Хэштег #иис | Тинькофф Инвестиции Пульс

✅ 17-й месяц из 46 (октябрь) Главное не отчаиваться😉 🎯 Пополнения за месяц План — 0 ₽ Факт — 7 760 ₽ 💰 Купонные выплаты — 6 868,96 ₽ 🪙 Купоны с учётом частичных погашений у других брокеров — 93 001,49 ₽ (на днях прийдет погашение Самолета) ИТОГО: 99 870,45 ₽ — доход со всех инвестиций за октябрь 🎯 Пополнение в 2026 году План — 300 000 ₽ Факт — 243 343,46 ₽ (81,11 % от плана). ❌️ До докабря больше пополнять не буду. 💵 Цели по купонам с ИИС: ↪︎ 2 000 ₽ в месяц (✅) — результат за полгода инвестиций ↪︎ 8 000 ₽ в месяц (✅) — результат за год инвестиций, будем снова возвращаться к этой планке ↪︎ 9 000 ₽ в месяц С любовью, ваша Elena_Ast 💫

финансов — Прайминг: как тебе подсаживают идею в голову? Ты прочитал утреннюю новость: «Сбер перекуплен, ждите коррекции». Через час ты смотришь на график и уже видишь разворотную фигуру. Ты подсознательно ищешь подтверждение спущенной сверху идеи и лезешь в шорт, даже если сигнала нет. Разница — не в рынке. Разница в том, что тебе подсунули мысль перед открытием сессии. Это прайминг. Что такое прайминг Прайминг — это когда предшествующий стимул (слово, картинка, новость) неосознанно влияет на твоё последующее поведение. Канеман, Тверски и их коллеги провели классический эксперимент. Одной группе студентов дали список слов, связанных со старостью: лысый, морщины, медленный. После этого они вышли из аудитории и, сами того не замечая, шли к лифту медленнее контрольной группы. Слова сработали как прайминг. В трейдинге то же самое. Твоё утреннее состояние, новости, чужие скрины — всё это прайминг. Ты не контролируешь его, но он контролирует тебя. Как это убивает депозит Ты листаешь Пульс и видишь скрин с космическим профитом от SuperTrader. Всё. Через пару минут ты уже сидишь в сделке с повышенным риском. Ты не анализировал график. Тебя просто «загрузили» идеей, что сейчас можно быстро заработать. Или тебе написала жена: «Опять ты ничего не заработал». Твоё подсознание загрузилось негативом. Ты идёшь торговать с мыслью, что ты неудачник. Будешь бояться. Или злиться и лезть в отыгрыш. Самое опасное в прайминге — скорость. Ты читаешь заголовок новости, и через 0,3 секунды твоё решение уже принято. В 2022 году в первые же минуты после первой громкой новости многие кинулись продавать , даже не успев подумать. Сработал прайминг слова «санкции». Что делать Устрой информационный детокс перед сессией. 15–20 минут без ленты, без телеграм-каналов. Загружай голову нейтральным контентом. Перед торгами послушай музыку, которая настраивает на спокойствие. Фильтруй ленту. Относись к постам «гуру» как к шуму. Если видишь скрин с профитом 50% — скажи себе: «Стоп. Меня сейчас праймят». Делай паузу между стимулом и действием. Увидел сигнал или страшную новость? Закрой глаза, посчитай до 10. Этого достаточно, чтобы ослабить привязку к навязанной идее. Называй эмоции вслух. Прайминг работает только в фоновом режиме. Как только ты сказал: «Я хочу купить, потому что меня напугала новость» — его магия рассеивается. А теперь про четвёртый сезон Прайминг — это только верхушка айсберга. Если в третьем сезоне мы разбирали, что у тебя в подсознании, то четвёртый — про то, как это подсознание обманывает тебя на каждом шагу, каждый день, с самого утра. Разберём, почему ты видишь разворот там, где его нет, почему новость, которую ты прочитал утром, определяет все твои решения до вечера, почему своя акция вдруг становится «хрустальной вазой», которую жалко продать, и почему ты боишься пошевелить портфелем именно в тот момент, когда надо действовать. Начнем уже в эту пятницу. С уважением, Ваш Козлодоев, старик.

Всех приветствую! Я всё ещё нахожусь в море, поэтому посты выходят нерегулярно. Недавно мне в голову пришла одна идея. Хорошенько обдумав ее, я решил поменять стратегию инвестирования. Раньше я избегал ИИСа из-за несвободы действий. Сегодня вечером я понял, что буду чувствовать себя свободнее, инвестируя в три фонда на ИИСе, нежели бесконечно мониторя и читая отчётности компаний. Моя главная цель остаётся прежней - накопить на первоначальный взнос по дальневосточной ипотеке. Но вместе с ней я хочу сформировать для себя что то на будущее. Сейчас мне 24 года и время у меня ещё есть. Помимо двухсот тысяч на брокерском счёте, около 7100$ (~575 тыс ₽) в крипте, у меня лежат на накопительном счёте порядка 350 тысяч рублей. С 350 тысяч рублей я и начну свое погружение в ИИС. Добавив ещё 50 тысяч в декабре, я достигну лимита пополнений для налогового вычета. В начале 2027 года, получив налоговый вычет, я внесу их на ИИС и мне останется довнести ещё 348 тысяч рублей. Я смогу спокойно откладывать нужную сумму каждый месяц с зарплаты без особых трудностей. Но я хочу помочь себе и поэтому оставлю те бумаги на брокерском счёте, которые у меня есть сейчас. Нет, конечно, фактически я немного поменяю структуру брокерского счета, но суть останется та же. Подавляющее большинство счета составят облигации с доходностью от 17%, на остаток будут акции , которые я просто не хочу продавать, потому что мне нравится компания, то, что они делают и как они это делают. А ещё мне нравится их дивидендная политика. Все купоны и дивиденды с брокерского счета будут утекать на ИИС, разгружая бремя пополнений из собственного кошелька и позволяя мне откладывать деньги на накопительном для первоначального взноса. Извините за многочисленность букв, теперь ближе к сути. Для инвестирования на ИИС я выбрал три фонда от ВИМ: - фонд на индекс мосбиржи - фонд на корпоративные облигации и ОФЗ WUSD - фонд на валютные облигации Почему я сделал ставку именно на них? У них одни из самых низких комиссий за управление на рынке + мне не нужно платить комиссию за их покупку в брокере, в котором у меня ИИС и брокерский счёт. Я посмотрел их состав и меня они устраивают. Да, в фонде индекса есть акции, которые мне не нравятся и я не хотел бы их там видеть. Но вместе с этим я понимаю, что самостоятельно мне индекс вряд ли получится обогнать, к тому же в фондах идёт автоматическое реинвестирование, которое облегчает мне весь процесс. Над пропорциями я ещё думаю, но пока что остановился на 60% OBLG 30% EQMX 10% WUSD Портфель с криптой останется в тени моего инвестиционного пути, пока я не решу его продать. Докупать я тоже не планирую. В планах сокращать долю мусорных альткоинов, которые я успел набрать в прошлом, увеличивая долю BTC, ETH, SOL, MNT, BNB. Я продам весь портфель когда он покажет двукратный рост от вложенных денег. Это примерно 16,000$ или ~1,3 млн рублей. Именно с этих денег я планирую взять ипотеку в будущем. Да, это выглядит глупым и рискованным со стороны, но мне кажется правильным сделать именно так. Капитал на сегодня: 197т + 575т + 320т = 1 092 000₽. Всем, кто дочитал, спасибо! Буду рад вашим комментариям и советам. Всем профита!

Создание портфеля с 10 000 ₽ на ИИС. Докупаем «подушку» и берем ритейл. На этой неделе я разбирал сектор ритейла, в итоге было принято решение брать Ленту ( $LENT ). Мы пополнили портфель на очередные 5К — это наш еженедельный минимум. По условиям диверсификации делим его 60/40 (3К/2К). Вот что я сделал: 1️⃣ Купил ОФЗ 26253 (теперь 7 бумаг в портфеле) Я специально искал альтернативы с низким НКД (накопленным купонным доходом), чтобы не переплачивать продавцу при покупке. На данный момент это самый оптимальный вариант из длинных ОФЗ-ПД. В дальнейшем, если ничего не изменится, буду присматриваться к корпоративным облигациям — ОФЗ это хорошо, но хотелось бы распределить купонные выплаты равномерно по месяцам.Купил 2 бумаги. Теперь у меня 7 шт. по средней цене 843,34 ₽ (всего на 5 934,88 ₽). Доходность к погашению держится на привлекательном уровне. На ИИС-3 купоны реинвестируются, и это отличный «якорь» для портфеля. 2️⃣ Купил 2 акции Ленты ( ) — по цене 1829 ₽ Почему именно Лента, а не X5 Group () или Магнит () — я подробно разбирал в предыдущем посте. Если коротко: X5 — эталон (ROE 77%), но дороговато. Магнит обременен чистым убытком и долгом 2,9x. Лента — это осознанный риск: выручка растет на +26,2%, чистый долг всего 1,4x, а в стратегии до 2028 года четко заявлены дивиденды. 📊 Итог по портфелю: - ОФЗ 26253 () : 7 шт. - Т-Технологии (T ): 11 шт. - Сбербанк (SBER ): 10 шт. - Лента (LENT ): 2 шт. Итого по балансу: 15 751,55 ₽ (с учетом стартовых 10к и еженедельных пополнений). Я специально держу около 40% в облигациях (для защиты от волатильности) и 60% в акциях (для долгосрочного роста). Кстати, по факту на диаграмме сейчас 37,72% облигаций и 62,19% акций — так что заданные пропорции соблюдаются почти идеально! На следующей неделе разберу новый сектор. А как вы считаете, стоит ли сейчас активно докупать длинные ОФЗ с фиксированным купоном, или лучше пересидеть в флоатерах/фондах ликвидности, пока ЦБ не подаст четкий сигнал на снижение ставки? Пишите в комментариях!

Пенсия 100 тыс.руб с дивидендов: реальность или выдумка? Средняя пенсия в России на начало 2026 года - около 25 тысяч рублей. Так какой капитал нужен, чтобы получать 80–100 тысяч в месяц. Цифра меня отрезвила. Но лучше увидеть её сейчас, чем в 60. Миф 1. «Положу 8 миллионов под 14% - и свободен» ОФЗ сейчас дают 13–16% годовых. Возьмём 14%: 100 тысяч в месяц - это 1,2 млн в год, значит, хватит 8,6 млн. Красиво, но не спешите с выводами. - Налог с купонов и дивидендов удерживают 13%. - Инфляция съедает 5–6% в год. Если тратить все начисления, капитал каждый год дешевеет, а вместе с ним и доход. - Ставка не вечная. Ключевая сейчас 14%, но ЦБ целится в инфляцию 4%. Мой флоатер это хорошо показывает: его купон идёт за ставкой, и вниз тоже. С налогом и инфляцией те же 100 тысяч требуют уже около 19 млн, а не 8,6. Миф 2. «Дивиденды платят всегда» - Северсталь 20 октября отказалась от дивидендов. - последний раз платил весной 2024 года, за 2025 год совет директоров выплату не рекомендовал. - Даже Сбер в 2022 году пропустил выплату. - : 43 ₽ на акцию летом 2025-го, 8 ₽ в январе 2026-го, 33 ₽ в октябре. Одна и та же компания. - третий год подряд платит 35 ₽ на акцию. Звучит надёжно, но цены за два года выросли примерно на 15%. А заплатила даже в 2022-м и с тех пор почти удвоила выплату на акцию. Пенсию нельзя строить на одной-двух компаниях: отказ одной не должен обнулять доход. Миф 3. «100 тысяч будут приходить каждый месяц» Дивиденды в России приходят в основном летом. С 2023 года 63% моих дивидендов пришли в июне–августе, а за последние 12 месяцев в феврале и марте не пришло ничего. Но ровный доход собрать можно, например, использовать ОФЗ с разными выпусками, чтобы распределить выплаты на весь год. Но только не в ИИС! С 2025 года дивиденды с ИИС-3 можно выводить на карту без потери льгот. Купоны - нельзя. Инфляция сдвигает вашу цель 100 тысяч сегодня через 15 лет - это около 180 тысяч при инфляции 4% и около 240 тысяч при 6%. Итог: сколько нужно - Если акции дают 7% дивидендов после налога: на 80 тысяч в месяц нужно около 14 млн, на 100 тысяч - около 17 млн. - Если 6%, как прогнозирует брокер по индексу на ближайший год: 16 и 20 млн. И сколько откладывать на 17 млн, если портфель обгоняет инфляцию на 5% в год: - за 15 лет - около 66 тысяч в месяц; - за 20 лет - около 43 тысяч; - за 25 лет - около 30 тысяч. Каждые пять лет промедления увеличивают ежемесячную сумму почти в полтора раза. Тогда, может, тратить сейчас? Честно, у меня была такая мысль. Если через 15 лет 100 тысяч будут стоить как 40 сегодняшних, зачем откладывать? Деньги же дешевеют. Но дешевеют деньги, которые лежат. Рубль в шкафу при инфляции 6% за 15 лет теряет больше половины покупательной силы. Рубль, который растёт быстрее цен, не теряет ничего - ради этого всё и затевается. Инфляция наказывает не тех, кто вкладывает, а тех, кто хранит наличные или вкладывает хуже роста цен. У трат сегодня тоже есть цена, просто её не видно сразу. 10 тысяч, вложенные с доходностью на 5% выше инфляции, через 20 лет превращаются примерно в 26 тысяч сегодняшних. Та же покупка сейчас стоит в 2,6 раза дороже, чем кажется. И всё-таки жить только ради цели к 60 годам - тоже ошибка, тут время играет против нас: вы не отложите детство своих детей, эмоции и поездки сейчас на пенсию. Я для себя выбрал середину: подушка безопасности, ежемесячное пополнение портфеля, а остальное трачу без чувства вины. Не «всё в будущее» и не «всё сейчас», а договор с самим собой. Что я из этого вынес Если эти цифры вас огорчили - меня тоже. Но в них есть и хорошая новость: время работает сильнее суммы. Я соблюдаю правила: пополнять ежемесячно портфель, индексировать пополнения хотя бы раз в год, не выводить дивиденды, диверсифицировать. До 17 миллионов мне далеко. Зато я хотя бы знаю, куда иду. Расчёты условные. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Пенсионный портфель: инструкция по сборке на собственных ошибках. Спецвыпуск. Когда капитал разрезан на три: три портфеля, два ИИС, золото тремя формами — где держать страховку. ‎Коллега из ленты (с её согласия) принесла в комментарии кейс, с которым живёт половина долгосрочных инвесторов: капитал разрезан на три части, брокеры разные, цели разные — и страховка от девальвации не знает, где встать. Её цифры: портфель 1 — 500к, брокер, пенсия через 15 лет, ничего не выводится. Портфель 2 — 300к, ИИС, 10 лет, купоны и дивиденды, вычет здесь и сейчас. Портфель 3 — 200к, ИИС 2, 10 лет, поток на золото и в ИИС следующего года. Плюс валютные вклады и наличные вне брокера и золото тремя формами. Вопрос был такой: считать 10% страховки от общего миллиона и разместить в портфеле 3? Нет. Страховка следует за деньгами, которые страхует. А чтобы понять, какие деньги страховать, назовём их роли. Портфель 1 — деньги без даты: пенсия через 15 лет, выводов нет. Портфели 2 и 3 — деньги с замком: ИИС на 10 лет, вычет сейчас. Налоговый контур тоже разный: где-то налог в конце года, где-то падает на карту сразу, где-то ничего не выводится. Это не хаос — это три роли и три налоговые модели, и каждая просит своего инструмента. Где держим страховку: в портфеле 1. Там обитают деньги без даты — именно они встречают девальвацию через 15 лет. 10% считаем не от общего миллиона, а от них: 50к в замещающих и юаневых облигациях. Почему не в ИИС: на ИИС с вычетом «здесь и сейчас» доход облагается при выводе — страховка отдаст часть доходности налогу. В брокерском контуре валютную переоценку можно сделать необлагаемой: продержал бумагу три года — прирост цены не облагается (льгота долгосрочного владения). Если ИИС новый, с 2024 года, — доход освобождён при закрытии, тогда часть страховки может обитать и там. Тип ИИС решает место страховки. Валюта вне брокера — тоже страховка. Её валютные вклады и наличные уже несут валютный риск. Значит, считаем всё вместе: вклады плюс наличные плюс замещающие в портфеле 1. Потолок 10-15% капитала: выше — это уже не страховка, а ставка на курс. Денежный эквивалент вне фондов. Она спросила, что есть кроме вкладов и фондов денежного рынка. Есть: короткие ОФЗ строго под дату покупки (покупка через два года — бумага гаснет через два года), корпораты топ-рейтингов на 1-2 года, юаневые вклады. И её интуиция про отдельного брокера под крупную покупку правильна: не смешивай цель с портфелем, иначе при выводе получишь налоговый бардак за весь год. Золото тремя формами — правильно. ОМС 3%, фонд 2%, монеты 5%. У каждой формы свой риск: ОМС не застрахован как вклад, монеты имеют спред покупки-выкупа, фонд берёт комиссию, но ликвиден. Слитки — когда вырастет сумма: спред в процентах падает с размером. А 2 ИИС — не усложнение, а выгода: лимит вычета даётся человеку, два ИИС — два лимита. Лимит эмитента: 2% на миллион — тесно. 2% на эмитента при миллионе — это 50 имён, мусор и нагрузка слежения. Лимит хорош как потолок для рискованного рукава. Для ядра управляемо 5% на эмитента, 10-20 имён. Диверсификация по ролям важнее диверсификации по именам: её 3 портфеля и есть 3 роли и это главное, что она сделала правильно. Правило, которое я из всего этого выношу. Страховка следует за деньгами, которые страхует: доля считается от денег без даты, место — по портфелю, где эти деньги лежат. Лимит — это потолок, а не цель. И налоговый контур — часть роли: одна и та же бумага в брокере и на старом ИИС даёт разную доходность на руки. ‎Эпизоды серии и спецвыпуски — в профиле, ссылки в первом комментарии. ‎Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ‎Деньги любят тишину, а разделённый капитал любит, когда страховка знает, чьи именно деньги она страхует. Как-то так. ‎#инвестиции

Дивиденды в ИИС: что я с ними делаю С начала года мне на ИИС пришли 24 дивидендные выплаты. До конца октября придёт ещё одна, от Ни рубля из них я не вывел, и дальше расскажу почему. За последние 12 месяцев дивиденды после налога принесли около 7% от стоимости моих акций. Больше трети выплат года дал Сбер: и его префы вместе. Для меня дивиденд - то же пополнение, только от компаний, а не с зарплаты. Он идёт в ту часть портфеля, которой сейчас не хватает до цели. То есть по тем же правилам, что и пополнение из "кошелька". Сейчас рынок слабый, и по моим правилам половина портфеля должна быть в облигациях. Поэтому дивиденды уходят в короткие ОФЗ. Когда рынок развернётся, они снова пойдут в акции - в те 15 компаний, которые лучше всех проходят мой отбор. Похоже, это случится уже в ноябре. С 2025 года дивиденды с ИИС-3 можно выводить на карту без потери льгот. Купоны по облигациям так выводить нельзя. Но стоит ли вообще это делать и во сколько это обойдется в конечном итоге? В моем понимании, каждый выведенный сейчас рубль - это рубль, который не будет на меня работать в будущем. Как работает сложный процент на дивидендах? Я посчитал на условных 100 тыс. ₽. Допустим, дивиденды после налога - 7% в год, как у меня сейчас, а цена акций растёт на 5% в год. Через 15 лет: - если забирать дивиденды, капитал вырастет до 208 тыс. (На росте портфеля 5% в год) и будет платить около 15 тыс. в год. Сами дивиденды за эти годы дадут ещё около 151 тыс. = вместе 359 тыс.; - если вкладывать их обратно, капитал вырастет до 547 тыс. и будет платить около 38 тыс. в год. Казалось бы те же 100 тыс., но доход в год в 2,6 раза больше. Это условный расчёт, а не прогноз. Но разница показывает, ради чего стоит потерпеть. Для наглядности показываю на графике. Забирать дивиденды или вкладывать обратно - вопрос не правильного ответа, а вашей конечной цели. Если доход нужен уже сейчас, выплаты на карту - нормальное решение, для этого их и разрешили выводить. Мне до моей цели еще 10-15 лет, поэтому я выбираю не выводить. У каждого свой срок и свои задачи, решать каждому самостоятельно! Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Часть 2. Продолжение вчерашнего поста. Там мы разобрались какова реальная роль ИИСа для нашей налоговой оптимизации. Пришло время развенчать миф о том, будто вы там свои деньги “замораживаете”. Итак, вы открыли ИИС-3 на 5 лет, но деньги понадобились через 3. Все три года вы вносили по 400К ежегодно и дважды или трижды получили налоговый вычет. Количество вычетов зависит от того, в начале календарного года открыт ИИС или в конце. Но в нашем примере пусть будет три, ведь так «потеря» от закрытия будет больше. Вы закрываете ИИС и с вас требуют вернуть три вычета, пусть полученные по ставке 13% (ставка значения не имеет) - это 156000. Но в чем заключается ваша потеря? Если бы ИИС не открывали, то и этих 156000 у вас вообще бы не было. Тут вы ничего не потеряли. Также вас попросят заплатить налоги с прибыли, ведь освобождение от уплаты НДФЛ тоже сгорает из-за преждевременного закрытия ИИС. Но вы эти же налоги заплатили бы с прибыли и при торговле на обычном б/с, так что тут тоже никакой дополнительной потери нет. А теперь самое неприятное: вам могут начислить пени за использование тех 156000, полученных вычетами, потому что эта ситуация приравнивается к несвоевременной уплате налога. Однако фактически это копейки, давайте считать. Пени начисляются за каждый просроченный день в размере 1/300 от текущей ключевой ставки. Первый вычет 52000 допустим получили через полгода после открытия ИИС где-нибудь в сентябре предыдущего года. Второй через полтора и третий через 2,5. Напомню, закрыли ИИС мы через 3 года. Ключевую ставку возьмем 14% и она не менялась все 3 года (для простоты подсчета). Таким образом ежедневно вам будет начисляться 14% х 1/300 = 0,046% от суммы. Теперь считаем итоговую сумму: 52000*0,00046* 912 + 52000*0,00046* 548 + 52000*0,00046*182 = 21815 + 13108 + 4354 = 39 277 р. Сумма не критичная, но неприятная. Вот только из своего кармана вы заплатите гораздо меньше. Вы же платите пени за использование этих денег, потому что вы их реально ИСПОЛЬЗУЕТЕ ! При ключе 14% на фонде ликвидности или любом другом эти же деньги заработают вам 32400 р. на уплату пени. Что по итогу. Через ИИС-3 вы освобождаете свой капитал от НДФЛ почти полностью (кроме дивидендов и валюты). Бонусом ежегодно получаете налоговый вычет от 52000 рублей, а за риск преждевременного закрытия счета вам нужно будет заплатить 5-10 тысяч собственных денег, и то только если этот риск реализуется. Ну что? Потенциал ИИС заиграл для вас новыми красками? Или все это знали и без меня? Я, например, считаю себя относительно финансово грамотным человеком, но и сам долгое время недооценивал ИИС типа Б. И даже открытый в прошлом году ИИС-3 пополнил только на 400 тысяч ради вычета. Плюс точно также, как и многие, не задумывался насчет преувеличения так называемой «ловушки замороженных денег». Выражаю огромную благодарность Минфину, который благодаря жажде обложения граждан дополнительными налогами заставил меня начать думать в этом направлении. Со следующего года вместо роста моего НДФЛ от инвеста бюджет недосчитается даже тех налогов, которые я платил раньше. А бонусом сам выплатит мне очередной налоговый вычет за пополнение ИИС в этом году. «Просчитался, но где?» - Минфин, 2028 год. P.S. Накидайте что ли реакций или комментов, если пост оказался полезен и тоже недооценивали потенциал ИИСов и переоценивали страх о «заморозке» денег. Ведь даже если речь лишь о 13% по ставке НДФЛ, то это все равно гораздо больше, чем 0%👌

📊 52 000 ₽ — сумма, которую многие начинающие инвесторы теряют каждый год просто потому, что не открыли ИИС Это не единственная ошибка, которая обходится дорого. Собрали пять типичных промахов новичка, примеры и то, как выглядит портфель, который их не повторяет. Пять ошибок, которые встречаются почти у каждого новичка: 1️⃣ Инвестируют без подушки безопасности — заводят на брокерский счёт деньги, которые могут понадобиться через месяц-два. Просадка на 15–20% в неподходящий момент вынуждает продавать по невыгодной цене. 2️⃣ Ложная диверсификация — набирают 30–40 разных тикеров без всякой структуры, думая, что это снижает риск. На деле это «музей тикеров»: акции часто падают синхронно в кризис, а отследить и осмыслить такой портфель невозможно. 3️⃣ FOMO-покупки — заходят в бумагу уже после сильного роста, на хайпе, когда об идее написали все телеграм-каналы. Типичный результат — покупка на локальном пике и разочарование на коррекции. 4️⃣ Паническая продажа на просадках — вместо того чтобы следовать изначальному горизонту, фиксируют убыток на самом дне, а потом наблюдают восстановление рынка уже без своих денег. 5️⃣ Не используют налоговые льготы — открыть ИИС можно бесплатно за 10 минут, а вычет на взнос (13% от суммы пополнения, до 400 000 ₽/год — то есть до 52 000 ₽) начисляется практически гарантированно, при этом многие просто не подают документы. Пример портфеля для старта без этих ошибок: 🔹 50% — длинные ОФЗ (стабильный предсказуемый доход, основа портфеля) 🔹 30% — акции голубых фишек (ограниченный набор качественных эмитентов, а не десятки тикеров без разбора) 🔹 20% — фонды денежного рынка (ликвидный буфер — не подушка безопасности, но резерв на случай ребалансировки) Всё это удобно делать через ИИС-3 — так вычет на взнос и возможная льгота на доход при закрытии счёта работают одновременно. Что делать по порядку: подушка безопасности (3–6 месяцев расходов) → чёткий горизонт инвестирования → открыть ИИС → регулярные покупки по графику, а не по настроению рынка. Не инвестиционная рекомендация. Распределение портфеля иллюстративное, не является индивидуальной рекомендацией. Данные на 26.10.2026.

Борьба хомяка за доходность Мой небольшой пока путь в инвестициях — это слабоумие и отвага. Соображение и возможность осознать (не просто прочитать) книжную теорию и информацию от опытных участников рынка начала приходить буквально недавно. У меня ИИС, в этом году я отгружаю туда около 23 тысяч рублей ежемесячно. Идея мне понравилась на слух (тем более он зародился во времена жирных ставок по вкладам, и обещали доходность около 24% — если в процентах ошибся, простите, ибо человек слаб). Но реальность за последние 12 месяцев ничего такого не показывает даже близко. А если учесть, что я отгрузил туда более 305 тысяч рублей, решил избавиться от него, чтобы увеличить свой доход. Т.н. долбанные капиталисты будут иметь свое при любых моих действиях, но если у них можно выгрызть кусок — почему не сделать? Продать решил прямо сейчас (на момент операции фонд показывал в портфеле +1,36%). Выплата получилась бы на такую же сумму, но случился бы дивгэп. Понимал, что я не самый хитрый хомяк на мосбиржевом поле. Деньги от продажи разделил следующим образом: Около 23 500 ₽ добавил в фонд ликвидности как подушку на случай просадок (всего там теперь 50 000+ руб., нравятся круглые цифры). Пусть растет по чуть-чуть. 8 акций Корпоративного Центра ИКС 5 ( $X5) добавил к имеющимся (довел количество в портфеле до 10 по той же любви к круглым цифрам). Остальное ушло на покупку корпоративных облигаций (которые уже были в портфеле в разном количестве): ВИС Финанс ( ) — 50 шт. Синара Транспортные Машины ( ) — 60 шт. Полипласт ( ) — 60 шт. Эталон-Финанс ( ) — 20 шт. ХимМед ( ) — 50 шт. Балтийский лизинг БО-П08 ( ) — 41 шт. Теперь каждой из этих облигаций у меня в портфеле ровно столько, чтобы с купонов ежемесячно приобретать дополнительную соответствующую облигацию. Буду следить за магией сложного процента. Я не волшебник, а только учусь. Наверняка акулы и тигры мосбиржевого поля поймают с моих действий основательное ха-ха. Просьба не бить сильно ногами, а лучше, как говорил классик: «давайте думать, подсказывайте нах». Не является ИИР.

Доброго всем дня! Хочу поделиться своей текущей стратегией и тем, как она корректировалась за последний год. Начну с вводных: снимаю студию в Москве за 55 тыс. рублей, зарплата после вычета налога — 105 тыс. рублей. Понимаю, что в нашей стране, накопить на первый взнос и сразу отложить ещё около 5 млн на ремонт нереально без IT-зарплаты или обеспеченных родственников. Поэтому я решил пойти по пути достижения финансовой свободы за счёт купонного дохода и сложного процента от реинвестирования купонов. Сначала я хотел собрать «денежное колесо» из ОФЗ: 6 выпусков (по две выплаты в год) с фиксированным купоном на долгосрок. Но позже понял простую истину, как бы смешно это ни звучало: чем чаще приходит купон, тем быстрее новые деньги начинают работать и тем ближе та кривая сложного процента на графике. Поэтому выплаты по купону должны быть чаще, чем раз в месяц, и я начал брать корпоративные облигации тоже с фиксированным купоном. Корпоративные облигации решил брать по очереди: докупать по одному эмитенту до тех пор, пока сумма купонов по нему не достигнет 1000 рублей, чтобы можно было сразу докупить нового эмитента. Так я взял «ЭТАЛОН» и сейчас докупаю «ВИС». Но сейчас я немного отхожу от этой стратегии, так как хочу сделать упор на долгосрочные сбережения. Раньше я почему-то даже не хотел изучать ПДС, но дал ему шанс, чтобы понять общую картину, и был удивлён: похоже, это действительно хорошее вложение в будущее (до 15% дохода от размещённых средств, 13% налоговый вычет, господдержка до 36 000 ₽ в год). Сейчас я думаю каждый год вносить в ПДС сумму до уровня максимальной господдержки, а дальше направлять средства также на ИИС. Налоговый вычет по ИИС и ПДС у меня одинаковый — я получаю обратно 13% от положенного. Ну и сохраню такое правило: при поступлении купона буду докидывать деньги на ИИС, если не будет хватать на покупку облигации. Буду рад рекомендациям по финансовым инструментам и стратегиям.

Пост об оптимизации налогов. Но не спешите пролистывать! Хотя речь и будет о всем известном способе, но я снова покажу на цифрах то, что многие не замечают. Недавно уже касался темы оптимизации, но поверхностно и не очень этично, хотя с законом прямых противоречий нет. В реальности же есть способ проще и гораздо выгоднее. Сейчас я озвучу о чем речь, но повторю еще раз: не торопитесь высокомерно пролистывать. Гарантирую, что большинство из вас даже не осознают, что смотрят на инструмент не под тем углом. В первую очередь из-за влияния всяких финансовых блогеров и учителей, которые сами не в состоянии копнуть поглубже и распространяют популярные заблуждения в массы. Речь про ИИС-3. Уже чувствую ваше разочарование, ведь все вы о нем уже знаете. Да, там можно получать налоговый вычет и доход освобождается от уплаты налогов. Однако расплата за эти бонусы - заморозка денег на 5 лет. Да и выгодно вкладывать «всего» 400 тысяч. Верно? Нет, неверно! Начну с недооценки опции освобождения от налогов. Я как-то уже об этом писал, но это было давно. Всегда на всех обучениях инвестициям коучи за ваши деньги рассказывали вам, что ИИС типа А выгоден, а ИИС типа Б особо не интересен и подходит только тем, кто официально не работает в найме. Однако, вам не надо зарабатывать какие-то космические проценты, чтобы этот счет тоже давал существенную выгоду. Представим, что мы внесли на ваш ИИС типа Б 400 тысяч и купили 5-летнюю ОФЗшку или , доходности которых сейчас 15,5% годовых. 5-летняя доходность этой бумаги составит… 115%. Прибыль составит 460000 тысяч, то есть больше, чем налоговый вычет типа А. Тут конечно есть нюанс, ведь этот вычет вы получите на 4 года позже, чем вычет по типу А, который можно получить уже через год и купить на него ту же ОФЗ. Это все равно выгоднее, но не в разы. К итоговому финрезу вы добавите 91 тысячу, а если брать тип Б, то сэкономите только 60 тысяч. Разница конечно ощутимая, но не космическая. Получается тип А в любом случае выгоднее? Неа) Лимит пополнения старых ИИСов 1 млн в год. И если вносить на тип А более 400 тысяч смысла никакого нет, то на тип Б еще как есть! Так что если есть возможность пополнять второй тип более чем на 600 тысяч, то по текущим ставкам ОФЗ он становится выгоднее первого! Но сейчас выбирать между ними вообще не нужно! ИИС-3 предоставляет обе льготы одновременно, причем на доход до 30 миллионов рублей на момент его закрытия. Не на всю сумму ИИС, а именно на полученную прибыль. То есть можно заработать на фонде чистыми 30 лямов и не платить с них НДФЛ вообще. По прогрессивной шкале с 2027 года экономия составит аж 20% или 6 миллионов рублей! Ну и неплохой бонус сверху: каждый год вносим по 400 и кладем в карман еще и налоговые вычеты. При этом ограничений на пополнение нет, то есть вносить можно и нужно не «всего лишь» 400К, а сколько сможете. С выгодой льготы по освобождению от налогов разобрались. Она реально сильно недооценена и при этом подходит в том числе и относительно крупному капиталу, которого со следующего года Минфин обложит дополнительными налогами. Во второй части я развенчаю миф о якобы «заморозке» этих денег. В канале я ее уже опубликовал, здесь она появится позже.

Почему стоит открыть ИИС в 2026 году? ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) - брокерский счет с налоговыми льготами, который впервые появился в 2015 году. Владелец данного счета может рассчитывать на налоговый вычет (при условии если он платит НДФЛ) и/или отсутствие налога с дохода при продаже ценных бумаг, если не закрывает счет и не выводит с него деньги на протяжении несколько лет. До 31 декабря 2023 г. было два типа ИИС: - тип 1 (тип А) - возврат 13% от суммы, внесённой в течение года. Максимальная сумма возврата налога 52 000 ₽ в год при пополнении на 400000 ₽; - тип 2 (тип Б) - возмещение НДФЛ на доход от инвестиций без ограничений по сумме. Все ИИС, открытые до 31 декабря 2023 г. можно закрывать без потери вычетов через 3 года. С 1 января 2024 г. можно открыть только ИИС нового 3 типа. ИИС-3 - брокерский счет с увеличенным сроком для сохранения льгот: 5 лет - при открытии счета в до 2026 г включительно. С 2027 года срок минимального владения будет увеличиваться на один год постепенно: в 2027 г. - 6 лет, в 2028 г. - 7 лет, в 2029 г. - 8 лет, в 2030 г. - 9 лет, в 2031 г. и далее 10 лет. Особенности ИИС-3: 1. Одновременно можно открыть до трех ИИС. Льготы будут суммироваться на три счета. Но это только если не открыт одновременно ИИС типа А или Б. 2. По ИИС есть возможность получения комбинированного налогового вычета: можно возвращать от 52 до 88 тыс.р в год в зависимости от ставки НДФЛ (сейчас она прогрессивная: от 13 до 22%), а также освобождать от налога прибыль, полученную за срок владения. Сумма возврата НДФЛ зависит от суммы, которую положили на ИИС, а также от ставки, по которой платили годом ранее НДФЛ. 3. Отсутствует возможность получения купонов на отдельный счет. Однако, с купонов не будет налога. 4. Есть возможность получения дивидендов на отдельный счет. 5. Существует возможность закрытия ИИС-3 без потери права на льготы в случае необходимости дорогостоящего лечения. 6. На ИИС-3 можно завести любую сумму (ранее было максимум 1 млн р в год). 7. Нельзя будет получить налоговый вычет за год, в котором ИИС-3 будет закрыт. 8. Если закрывается один из ИИС 3, то вычет со взносов по остальным счетам в дальнейшем будет не доступен. Чтобы получать вычет со взносов нужно будет открыть еще один ИИС с новым сроком владения. 📌ИИС типа 1 и 2 можно трансформировать в ИИС 3 типа. Через брокера можно подать заявку на перевод. При этом минимальный срок владения ИИС в этом случае увеличивается на 2 года (в случае если ИИС был открыт более 3 лет назад) или до 5 лет (если ИИС был открыт менее 3 лет назад). Кстати после закрытия ИИС типа А перевести активы на брокерский счет и получить льготу на долгосрочное владение уже не получится. Почему стоит открыть ИИС именно в 2026 году? Со следующего года увеличится срок минимального владения. Поэтому целесообразность открытия ИИС именно в этом году есть, даже есть счет будет пустой. Воспользоваться налоговым вычетом можно в любой год.