: На что ты смотришь в первую очередь при покупке облигаций? Напиши в комментариях и поставь лайк — разберём реальные кейсы 👇

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ: КАК НАЙТИ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ? Друзья-инвесторы, возможно Вам знакома ситуация когда большая часть расходов уходит на траты от которых нельзя отказаться, в этой статье я приведу 5 лайфхаков, которые позволяет оптимизировать траты. •Торговый эквайринг уже включен в стоимость любого товара. Если продавец не предлагает прямую скидку за наличные — платите картой. Глупо отказываться от кэшбэка, даже если вы покупаете товары в секс-шопе. Для максимальной выгоды я комбинирую карты разных банков, выбирая лучшие категории месяца: 1). Т-Банк, Альфа, ВТБ, Сбер, Россельхозбанк, БКС и Ozon Банк. 2). Для всех остальных покупок (вне категорий) использую Райффайзенбанк — он дает стабильные 1,5% кэшбэка на всё. •Ни рубля без процентов. Не держите деньги на обычном счете — банки и так зарабатывают на ваших остатках. Чтобы частично компенсировать инфляцию, используйте накопительные счета. Совет: ищите счета с начислением процентов на ежедневный остаток (а не на минимальный за месяц). Идеальный вариант — ежедневная выплата процентов: так ваши деньги работают эффективнее за счет сложного процента. •Кредитка должна работать на вас. Банкам выгодно, чтобы вы тратили больше, поэтому они предлагают длинные грейс-периоды. Используйте кредитку для повседневных трат, пока ваши собственные деньги лежат на накопительном счете и приносят доход. •Чтобы не терять кэшбэк и не платить комиссии, выбирайте карты с льготным снятием или переводом: Альфа-Банк: кредитки с опцией снятия наличных без комиссии. Т-Банк и Райффайзен: позволяют переводить определенные лимиты на свои дебетовые карты без потери льготного периода. •Используйте карты лояльности продуктовых сетей и ритейлеров одежды. Завести цифровую карту можно бесплатно и за 3-5 минут, а экономить она будет при каждой покупке. К примеру Лента ставит очень высокие ценники на покупку товаров без карты лояльности. Регистрация в системе лояльности X5 и Ленты к примеру дают возможность за оценку товаров получить бонусные баллы, которыми частично можно оплатить покупку. В магазинах одежды тоже самое, например, я так оплачивал нижнее бельё и футболки в Calvin Klein.

💸 Ключевая ставка падает. Вклады или облигации — где деньги начнут работать лучше? 📉 Еще вчера банки наперебой поднимали ставки по вкладам. Сегодня — уже снижают. И вот здесь начинается самое интересное. Те, кто зафиксировал вклад раньше — радуются. А те, кто только сейчас думает, куда нести деньги — стоят на развилке. И главный вопрос: 👉 что делать, когда ставка идет вниз? 🏦 Что происходит с вкладами Вклад — это про фиксированную доходность. Но есть нюанс: 📉 новые вклады открываются уже по более низким ставкам 📉 продлить старый вклад на прежних условиях не получится 📉 гибкости почти нет Фактически вклад — это история про «зафиксировал и ждешь». И в падающем цикле ставок он начинает проигрывать. 📊 Что происходит с облигациями А вот здесь начинается магия, которую многие недооценивают. Когда ставка снижается: 📈 цены облигаций растут 📈 можно заработать не только на купоне, но и на переоценке 📈 появляется возможность зафиксировать доходность выше будущих вкладов Именно поэтому в такие периоды крупные деньги начинают перетекать в облигации. 💡 Простой пример Ты покупаешь облигацию с доходностью 16%. Через полгода ставка падает — новые размещения уже под 13–14%. Что происходит? 👉 твоя облигация становится дороже, потому что она выгоднее рынка И это уже не просто «держать до погашения». Это инструмент с потенциалом роста. ⚖️ Где подвох Но давай честно. Облигации — это не вклад. Есть риски: 📉 цена может временно проседать 📉 есть кредитный риск эмитента 📉 нужна диверсификация Поэтому подход решает всё. 🏛 Как сейчас думают системные инвесторы Не «или-или». А комбинация: ✔ часть — во вкладах для ликвидности ✔ часть — в облигациях, чтобы зафиксировать доходность и поймать рост И чем сильнее рынок верит в снижение ставки — тем интереснее становятся облигации. 🎯 Вывод Если ставка идет вниз: 👉 вклад — это стабильность, но без роста 👉 облигации — это уже игра на опережение И именно здесь появляется шанс обогнать рынок, а не просто сохранить деньги. Вопрос только в одном: на какой стороне ты сейчас? 💬 Напиши в комментариях, что выбираешь — вклад или облигации 👍 И не забудь поставить лайк, если было полезно

📈 Сила сложного процента: как деньги начинают работать сами 💸 Есть одна особенность инвестиций, которую многие недооценивают. Это сложный процент. На длинной дистанции именно он превращает обычные накопления в серьёзный капитал. Но работает он не так, как многие ожидают. Первые годы результат кажется довольно скромным. И именно поэтому многие инвесторы сходят с дистанции слишком рано. 💡 Простой пример Допустим, инвестор вложил 1 000 000 ₽ и получает доходность 20% в год. Посмотрим, как будет расти капитал: 1 год — 1 200 000 ₽ 2 года — 1 440 000 ₽ 3 года — 1 728 000 ₽ 4 года — 2 073 600 ₽ 5 лет — 2 488 320 ₽ За 5 лет капитал увеличился почти в 2,5 раза. И это без дополнительных вложений. 📊 Что здесь важно понять Рост происходит не линейно. Каждый следующий год доход начисляется уже не только на первоначальную сумму, но и на всю накопленную прибыль. То есть деньги начинают приносить новые деньги. И именно этот механизм со временем начинает разгонять капитал всё быстрее. ⚠️ Но есть фактор, который разрушает сложный процент Сильные потери. Если портфель падает на 50%, инвестору нужно заработать 100%, чтобы просто вернуться к исходной точке. В этот момент несколько лет работы сложного процента фактически обнуляются. Поэтому главная задача инвестора — не только зарабатывать, но и не допускать больших просадок. 🚀 Главная мысль Сложный процент любит три вещи: ✔ стабильность ✔ дисциплину ✔ длинную дистанцию Если капитал растёт регулярно и не получает сильных ударов, время начинает работать на инвестора. И постепенно именно время становится главным союзником капитала. Как вы считаете — реально ли держать доходность около 20% на длинной дистанции? Напишите в комментариях 💬 и поддержите пост лайком 👍

Мосбиржа объявила дивиденды. 19,57 рубля. Неплохо, но вопрос в другом. Приятель, совет директоров рекомендовал дивиденды за 2025 год — 19,57 рубля на акцию. Это 75% от чистой прибыли. К текущим ценам даёт около 11% доходности . Вроде всё красиво. Но цифры — они как зеркало. Смотришь в одно место, а видишь другое. Что радует. Комиссионные доходы растут. Это база. Это то, за что биржу держат в портфеле. Люди торгуют — биржа получает. Акции, облигации, срочный рынок — всё плюсует . Прогноз на 2026 год — комиссии вырастут ещё на 22%. Это серьёзно. Что тревожит. Процентные доходы продолжают падать. Клиенты уносят деньги, остатки тают, ставка уже не та, что раньше . В четвёртом квартале было грустно, в следующем году тоже чуда не жди. Главный вопрос, приятель. Не в том, сколько заплатят сейчас. А в том, что будет с процентными доходами в 2026-м. Если они продолжат падать, а комиссии будут расти, но не дотянут — прибыль останется на месте. А дивиденды — это всегда производная от прибыли. Аналитики говорят: в 2026 году биржа может вернуться к росту. Средний темп — около 10% в год до 2028-го . Но это если ставка пойдёт вниз и клиенты вернутся. Моя мысль. Мосбиржа — это ставка на то, что рынок будет жить. Что люди продолжат торговать. Что инфраструктура останется востребованной. Дивиденд 19,57 — хороший. 11% — приятно. Но главное не это. Главное — увидишь ли ты рост через год. Потому что, как говорит мой знакомый: «Ценность не в том, сколько тебе заплатили сегодня. А в том, сколько ты будешь стоить завтра». Сижу, смотрю, считаю. Пока без движений.

⏳ В инвестициях выигрывает не тот, у кого больше денег, а тот, у кого больше времени 💰 Есть два инвестора. Первый делает ставку на удачную сделку. Поймать рост, зайти вовремя, выйти идеально. Второй — просто каждый месяц переводит часть дохода в рынок. Без шума. Без героизма. Через несколько лет угадайте, кто чаще оказывается впереди? Ответ не самый очевидный. Но он в математике. 📈 Что такое сила сложного процента Сложный процент — это когда доход начинает работать вместе с капиталом. Вы вложили 100 000 ₽. Получили 15%. Теперь работает уже не 100 000, а 115 000. Через год — доход начисляется на большую сумму. И так снова. И снова. Это эффект снежного кома. Только вместо снега — деньги. 💡 Почему в 2026 году время важнее суммы Рынок стал волатильнее. Информации — больше. Соблазн спекулировать — выше. Кажется, что можно ускорить результат. Но чаще ускоряется только риск. В российском рынке это особенно заметно: скачки ставок, новости, дивидендные ожидания. Многие пытаются обыграть каждое движение. А сложный процент не спешит. Он требует одного — времени. И вот парадокс: 10 000 ₽ в месяц в течение 10 лет часто дают больше капитала, чем разовая попытка “удачно зайти” на крупную сумму и выйти с прибылью. Потому что: 📊 регулярность сглаживает точки входа 📊 реинвестирование усиливает эффект 📊 дисциплина заменяет удачу 🚀 Почему регулярные суммы работают быстрее спекуляций Спекуляция — это разовая ставка. Сложный процент — это система. Разовая прибыль даёт эмоцию. Регулярные инвестиции дают капитал. Когда вы каждый месяц направляете деньги в качественные активы и не забираете прибыль, вы запускаете процесс, который со временем начинает работать быстрее, чем вы ожидаете. Сначала рост кажется медленным. Потом — ощутимым. А затем — экспоненциальным. И в какой-то момент капитал начинает расти уже не за счёт новых вложений, а за счёт накопленного эффекта. 🎯 Главный вывод Большой стартовый капитал — это приятно. Но привычка инвестировать регулярно — сильнее. Время на рынке почти всегда важнее попыток угадать рынок. И если выбирать между: “Подожду идеального момента” и “Начну с небольшой суммы сегодня” — вторая стратегия исторически выигрывает чаще. А вы делаете ставку на удачу или на систему? Напишите в комментариях, какой подход ближе вам, и поставьте лайк, если верите в силу сложного процента.

Где выгоднее 16% на вкладе или 18% через облигацию? Кажется, ответ очевиден: 18% по облигациям лучше 16% по вкладу. Но не всё так просто! Давайте посчитаем реальную доходность на примере 100 000 рублей инвестиций. 🏦 Вариант 1: Вклад под 16% с ежемесячной капитализацией · Ставка: 16% годовых. · Капитализация: Ежемесячная. Проценты прибавляются к сумме вклада каждый месяц и в следующем месяце сами приносят доход. Это дает эффективную ставку выше номинальной. · Налог: в нашем примере доход не превышает необлагаемый лимит, поэтому налога нет. Считаем эффективную доходность за год с ежемесячной капитализацией: Формула: Сумма = 100 000 * (1 + 0.16/12)^12 Сумма = 100 000 * (1 + 0.01333)^12 ≈ 117 260 рублей. · Доход: 17 260 рублей. · Эффективная годовая доходность (с учетом капитализации): (117 260 / 100 000 - 1) * 100% = 17.26%. 📄 Вариант 2: Облигация с ДОХОДНОСТЬЮ К ПОГАШЕНИЮ 18% · Заявленная доходность: 18% годовых. · Налог: 13% (НДФЛ) на весь доход. Считаем чистую доходность: 1. Теоретический доход до налога: 100 000 * 18% = 18 000 рублей. 2. Сумма налога (13%): 18 000 * 0.13 = 2 340 рублей. 3. Чистый доход на руки: 18 000 - 2 340 = 15 660 рублей. Итоговая чистая доходность облигации: (15 660 / 100 000) * 100% = 15.66%. 📊 ИТОГИ ДЛЯ 100 000 РУБЛЕЙ: Вклад (ставка 16%), облигация (доходность к погашению 18%) Доход до налогов ~17 260 ₽, 18 000 ₽ Налог к уплате ~0 ₽, 2 340 ₽ Доход ЧИСТЫЙ ~17 260 ₽, 15 660 ₽ Эффективная доходность ~17.26%, 15.66% 🔎 Вывод: С ежемесячной капитализацией преимущество вклада становится еще заметнее. Вклад с эффективной доходностью 17.26% оказывается существенно выгоднее облигации с доходностью 18% к погашению, чистая доходность которой после налога составляет всего 15.66%. Важно помнить: 1. По вкладам налог тоже есть, но есть необлагаемый лимит. Для большинства вкладчиков с суммой до ~1-1.5 млн рублей налога на вклады нет. 2. У облигаций есть другие плюсы: ликвидность (можно продать в любой момент), возможность получить налоговый вычет через ИИС. Вклады лучше облигаций? Нет. Расскажу про серьёзные плюсы облигаций в другом посте. Главное правило: всегда считайте доходность после всех налогов и с учетом капитализации/реинвестирования! А какой инструмент выбираете вы, считаете реальную выгоду? 👇

🧩 Что за зверь — дюрация? 💡 В любой компании есть свой «тайный показатель», который знает всё про риски и поведение цены облигации. Но мало кто в него вникает. Даже профи иногда морщатся, будто увидели формулу по квантовой физике. А ведь дюрация — это не страшно. Это логично. И очень полезно, особенно когда на горизонте — возможное снижение ключевой ставки. 📉 Время разбирать на пальцах. ⏱️ Что такое дюрация Дюрация — это «взвешенный срок ожидания ваших денег». То есть через сколько лет в среднем инвестор вернёт вложенные деньги, учитывая все купоны и погашение. Если объяснять совсем просто: у облигации есть поток платежей — купоны и финальная выплата номинала. Дюрация показывает, как быстро этот поток вернёт вам весь вложенный капитал. 🔍 Пример на бытовом уровне Есть две корпоративные облигации: — Бумага А платит частые и крупные купоны. — Бумага B платит маленькие купоны, зато погашение очень далеко. У бумаги А деньги возвращаются быстрее → дюрация ниже. У бумаги B деньги возвращаются позже → дюрация выше. 📏 В чем измеряется Дюрация измеряется в годах. Не в процентах, не в баллах, а именно в годах — 1,3 года, 3 года, 6,7 года и так далее. 📡 Почему дюрация важна, когда ставка может снизиться Когда ключевая ставка падает, цены облигаций растут — но не одинаково. Чем выше дюрация, тем сильнее бумага реагирует на изменение ставки. Высокая дюрация ≈ большая «чувствительность» цены к снижению ставки. Низкая дюрация ≈ цена почти не двигается. Если ставка, как прогнозируют, уйдёт с 16,5% к 8% за 24 месяца, то больше всего выиграют именно длинные корпоративные облигации с высокой дюрацией. Они сильнее «встрепенутся» ростом цены, потому что экономят инвестору будущие проценты: чем ниже ставка, тем ценнее старые высокие купоны. 📈 Какие корпоративные облигации могут быть интересны при ожидании снижения Нужны не названия, а логика выбора: 💼 1. Длинные бумаги с дюрацией 4–7 лет Они сильнее реагируют на снижение ставки. Это классика для тех, кто хочет заработать на переоценке. 🏢 2. Бумаги со стабильными фиксированными купонами Чем стабильнее поток выплат, тем предсказуемее эффект от падения ставок. 📊 3. Бумаги надёжных эмитентов Снижение ставки — хорошо, но кредитный риск никто не отменял. Длинные бумаги требуют особенно аккуратного выбора. ⚖️ 4. Без амортизации Чем меньше досрочных выплат номинала, тем выше дюрация, а значит — сильнее рост стоимости при снижении ставки. Если ставка действительно поедет вниз, то именно длинные фиксированные корпоративные облигации могут показать наиболее заметную переоценку. А короткие — почти не почувствуют движения. 💬 Как тебе такое объяснение дюрации? Стало понятнее? Пиши в комментариях и ставь лайк — поддержка всегда важна!

❓Как устроена статистика?🤷‍♀️ Недавно наткнулась на пост, где девушка хвалилась, что у нее +20% за год, даже без пополнений, просто реинвестируя купоны. Я конечно за нее порадовалась, но задумалась, а когда я смогу достричь такого результата?🤔 Я стала рассуждать… 🙄 Если имея 50 000 на счету - не пополнять, а только реинвестировать купоны, то да, через год от 50 тыс купоны могут дать рост портфелю +20% 📈 Но если переодически пополнять, через год будет уже сумма 100 тыс(например). И вот от 100 тыс сумма купонов не будет +20%, а скажем +10-13%. 🫣 Понятное дело, что сумма портфеля стала больше, значит в будущие периоды ты получишь большую выплату купонами. Но сам факт, что в статистике будет +10% 😵‍💫 Я к чему это все говорю? Не нужно смотреть, что у кого-то больше проценты прибыли за год и расстраиваться, что у тебя они ниже, чем у другого😉☺️ Может через пару лет у тебя сумма купонами будут превышать сумму пополнений или вообще его исходную сумму 🤭 а он так и будет «просто реинвестировать». Это конечно тоже хорошо, прибыль есть прибыль) но мы же здесь ради денег 😏 и большинство из нас инвестирует в долгосрок 💼поэтому не опускаем руки и придерживаемся трех основных критериев: - Регулярность пополнений; - Диверсификация (разные активы); - Время (не ждать быстрого роста за короткий срок) ❓ или всё-таки я не правильно посчитала?🙈 я только разбираюсь в инвестициях, если что, жду правки ✍️ 🙇‍♀️

Может ли огромная публичная компания манипулировать отчетностью? Конечно же, да!! И прямо сейчас мне кажется, что инвесторов пытается ввести в заблуждение огромный публичный МТС. Берем отчетность и презентацию и видим: - стремительный рост процентных расходов. Уже почти 40 млрд в квартал и 75 млрд по итогам полугодия. Суммарные процентные расходы явно целят на 150+ млрд по итогам года; - сама же компания честно пишет про отрицательный FCF на -16 млрд. То есть деньги из компании уходят, а не приходят. - я уж не буду писать про дивиденды, которые отнимут еще 70 млрд в следующем квартале. Прикрыть эту огромную дыру в капитале просто нечем. Я обратил внимание на другое. Капекс стабилен, FCF отрицательный, процентные расходы огромные и продолжают расти. Но при этом в презентации компания пишет про сокращение чистого долга!!! Что за чудеса? Как долг может сократиться, когда ты работаешь в убыток?? Открываем баланс и видим, что рост общего долга на 37 млрд сначала года перекрыт резким рост краткосрочных фин вложений. И да, если их учесть, то долг действительно даже сократился с начала года. Вот только эти фин вложения, это те самые ОФЗ, которые себе на баланс накупил банк. Эти активы они даже не совсем принадлежат банку (так как против них есть пассивы - депозиты и клиентские остатки), и уж точно не принадлежат МТС. Я делаю вывод, что ситуация с долгом настолько плохая, что менеджмент начинает манипулировать отчетностью. ПРодолжаем наблюдение!

Добрый день, дорогие друзья. 👋 Сегодня утром зашел в раздел с платой за маржинальную торговлю, а там цифры стали меньше😁 А сегодня приходит письмо о снижении ставок по маржинальной торговле. Хотя цифры поменялись уже сегодня, хотя должны завтра, пока загадка😅 Поэтому, сейчас хочу написать небольшой пост-перерасчëт по маржинальной торговли:😉 Завтра 21.08.2025 наш любимый брокер Т снижает комиссию за перенос позиций через ночь Сегодня будем пересчитывать) Ссылки на предыдущие расчёты: От 15.11.2023: От 29.04.2023: От 13.04.2024: Можете посмотреть и сравнить на сколько % выросло ставка на перенос. Хочу посчитать сколько будет в% стоит наш заём если его переносить по максимальной сумме в категории, и целый год. (🛑Уже считал тут сразу скажу, что цифры гигантские). 🤔 И так, приступим-с..... ФОРМУЛА РАССЧЁТА: Количество суток в месяце Х плату за день Х 12 мес Х 100%/макс сумму категории В {скобках} указывается сумма которая была в прошлом. ПРИМЕР: 45*30*12*100/50’000=32,4% В дневном выражении: Было Стало До 5т.₽ Бесплатно Бесплатно До 50 т.₽ 45₽ 40₽ До 100 т.₽ 90₽ 80₽ До 250 т.₽ 220₽ 205₽ До 500 т.₽ 440₽ 410₽ До 1 млн.₽ 870₽ 810₽ До 2,5 млн.₽ 2150₽ 2000₽ До 5 млн.₽ 4200₽ 3900₽ До 10 млн.₽ 8200₽ 7600₽ До 25 млн.₽ 0,08% 0,074% До 50 млн.₽ 0,077% 0,071% >50 млн.₽ 0,069% 0,063% В % годовом выражении: Было Стало До 5т.₽ 0% 0% До 50 т.₽ 32,4% 28,8% До 100 т.₽ 32,4% 28,8% До 250 т.₽ 31,68% 29,52% До 500 т.₽ 31,68% 29,52% До 1 млн.₽ 31,32% 29,16% До 2,5 млн.₽ 30,96% 28,8% До 5 млн.₽ 30,24% 28,08% До 10 млн.₽ 29,52% 27,36% До 25 млн.₽ 29,2% 27,01% До 50 млн.₽ 28,105% 25,915% >50 млн.₽ 25,185% 22,995% 🛑П. С. Только в ознакомительных целях! Всем отличного дня!

🔥 36% годовых на облигациях — ловим момент Рынок облигаций сейчас переживает уникальный момент: Центробанк начал снижать ключевую ставку, и это только начало. В ближайшие месяцы доходности по долговым бумагам начнут падать, а значит, именно сейчас — лучшее время зафиксировать высокие ставки. Почему нужно действовать срочно? - Каждое снижение ставки ЦБ = рост цен облигаций → те, кто купит сейчас, заработают не только на купонах, но и на переоценке бумаг. - Разница между ОФЗ и корпоративными облигациями сейчас аномально высока – значит, есть возможность взять сверхдоходность. - Через 2-3 месяца таких условий уже не будет – рынок быстро адаптируется, и доходности снизятся. Где самые высокие ставки? 1. ОФЗ – ~15% годовых (базовый вариант, но не максимум). 2. Надёжные корпоративные облигации (рейтинг А и выше) – до 26% (разрыв с ОФЗ сейчас выше нормы). 3. Облигации второго эшелона – до 33-36% (менее ликвидные, но перспективные бумаги). Топ-3 для сверхдохода: 🔹 АБЗ-1– до 36% 🔹 Полипласт – до 33% 🔹 Газпром, ЛСР, Новые Технологии – 25-30% Что делать? ✅ Купить отдельные высокодоходные облигации (если готовы к риску). ✅ Собрать сбалансированный портфель (например, микс ОФЗ + корпоративные бумаги). ✅ Успеть в ближайшие недели – позже таких ставок уже не будет. Вывод: Сейчас — пик доходности. Если отложить, можно потерять десятки процентов прибыли.